Закладіть свій CryptoPunk: новий ринок кредитування NFT DeFi розквітає

Це як ломбард для NFT.

Стартап-блокчейн-проект під назвою NFTfi дозволяє користувачам позичати проти своїх незамінні токени у новому проекті, який знаходиться на зв’язку з децентралізовані Фінанси (DeFi) і гарячий ринок NFT.

NFTfi було створено, щоб дозволити користувачам закладати свої NFT в обмін на інші криптовалюти, які потім можна продати за готівку. Послуга надає негайну ліквідність власникам NFT, які ще T готові розлучитися зі своїми CryptoPunks або Нудьгують мавпи.

Нова пропозиція вказує на зростаючий попит на програми DeFi, оскільки NFT купує все більше людей.

«NFT, безсумнівно, стають воротами в простір DeFi для основної аудиторії», — сказав Лорен Стефанян, директор в Пантера Капітал. «У міру того як нові колекціонери стають більш активними на ринку NFT, вони шукатимуть нові способи використання своїх активів через такі механізми DeFi, як під заставу кредитування, фракціоновані активи, ставлення і багато іншого».

Кредитування під заставу під NFT приєднується до зростаючого списку послуг і похідних продуктів що різні стартапи розгорнули, щоб задовольнити попит трейдерів. Інші проекти похідних NFT включають платформу фракціонізації Дробовий, постачальник ставок NFTx і міжланцюговий протокол ліквідності Такер.

Після покупки NFT зазвичай важко продуктивно використовувати, на відміну від взаємозамінних токенів, які можна робити на ставку, позичати або іншим чином використовувати генерувати врожайність.

«Якщо у вас є CryptoPunk і вам потрібні гроші, але ви T хочете їх продавати, ви можете використовувати їх як заставу», — співзасновник NFTfi Стівен Янг сказав CoinDesk.

Потім позику можна використати різними способами: конвертувати у фіат, розгорнути в протоколах DeFi або навіть використати для покупки нових NFT.

Визначення заставної вартості

Платформа, яка працює в мережі Ethereum , дозволяє будь-кому надавати позики та встановлювати умови без посередників, подібно до протоколів DeFi Compound і Aave , але з використанням NFT.

«Можливості безмежні при об’єднанні технологій, — сказала Даніела Хенао, головний операційний директор компанії Киньте виклик тенденціям, компанія Крипто .

Позичальники можуть розраховувати на отримання кредиту на суму приблизно 50% від вартості NFT, причому річні відсоткові ставки зазвичай коливаються від 20% до 80% залежно від бажаності NFT. Кредитори визначають те, що, на їхню думку, є справедливою вартістю застави, зазвичай дивлячись на нещодавню історію продажів або мінімальну ціну подібних активів. Мінімальна ціна — це найнижча ціна пропозиції, за якою можна придбати NFT із певної серії.

Після узгодження умов обома сторонами NFT переводиться з гаманця позичальника на рахунок умовного депонування, а смарт-контракт полегшує позику. Позикодавець має право повернути базовий NFT, якщо позичальник не повернуть позику та відсотки в кінці терміну.

За словами Янга, з моменту запуску в червні 2020 року компанія заробила понад 12 мільйонів доларів. Середній розмір позики становить 26 000 доларів США на місяць, але платформа вже дозволила отримати позики на суму до 200 000 доларів США. Ставки за замовчуванням коливаються трохи нижче 20% і відрізняються залежно від NFT.

Наразі позики доступні в ефірі, рідному токені блокчейну Ethereum або DAI, стейблкойн прив'язаний до долара США.

«Є кілька різних типів людей, які користуються нашими послугами», — сказав Янг. "Деякі люди дійсно захоплювалися NFT минулого року і купили їх за дуже невеликі гроші. ONE з наших користувачів втратила роботу під час [пандемії коронавірусу] і взяла кредит, щоб оплатити витрати".

Отримайте кишенькові гроші або вдвічі

Янг каже, що іншими користувачами сервісу є студенти університетів, які встановлюють NFT для кишенькових грошей, трейдери DeFi, які шукають ліквідність для оплати маржинальні вимоги, а також фермери прибутку (ті, хто намагається отримати найвищу можливу віддачу від своїх активів), використовуючи свої NFT, щоб отримати ще вищі ставки за допомогою протоколів DeFi.

CryptoPunks зазвичай збирають 18% APY для кредитора, тоді як Bored APE може отримати від 40% до 60% APY. Річні відсотки за деякими позиками досягають 100% або 150%.

Однак деякі кредитори можуть бути не зацікавлені в отриманні прибутку.

«Багато кредиторів насправді хочуть отримати NFT, тому вони сподіваються, що позичальник не виконає зобов’язання», — пояснив Янг. «Тоді вони фактично отримують NFT зі знижкою 50%».

У лютому компанія залучила 890 000 доларів США від компанії венчурного капіталу CoinFund, а децентралізована автономна організація дзвонив LAO і приватних інвесторів в тому числі Dapper Labs CIO Рохам Гарегозлу.

«У майбутньому, до якого ми рухаємось, значуща взаємодія з NFT включатиме не лише ігровий процес або візуальні елементи, а й фінансові компоненти, включно з тими, що забезпечуються розширенням набору продуктів NFTfi», Еван Фенг, директор з досліджень CoinFund, розповів CoinDesk.

Інші розглядають NFT як спосіб для роздрібних інвесторів більше залучитися до DeFi.

«Історично DeFi мав високі бар’єри для входу через прогалину в досвіді користувача, але тепер NFT пропонують зручну точку входу в популярні сценарії використання DeFi», — сказав Стефаніан з Pantera.

Звичайно, проект також підкреслює, як нова, але швидко зростаюча сфера деривативів NFT може ввести кредитне плече та збільшити ризик на і без того нестабільний ринок – подібно до надмірного кредитування та запозичень, які історично підживлювали бульбашки цін на активи на традиційних Ринки.

«Я розглядаю NFT як рідні права власності в Інтернеті», — сказав Янг. «Ви побачите цінність, накопичену в Інтернет-власності, і там, де є цінність, є Фінанси».