Mettez votre CryptoPunk en gage : un nouveau marché de prêts NFT DeFi s'épanouit

C'est comme un prêteur sur gages pour les NFT.

Un projet de blockchain de démarrage appeléNFTfipermet aux utilisateurs d'emprunter sur leurjetons non fongiblesdans un nouveau projet qui se situe au carrefour deFinance décentralisée (DeFi)et le marché en pleine effervescence des NFT.

NFTfi a été créé pour permettre aux utilisateurs d'hypothéquer leurs NFT en échange d'autres cryptomonnaies, qui peuvent ensuite être vendues contre de l'argent. Ce service fournit une liquidité immédiate aux détenteurs de NFT qui T encore prêts à se séparer de leurs actifs. CryptoPunks ou Les singes qui s'ennuient.

La nouvelle offre laisse entrevoir la demande croissante d'applications DeFi, car les NFT sont achetés par de plus en plus de personnes.

« Les NFT deviennent sans aucun doute une porte d'entrée vers l'espace DeFi pour le grand public », a déclaréLauren Stephanian, un directeur dePantera Capital. « À mesure que les nouveaux collectionneurs deviennent plus actifs sur le marché des NFT, ils chercheront de nouvelles façons de tirer parti de leurs actifs grâce à des mécanismes DeFi tels quegarantieprêt,actifs fractionnés,jalonnementet bien plus encore.

Prêts garantis contre des NFTrejoint une liste croissante de services et de produits dérivésPlusieurs startups ont lancé des projets pour répondre à la demande des traders. Parmi les autres projets de dérivés NFT, on compte une plateforme de fractionnement.Fractionnaire, fournisseur de jalonnementNFTxet protocole de liquidité inter-chaînesPreneur.

Une fois achetés, les NFT sont généralement difficiles à utiliser de manière productive, contrairement aux jetons fongibles, qui peuvent être mis en jeu, prêtés ou autrement utilisés.pour générer du rendement.

« Si vous possédez un CryptoPunk et que vous avez besoin d'argent mais que vous ne voulez T le vendre, vous pouvez l'utiliser comme garantie », cofondateur de NFTfi Stephen Young a déclaré à CoinDesk.

Le prêt peut ensuite être utilisé de diverses manières : converti en monnaie fiduciaire, déployé dans des protocoles DeFi ou même utilisé pour acheter davantage de NFT.

Déterminer la valeur de la garantie

La plateforme, qui fonctionne sur le réseau Ethereum , permet à quiconque d'accorder des prêts et de fixer des conditions sans intermédiaire, de manière similaire aux protocoles DeFi Compound et Aave mais en utilisant des NFT.

« Les possibilités sont infinies lorsque l’on fusionne les technologies », a déclaré Daniela Henao, directrice de l’exploitation deDéfier les tendances, une société d'analyse Crypto .

Les emprunteurs peuvent espérer obtenir un prêt d'environ 50 % de la valeur du NFT, avec des taux d'intérêt annualisés généralement compris entre 20 % et 80 %, selon l'intérêt du NFT. Les prêteurs déterminent la juste valeur de la garantie, généralement en examinant son historique de ventes récent ou le prix plancher d'actifs similaires. Le prix plancher est le prix d'offre le plus bas auquel un NFT d'une série donnée peut être acheté.

Une fois les conditions convenues par les deux parties, le NFT est transféré du portefeuille de l'emprunteur vers un compte séquestre, et un contrat intelligent facilite le prêt. Le prêteur est en droit de récupérer le NFT sous-jacent si l'emprunteur ne rembourse pas le prêt et les intérêts à l'échéance.

L'entreprise a généré un volume de transactions de plus de 12 millions de dollars depuis son lancement en juin 2020, a déclaré Young. Le montant moyen des prêts est de 26 000 dollars par mois, mais la plateforme a déjà facilité des prêts allant jusqu'à 200 000 dollars. Les taux de défaut de paiement sont légèrement inférieurs à 20 % et varient selon le NFT.

Actuellement, les prêts sont disponibles en éther, le jeton natif de la blockchain Ethereum , ou DAI, un stablecoinindexé sur le dollar américain.

« Il existe différents types de personnes qui utilisent notre service », a déclaré Young. « Certains étaient très intéressés par les NFT l'année dernière et les ont achetés avec très peu d'argent. ONEune de nos utilisatrices a perdu son emploi pendant la pandémie de coronavirus et a contracté un prêt pour payer ses dépenses. »

Obtenez de l'argent de poche ou doublez la mise

Young dit que d'autres utilisateurs du service incluent des étudiants universitaires qui mettent en vente des NFT pour de l'argent de poche, des traders DeFi à la recherche de liquidités pour payerappels de margeet les agriculteurs de rendement (ceux qui tentent de générer les rendements les plus élevés possibles à partir de leurs actifs) qui exploitent leurs NFT pour gagner des taux encore plus élevés en utilisant les protocoles DeFi.

Les CryptoPunks récoltent généralement 18 %APY Pour un prêteur, un APE en difficulté pourrait obtenir un taux annuel effectif global (TAEG) compris entre 40 % et 60 %. Certains prêts ont des taux d'intérêt annualisés pouvant atteindre 100 % ou 150 %.

Cependant, certains prêteurs ne sont peut-être pas intéressés par le rendement.

« De nombreux prêteurs veulent les NFT, espérant ainsi que l'emprunteur fera défaut », explique Young. « Ils obtiennent alors le NFT avec une réduction de 50 %. »

En février, la société a levé 890 000 dollars auprès d'une société de capital-risque.CoinFund, un organisation autonome décentralisée appelé L'OATet des investisseurs privés, y comprisDapper LabsDSIRoham Gharegozlou.

« Dans le futur vers lequel nous nous dirigeons, une interaction significative avec les NFT inclura non seulement des éléments de gameplay ou visuels, mais aussi des composants financiers, y compris ceux rendus possibles par la gamme de produits en expansion de NFTfi. »Evan Feng, directeur de recherche chez CoinFund, a déclaré à CoinDesk.

D’autres considèrent les NFT comme un moyen pour les investisseurs particuliers de s’impliquer davantage dans la DeFi.

« La DeFi a toujours eu une barrière d'entrée élevée en raison du manque d'expérience utilisateur, mais les NFT offrent désormais un point d'entrée convivial dans les cas d'utilisation populaires de la DeFi », a déclaré Stephanian de Pantera.

Bien entendu, le projet met également en évidence la manière dont le domaine naissant mais en pleine croissance des produits dérivés NFT pourrait introduire un effet de levier et davantage de risques dans un marché déjà volatil – similaire aux prêts et emprunts excessifs qui ont historiquement alimenté les bulles de prix des actifs sur les Marchés traditionnels.

« Je considère les NFT comme des droits de propriété natifs d'Internet », a déclaré Young. « La propriété Internet va prendre de la valeur, et qui dit valeur, dit Finance. »