Наступний рубіж: цифрові активи для пенсії

Пенсійне золото Bitcoin чи пенсійний криптоніт?

Після десятиліття, коли значна частина фінансової індустрії розглядала криптовалюти як ризиковані інвестиції, криптовалюти нарешті досягли широке визнання. Саме так – BlackRock, найбільший і найбільш інституційний інвестор, є як повідомляється, планує пропозицію торгівлі Криптовалюта власний.

Ця стаття спочатку опублікована в Крипто для радників, щотижневий інформаційний бюлетень CoinDesk, що визначає Крипто, цифрові активи та майбутнє Фінанси.Зареєструйтеся тут щоб отримувати його на свою поштову скриньку щочетверга.

Але використання цифрових активів традиційними Фінанси T припиняються суперечки щодо їх цінності, користі та стійкості; він просто пересуває стійки воріт.

ONE питання, яке все ще залишається предметом дебатів, полягає в тому, чи належать Крипто та цифрові активи в цілому на пенсійних рахунках. Щоб відповісти на це питання, ми повинні спочатку запитати, чи цифрові активи мають право на пенсію.

Неминучість на пенсійних рахунках?

Ерік Сатц, засновник і генеральний директор AltoIRA, цифрового самокерованого зберігача IRA, який пропонує Крипто індивідуальний пенсійний рахунок, сказав, що сьогодні на пенсійних рахунках є 35 трильйонів доларів, але менше 2% цієї суми інвестовано в альтернативні активи.

«Якщо ви порівняєте це з 10% на нижньому рівні для інвесторів із високим і надвисоким капіталом, з 80% для всесвітніх фондів Єльського університету та пенсійних фондів, звичайний інвестор втрачає щось», — сказав Сац. "Я T думаю, що це не дивно, що ми справді прямуємо до пенсійної кризи. Вона буде тільки гірше, якщо ми T надамо людям доступ до високоефективних можливостей за доступною ціною".

Крипто , ймовірно, усе одно потраплять на ці рахунки, подобається це фінансовій індустрії чи ні. Крипто IRA – це лише перша з них що, ймовірно, буде багато варіантів для інвесторів у цифрові активи KEEP свої активи в звільненому від податків або неоподатковуваному транспортному засобі.

По ONE , багато людей вже тримають Крипто для виходу на пенсію. Під час січневого опитування пенсійна консультаційна компанія Capitalize виявила, що понад третина працівників уже мають певні Крипто активи, призначені для фінансування їхнього виходу на пенсію.

Сац сказав, що це відбувається тому, що люди втомилися від пенсійних рахунків, які пропонують повторювані інвестиційні пропозиції.

«З розповсюдженням взаємних фондів, індексів та ETF (біржових фондів) уся ця індустрія пасивного інвестування складається з певного підсегменту тих самих 400 значущих публічних компаній», — сказав Сац. «Якщо ви досягнете певної кількості фондів у портфелі, додавання нових T приведе до більшої диверсифікації, це лише принесе вам ще один пайовий фонд».

Для справжньої диверсифікації, яка може запропонувати меншу волатильність і кращу прибутковість з поправкою на ризик, люди повинні мати можливість інвестувати в повний спектр альтернативних активів, сказав Сац. Ось чому AltoIRA пропонує доступ до різноманітних альтернативних активів на додаток до криптовалют через партнерство з Coinbase.

Привабливі активи

За словами Саца, більшість людей колись збираються тримати криптовалюти як інвестиції, і більшість людей побачать їх потенційна вартість на пенсійному рахунку. За задумом ці активи мають деякі бажані характеристики: вбудований дефіцит Bitcoin означає, що врешті-решт це стане оплотом проти деградації валюти, зазначив він.

«З появою інституцій і більш рекомендованих активів волатильність знизиться», — сказав Девід Абнер, глобальний керівник відділу розвитку бізнесу Gemini, Крипто біржі та зберігача. «Ми побачимо більше стабільності. Нещодавно, Bitcoin встановив новий базовий рівень близько 40 000 доларів США, і тепер він перевищив його. Я бачу, що все більше і більше інвесторів орієнтуються на довгострокову перспективу. Ми спостерігаємо зниження обсягів продажів під час спадних потоків з часом, це означає, що багато хто з них або тримає (або HODLing) або додавання до їхніх позицій».

Генрі Йошіда, колишній фінансовий радник і засновник Rocket Dollar, варіанту заощаджень для працівників корпоративної економіки, який дозволяє їм об’єднати Криптовалюта, альтернативи та традиційні активи в одному недорогому рахунку, стверджує, що Крипто має місце в пенсійних портфелях.

«Якщо ви хочете взяти частину своїх активів, щоб перейти в альтернативи, найкращі гроші для цього — IRAs і 401(k)s, тому що є довгостроковий часовий горизонт і чудові податкові режими», — сказав Йосіда. "Наразі брокерські контори та фінансові консультанти насправді T дозволяють це своїм клієнтам, навіть тим, хто навчився користуватися криптовалютами та приватною нерухомістю. Насправді, я T думаю, що вони не можуть запропонувати ці активи, тому що вважають, що вони недоречні. Це насправді тому, що вони T мають способу запропонувати багато цих продуктів і отримати дохід".

Привабливі переваги, але податкові міркування

Хоча потенційні переваги для інвесторів незаперечні, податки є ONE із недоліків для торгівлі Крипто в просторі оподатковуваного рахунку.

«Кожного разу, коли відбувається вихід, дивіденди, виплата відсотків або якийсь тип збільшення капіталу, який ліквідується, стягуватиметься податок», — сказав Джеймс Джонс, старший віце-президент зі зв’язків з інвесторами CalTier Realty, емітента цифрових альтернатив, що працює в приватній нерухомості. «Є всі ці нові альтернативні класи активів, якими люди торгують як божевільні, не усвідомлюючи, що вони створюють ці величезні податкові рахунки.”

У IRA немає необхідності відстежувати угоди, зазначив Джеффрі Левін, директор з планування Buckingham Strategic Wealth.

«Якщо ви вважаєте, що Крипто позиція готова піти «на Місяць», тоді володіння нею в Roth IRA може мати TON сенсу, оскільки прибуток не оподатковуватиметься (за умови, що ви відповідаєте певним вимогам Roth до розповсюдження), — сказав Левін. «Тим не менш, є й деякі мінуси».

ONE із них є досі відкрите питання щодо того, чи незамінні токени можна зберігати в IRA та Roth IRA, оскільки на таких рахунках заборонено володіти предметами колекціонування, сказав Левін.

Сила відкладеного зростання податків

Тим не менш, традиційні IRA пропонують потужне зростання з відстроченим сплатою податків, а IRA Roth пропонують зростання без оподаткування. Сприяє зростанню інвестицій у цифрові активи протягом десятиліть пенсійні заощадження можуть бути певними перспективами вирішення проблеми фінансування пенсійного віку.

Якщо інвестор періодично балансує, то це на рахунку з відстроченими податками допомагає уникнути сплати податків на короткостроковий приріст капіталу, який може виникнути при купівлі та продажу цифрових активів, сказав Сац.

"Чому пенсійні рахунки? Тому що ви можете спочатку відкласти податки на традиційному рахунку або повністю уникнути їх на рахунку Roth", - сказав Джонс. «Податок є головним ворогом кожного інвестора».