El gigante fintech Plaid tiene una pasión oculta por las DeFi

Plaid, el facilitador de tecnología financiera que conecta cuentas bancarias tradicionales con miles de plataformas digitales, incluido el intercambio de Cripto Coinbase, está trabajando silenciosamente con al menos dos nuevas empresas de Finanzas descentralizadas (DeFi).

Keith Grose, director de Plaid en el Reino Unido y ex creador de billeteras de Google, tiene una visión de cómo las Cripto (y DeFi) evolucionarán a la par de la revolución fintech en la que se encuentra su empresa. Se dice que estaba conduciendo.

La empresa confirmó integraciones conDharma, la billetera DeFi compatible con Uniswap con respaldo temprano de Coinbase y otros; yFinanzas de cajero, la startup DeFi que busca llevar préstamos sin garantía a la cadena de bloques Ethereum .

Banca abiertay DeFi pueden ocupar niveles bastante diferentes en la escala evolutiva de la digitalización, pero Grose ve una “tesis democratizadora común” cuando se trata de acceder y usar activos financieros.

"Creo que todavía queda un largo camino antes de que DeFi se convierta en parte de la ruta principal para las Finanzas, pero es un rincón realmente emocionante y ONE que personalmente me apasiona", dijo Grose a CoinDesk.

Aun así, nadie negaría que las DeFi son un reto para las fintech tradicionales. Los sistemas completamente abiertos a cualquiera, y donde las identidades de los participantes se ocultan tras una dirección de billetera, presentan problemas en el mundo digital actual. Pero la gente de Silicon Valley o Wall Street no es tonta; intentan gestionar su propia disrupción y, hasta cierto punto, incluso se la creen. Tomemos como ejemplo la forma en que las empresas... Intentó adoptar blockchain, o quizás hasta dónde llegó Visa para...Adquisición de PlaidA principios de este año.

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Armado con una API ampliamente utilizada y una enorme salida de $5.3 mil millones a principios de este año gracias a Visa, Plaid se ha vuelto fundamental en la apertura de las Finanzas al consumidor al permitir que los datos de transacciones se compartan con plataformas fintech de terceros.

Pero persuadir a los bancos para que se abran a la tecnología financiera es solo el comienzo, dice Grose, quien ve las Cripto como el siguiente paso lógico.

‘Rascando la superficie’

“Apenas estamos explorando lo que la banca abierta puede hacer, ya que solo cubre las cuentas de pago”, dijo Grose. “Creo que es clave permitir que las personas accedan y usen sus Cripto junto con aplicaciones de presupuesto y pago más tradicionales. A largo plazo, no hay razón para que su cuenta de Coinbase o su billetera Compound no puedan incluirse para que puedan rastrearlas y usarlas en muchas otras aplicaciones tradicionales”.

En la Opinión personal de Grose, “los protocolos como Compound que brindan un APY en Cripto han tardado mucho en llegar y son un paso realmente emocionante y súper interesante porque es cuando comienzas a entender el punto de tener el ecosistema financiero y todo el espacio para los prestamistas”.

Otra área que entusiasma a Grose son los intercambios de derivados descentralizados como elDYDX respaldado por Andreessen Horowitz.

“Lo que se está empezando a ver, para bien o para mal, es que algunos aspectos de las empresas comerciales tradicionales de alta tecnología están llegando al inversor minorista del sector DeFi”, dijo Grose. “Eso conlleva un peligro. Pero creo que, en última instancia, también conlleva interesantes aspectos de democratización. ¿Podrá el ciudadano promedio acceder en el futuro a herramientas financieras que tradicionalmente han sido bastante difíciles de acceder para un inversor minorista?”

Optimización de DeFi

Los aspectos prácticos de lo que Plaid puede hacer, incluso proporcionar una visión integral de todos sus activos con datos en tiempo real que entran y salen de una transacción de Cripto que acaba de realizar, por ejemplo, siguen siendo muy diferentes. DeFi, que combina la idea del intercambio descentralizado (DEX) con el préstamo de Cripto , agregando una inyección de esteroides de caída de tokens para impulsar la liquidez.

Pero en el futuro, una empresa de plomería fintech como Plaid podría desempeñar un papel en hacer que el acceso a ámbitos como DeFi sea menos desalentador, dijo Howard Krieger, CEO de la plataforma de préstamos de activos digitales Residual.

“Para usar DeFi, alguien debe pasar por una serie de ejercicios de confianza antes de poder participar”, dijo Krieger. “Una empresa como Plaid puede eliminar un gran riesgo porque posee información y tiene la capacidad de conectar a diferentes partes; si Plaid ya ha verificado mi identidad, el requisito de KYC/AML desaparece. Por lo tanto, entiendo que una empresa de plomería como Plaid podría optimizar muchos procesos administrativos”.

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De hecho, la razón por la que Plaid ha tenido un impacto explosivo, dijo Grose, es que para crear aplicaciones como Venmo, Robinhood y Coinbase, es necesario poder conectar cuentas bancarias, autenticar y transferir fondos fácilmente, y crear una experiencia de usuario fluida en torno a esto es esencial.

“Al pensar en lo que se necesitará para el despegue de las DeFi, gran parte gira en torno a la experiencia del usuario y a hacerla accesible a quienes no están muy familiarizados con las Cripto”, dijo Grose. “Creo que veremos roles para actores como nosotros, ayudando al ecosistema a desarrollarse a largo plazo, porque ONE de los factores que frenan las DeFi es que aún requiere mucho trabajo para su puesta en marcha. Hay que profundizar bastante en una base de conocimientos para realmente empezar”.

pantano cámbrico

Es difícil ver cómo los grupos seudónimos de prestamistas y prestatarios de DeFi podrían polinizar de forma cruzada a las fintechs tradicionales como Funding Circle o SoFi, que dependen de saber lo más posible sobre las contrapartes en la plataforma.

“Eso es definitivamente una dificultad”, dijo Grose. “Si todo se oculta tras la dirección de la billetera, eso va completamente en contra de la regulación necesaria para otorgar préstamos a cualquier escala institucional o tradicional. En algún momento, habrá que tender puentes en ese sentido”.

Pero como un recienteArtículo de Opinión en CoinDeskseñala que nadie sabe qué se arrastrará hacia la tierra y evolucionará a partir del pantano cámbrico de Crypto.

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Para Paul Brody, líder de blockchain en EY y cofundador de Baseline Protocol, basado en Ethereum, la prioridad esPoner en marcha DeFi con PrivacidadPara que las empresas puedan utilizarlo.

“Espero que DeFi se dirija hacia allá”, dijo Brody. “Actualmente, como producto de consumo, todo este cultivo de rendimiento, SushiSwapping, es interesante, pero no útil. El propósito de los Mercados financieros es asignar capital para un uso productivo. No estoy seguro de que eso esté sucediendo aquí”.

Actualización (25 de septiembre, 14:42 UTC):Se modificó el título y se agregó texto para aclarar que la adquisición de Plaid por parte de Visa aún no se ha finalizado.