Plaid, le géant de la Fintech, a une passion cachée pour la DeFi

Plaid, l'activateur Fintech qui connecte les comptes bancaires traditionnels à des milliers de plateformes numériques, dont l'échange de Crypto Coinbase, travaille discrètement avec au moins deux startups de Finance décentralisée (DeFi).

Keith Grose, directeur de Plaid au Royaume-Uni et ancien créateur de portefeuilles Google, a une vision de la manière dont la Crypto (et la DeFi) évolueront parallèlement à la révolution fintech que connaît son entreprise. dit être au volant.

La société a confirmé les intégrations avecDharma, le portefeuille DeFi compatible avec Uniswap avec le soutien précoce de Coinbase et d'autres ; etFinance de caissier, la startup DeFi qui cherche à apporter des prêts non garantis à la blockchain Ethereum .

Banque ouverteet la DeFi peuvent occuper des niveaux assez différents de l’échelle évolutive de la numérisation, mais Grose voit une « thèse de démocratisation commune » lorsqu’il s’agit d’accéder et d’utiliser les actifs financiers.

« Je pense qu'il reste encore un long chemin à parcourir avant que la DeFi ne fasse partie de la voie principale de la Finance, mais c'est un secteur vraiment passionnant et ONE me passionne personnellement », a déclaré Grose à CoinDesk.

Pourtant, personne ne nierait que la DeFi est un peu exagérée pour la fintech classique. Les systèmes entièrement ouverts à tous, où l'identité des participants est essentiellement dissimulée derrière une adresse de portefeuille, posent problème dans le monde numérique actuel. Mais les acteurs de la Silicon Valley ou de Wall Street ne sont T stupides : ils tentent de gérer leurs propres perturbations et, dans une certaine mesure, y adhèrent même. Prenons par exemple la façon dont les entreprises ont essayé d'adopter la blockchain, ou peut-être les efforts déployés par Visa pouracquisition de Plaidplus tôt cette année.

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Doté d'une API largement utilisée et d'une énorme sortie de 5,3 milliards de dollars plus tôt cette année grâce à Visa, Plaid est devenu un instrument déterminant dans l'ouverture du Finance à la consommation en permettant le partage des données de transaction avec des plateformes fintech tierces.

Mais persuader les banques de s’ouvrir à la fintech n’est qu’un début, déclare Grose, qui voit la Crypto comme une prochaine étape logique.

« Gratter la surface »

« Nous n'avons qu'effleuré les possibilités de l'open banking, car il ne concerne que les comptes de paiement », a déclaré Grose. « Je pense qu'il est essentiel de permettre aux utilisateurs d'accéder à leurs Crypto et de les utiliser en parallèle avec des applications de gestion budgétaire et de paiement plus traditionnelles. À plus long terme, il est possible d'inclure votre compte Coinbase ou votre portefeuille Compound , afin de pouvoir les suivre et les utiliser avec de nombreuses autres applications traditionnelles. »

De Analyses personnel de Grose, « les protocoles comme Compound qui fournissent un APY sur les actifs Crypto ont mis du temps à arriver et constituent une étape vraiment passionnante et super intéressante, car c'est à ce moment-là que vous commencez à comprendre l'intérêt d'avoir l'écosystème financier et tout l'espace pour les prêteurs. »

Un autre domaine qui passionne Grose est celui des échanges de produits dérivés décentralisés comme leDYDX soutenu par Andreessen Horowitz.

« On commence à voir, pour le meilleur ou pour le pire, certains aspects des plateformes de trading traditionnelles et high-tech s'adresser aux investisseurs particuliers du côté de la DeFi », a déclaré Grose. « C'est un danger. Mais je pense qu'au final, cela présente aussi des aspects de démocratisation intéressants. Le citoyen moyen pourra-t-il accéder à des outils financiers qui lui étaient traditionnellement difficiles d'accès pour les investisseurs particuliers ? »

Rationalisation de la DeFi

Les aspects pratiques de ce que Plaid peut faire, même en fournissant une vue holistique de tous vos actifs avec des données en temps réel entrant et sortant d'une transaction Crypto que vous venez d'effectuer, par exemple, restent aux antipodes de DeFi, qui combine l'idée d'échange décentralisé (DEX) avec le prêt de Crypto monnaies, ajoutant une dose de stéroïdes de baisses de jetons pour stimuler la liquidité.

Mais à l'avenir, une société de plomberie fintech comme Plaid pourrait jouer un rôle en rendant l'accès à des domaines comme DeFi moins intimidant, a déclaré Howard Krieger, PDG de la plateforme de prêt d'actifs numériques Residual.

« Pour utiliser la DeFi, il faut se soumettre à une série d'exercices de confiance avant de pouvoir y participer », a déclaré Krieger. « Une entreprise comme Plaid peut éliminer de nombreux risques, car elle détient des informations et peut connecter différentes parties ; si Plaid a déjà vérifié mon identité, cette exigence KYC/AML disparaît. Je comprends donc comment une entreprise de plomberie comme Plaid pourrait rationaliser de nombreux processus administratifs. »

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En effet, la raison pour laquelle Plaid a eu un impact explosif, a déclaré Grose, est que pour créer des applications comme Venmo, Robinhood et Coinbase, vous devez pouvoir facilement connecter des comptes bancaires, vous authentifier et transférer des fonds - et créer une expérience utilisateur fluide autour de cela est essentiel.

« Lorsque l'on réfléchit aux besoins du décollage de la DeFi, l'expérience utilisateur et l'accessibilité aux personnes peu familiarisées avec les Crypto sont au cœur de ses préoccupations », a déclaré Grose. « Je pense que des acteurs comme nous auront un rôle à jouer pour contribuer au développement à long terme de l'écosystème, car ONEun des freins à son essor est le travail considérable qu'il reste à accomplir pour être opérationnel. Il faut approfondir ses connaissances pour vraiment se lancer. »

marais cambrien

Il est difficile de voir comment les groupes pseudonymes de prêteurs et d’emprunteurs de la DeFi pourraient croiser les fintechs traditionnelles comme Funding Circle ou SoFi, qui s’appuient sur la connaissance du plus grand nombre possible de contreparties sur la plateforme.

« C'est assurément une difficulté », a déclaré Grose. « Si tout est caché derrière l'adresse du portefeuille, c'est totalement contraire à la réglementation en vigueur pour les prêts, que ce soit à l'échelle institutionnelle ou traditionnelle. À un moment donné, il faudra établir des passerelles. »

Mais comme un récentarticle Analyses sur CoinDeskComme le souligne le professeur, personne ne sait ce qui va ramper sur terre et évoluer à partir du marais cambrien de la cryptographie.

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Pour Paul Brody, responsable blockchain chez EY et cofondateur du protocole Baseline basé sur Ethereum, la priorité estfaire avancer la DeFi avec la Politique de confidentialitéafin que les entreprises puissent l'utiliser.

« J'espère que c'est la direction que prend la DeFi », a déclaré Brody. « Pour l'instant, en tant que produit de consommation, tout ce yield farming, le SushiSwapping, est intéressant, mais inutile. Le but des Marchés financiers est d'allouer du capital à des fins productives. Je ne suis pas sûr que ce soit le cas ici. »

Mise à jour (25 septembre, 14h42 UTC) :Titre modifié et ajout de texte pour préciser que l'acquisition de Plaid par Visa n'a pas encore été finalisée.