Cripto para asesores: Bitcoin, cuentas IRA y preparación de impuestos

En el número de hoy,Bryan Courchesne DAIM explica cómo se puede incluir Bitcoin en las Cuentas de Jubilación Individual (IJ) de EE. UU., qué tener en cuenta y la importancia de trabajar con un asesor financiero.

Entonces, Eric TomaszewskiVerde Capital Management comparte consejos sobre cómo prepararse para la temporada de impuestos en Pregunte y Experto.

–Sarah Morton

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Bitcoin podría estar al Verge de una importante ruptura: ¿está su IRA preparada para esta oportunidad?

Los principales investigadores y los grandes inversores están fijando objetivos de precio para el Bitcoin que proyectan que podría estar al borde de una importante racha alcista. Tom Lee dice que el Bitcoin alcanzará los 250.000 dólares este año, y Michael Saylor dice que el Bitcoin llegará a los 500.000 dólares de la noche a la mañana.

Imagine tener una asignación sustancial de Bitcoin en su cuenta de jubilación antes de que esta tendencia alcista se ponga en marcha a toda velocidad: una asignación con ventajas fiscales financiada por una antigua cuenta de jubilación individual (IRA) de la que quizás se haya olvidado. La oportunidad está justo frente a usted, pero es esencial configurarla de la manera correcta con una plataforma que ofrezca un soporte integral y tranquilidad.

Paso 1: Autodirija su IRA o trabaje con un asesor

Al invertir en Bitcoin a través de su IRA, la seguridad y el cumplimiento normativo son primordiales. Un custodio calificado garantiza que sus activos de jubilación se administren de acuerdo con las regulaciones del IRS, lo que ofrece una capa de protección que va más allá de la simple administración de la billetera. Si selecciona un método autodirigido, sepa que usted será el encargado de gestionar la transferencia y tomar decisiones de inversión. Si contrata a un asesor, este se encargará de la mayor parte del proceso de transferencia Para ti, hasta llegar a la administración de la cartera.

La autodirección significa que debe vigilar sus inversiones, que son vulnerables a errores, fraudes o mala gestión. Un asesor ha realizado la debida diligencia sobre los proveedores de servicios y supervisa periódicamente las cuentas para obtener el mejor resultado.

Paso 2: Configure su IRA de Cripto con ventajas fiscales

Una vez que haya elegido una plataforma o un asesor autodirigido, el siguiente paso es registrarse, lo que implica ejecutar y aprobar un acuerdo de cliente. Si bien el proceso es similar para ambas opciones, trabajar con un asesor ofrece ventajas fundamentales. Un asesor puede ayudarlo a diseñar una cartera adaptada a su perfil de riesgo, guiarlo para determinar los tamaños de posición adecuados en relación con sus otras inversiones y ayudarlo a implementar un plan de inversión a largo plazo que se alinee con sus objetivos financieros. Por el contrario, las plataformas autodirigidas no brindan orientación personalizada, no les importa lo que compre y, a menudo, se les incentiva a alentar la negociación frecuente, lo que puede erosionar sus retornos con el tiempo.

Además, es fundamental configurar la estructura correcta de la IRA. Por ejemplo, si ya tiene una IRA tradicional, deberá abrir una nueva IRA tradicional con el proveedor de IRA de Cripto para mantener la coherencia. Transferir activos puede ser complicado, especialmente si no está seguro de qué inversiones vender, cuánto transferir o cómo realizar un seguimiento del proceso de transferencia. Un asesor puede guiarlo a través de estos pasos, manejando gran parte de la complejidad y garantizando una experiencia más fluida.

Paso 3: Invertir para crecer a medida que el sector de las Cripto crece

Como se mencionó anteriormente, una plataforma autodirigida le permite seleccionar sus propias inversiones, determinar el tamaño de las posiciones y decidir cuándo comprar o vender. Si confía en su capacidad para superar al mercado y gestionar estas decisiones de forma independiente, este enfoque puede funcionar Para ti , pero exige tiempo, experiencia y disciplina, y no cuenta con una red de seguridad en caso de que se cometan errores.

Por el contrario, trabajar con un asesor ofrece una clara ventaja. Los asesores ofrecen orientación adaptada a sus objetivos financieros, le ayudan a seleccionar inversiones de alta calidad y pueden ofrecerle carteras prediseñadas con antecedentes comprobados. En lugar de hacerlo solo, tendrá acceso a un equipo de expertos cuyo trabajo a tiempo completo es gestionar activos digitales y mantenerse a la vanguardia de las tendencias del sector.

Como predicen muchos expertos, la próxima racha alcista de Bitcoin podría hacer que los precios superen las seis cifras. Al abrir una cuenta IRA de Bitcoin hoy, puede posicionarse para beneficiarse de este crecimiento potencial y, al mismo tiempo, aprovechar las ventajas fiscales y la gestión profesional para respaldar el éxito a largo plazo.

-Bryan Courchesne, director ejecutivo de DAIM

Pregúntele a un experto

P. Estamos a punto de empezar un nuevo año. ¿Qué aspectos debo tener en cuenta para empezar el año de forma eficaz?

Es importante centrarse en los sistemas más que en los objetivos. Los objetivos le darán una dirección, mientras que los sistemas crearán progreso. Identifique acciones diarias y semanales que le ayudarán a alcanzar objetivos más grandes, tanto a nivel personal como profesional. A partir de ahí, comience de a poco, repítalo de forma constante y relacione los nuevos hábitos con los existentes para que le resulte más fácil recordarlos y reforzarlos.

P. Estamos en el año 2025, ¿qué estrategias puedo utilizar para el año fiscal 2024?

Afortunadamente, no es demasiado tarde para encontrar deducciones fiscales, ya que hay una variedad de opciones a considerar. Las IRA tradicionales, las cuentas de ahorro para gastos médicos (HSA) y las contribuciones a planes de jubilación para trabajadores autónomos (como las realizadas a través de una IRA SEP o un plan Solo 401(k) para trabajadores autónomos o contratistas) son solo algunas de las opciones disponibles.

P. ¿Cómo puedo afrontar la próxima factura de impuestos del mes de abril?

Todo se reduce a la planificación. Si se enfrenta a esta situación hoy, trabaje con profesionales para calcular la cantidad necesaria.

A partir de ahí, priorice sus necesidades y objetivos de liquidez para los próximos meses mientras desarrolla un plan de pago.

Esto puede requerir ajustar su presupuesto y explorar opciones de pago creativas, como planes de pago del IRS, préstamos basados ​​en valores, ETC

-Eric Tomaszewski, asesor financiero de Verde Capital Management

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