Los pagos rápidos, fluidos y sin fricciones son el futuro

¿Cómo pasa de ser algo que solo usan unas pocas personas a algo que todos usan sin siquiera pensarlo? Durante más de una década, la gente se ha preguntado si las Cripto estaban al borde de una gran irrupción en el mercado general. Los expertos en Cripto predijeron que pronto estarían en todas partes y serían fáciles de usar. Pero aún no hemos llegado a ese punto. Una y otra vez, los expertos y los pronosticadores nos dijeron que este era el momento decisivo de las criptomonedas, pero nunca se materializó realmente. Todavía estamos comerciando con divisas en un bucle sin fin y dando vueltas a algunas imágenes JPEG.

Entonces, ¿qué se necesita para realmente llevar las Cripto al siguiente nivel?

Tiempo y evolución.

Esta pieza es parte de CoinDeskSemana de pagosDan Jeffries es autor, futurista, arquitecto de sistemas y pensador.

Para que una Tecnología realmente tenga éxito, tiene que evolucionar. En este momento, todavía estamos en la fase de adopción temprana de Cripto. Es difícil de adquirir, difícil de usar para la mayoría de las personas no tecnológicas y carece de un montón de características.

Para llegar al siguiente nivel, una Tecnología tiene que ofrecer todas las características de la versión anterior de la tecnología, en este caso el dinero fiduciario analógico, y luego avanzar para ofrecer nuevas características que la tecnología anterior simplemente no puede igualar.

Tomemos como ejemplo el cambio de la película analógica a la digital. En los primeros días de las cámaras digitales, la película analógica todavía tenía enormes ventajas. Tenía una resolución más alta y una fidelidad de color mucho mejor. Las cámaras analógicas tomaban fotografías al instante, mientras que las primeras cámaras digitales tenían un ligero retraso. Pulsabas el botón y esperabas, con la esperanza de que el sujeto no se moviera y te dejara con una imagen borrosa. Olvídate de fotografiar deportes o baile en los primeros días. Simplemente no funcionaba.

Pero, con el tiempo, la Tecnología digital fue mejorando cada vez más. Los chips se hicieron más pequeños y más rápidos. La resolución se hizo cada vez mayor. Las cámaras digitales tomaban fotografías al instante. De repente, la tecnología digital tenía todo el poder de la tecnología analógica. Pero eso no era suficiente. La película digital igualaba las características de la tecnología anterior, pero no ofrecía una razón verdaderamente convincente para cambiar a la mayoría de las personas.

El punto de inflexión en la evolución de una nueva tecnología llega cuando ofrece características totalmente nuevas que la tecnología anterior nunca podrá igualar. Eso sucedió cuando las cámaras digitales se volvieron tan buenas que ya T siquiera era necesario tener una cámara grande y voluminosa para un propósito específico. La miniaturización se apoderó de todo y las empresas pudieron, de repente, incorporar una cámara ultrarrápida a otra nueva Tecnología: un teléfono inteligente.

De repente, la gente tenía en el bolsillo un aparato para tomar fotografías de alta definición. El software que lo acompañaba les permitía editar fotos sobre la marcha y enviarlas a todo el mundo a través de una red de información global. Podían tomar decenas de miles de fotos y enviarlas a amigos y familiares y publicarlas en Internet. Nada de eso se T hacer con una vieja y voluminosa cámara de película. Y en poco tiempo la película analógica quedó relegada al basurero de la historia yKodak estaba en quiebraDespués de 100 años de dominio total, Kodak incluso inventó la fotografía digital en la década de 1970, peroNo logró ver la importancia de la invención.

Si nos adentramos en el mundo actual, saturado de Instagram y TikTok, parece que la era de las películas analógicas fue hace un millón de años, no hace unas décadas. Así de rápido puede una nueva Tecnología superar a una Tecnología una vez que alcanza ese punto de inflexión mágico de nuevas funciones de vanguardia.

Para que los pagos con Cripto realmente despeguen, necesitaremos una evolución similar que refleje la evolución del cine digital.

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¿Qué hace falta para que las Cripto realmente prosperen?

En primer lugar, tenemos que igualar las antiguas características del dinero fiduciario: escala global, ubicuidad, velocidad, facilidad de intercambio y estabilidad.

Hemos logrado un buen progreso con proyectos de Cripto de nueva ola como Solana que puede escalar Hasta 65.000 transacciones por segundo. Eso iguala la escala de Visa (V) y la supera en cuanto a precios. Las tarifas en la red Solana son minúsculas, con un promedio de solo $0,00025 por transacción. Debido a que Visa se queda con el 2%-3% del total de cada transacción, con el tiempo no podrá competir con un sistema de pago rápido y fluido donde las tarifas por transacción son absolutamente minúsculas.

Pero no es suficiente. Hemos empezado a igualar la Tecnología antigua, pero no le hemos dado a la gente una razón convincente para cambiar. Aquí no hay nada nuevo todavía. ¿Qué hará falta entonces para que alcancemos el siguiente nivel?

El catalizador de las monedas digitales podría ser algo totalmente inesperado que es casi imposible de ver ahora. Tal vez se combine con otra Tecnología en desarrollo, como la inteligencia artificial (IA), de una manera que no veremos hasta que nos golpee directamente en la cara. Pero hay algunos candidatos que pueden hacer realidad los futuros sistemas de pago rápidos y fluidos.

Una tendencia potencial a tener en cuenta es el declive del imperio publicitario y laeconomía de vigilanciaque lo impulsa. En todas partes, la gente se está cansando de los anuncios que los acechan dondequiera que vayan. Los gobiernos amenazan conProhibir la publicidad dirigida. Apple (AAPL) recientemente eliminó la capacidad de los anunciantes de rastrear a las personas en iPhones y Los ingresos de Facebook (FB) se desplomaronEn el trimestre siguiente, Facebook (ahora Meta), Google (GOOG) y otros gigantes digitales se apropian de su poder para ofrecer anuncios muy específicos y, si les quitan ese poder, sus ingresos colapsan junto con él.

Si los ingresos por publicidad se desploman, las empresas tecnológicas necesitarán otra forma de ganar dinero. Una posibilidad poderosa para reemplazar esos ingresos son las microtransacciones.

Piense en ello como "todo bajo suscripción".

Antes, se compraba software y ahora se alquila. Lo mismo ocurre con las películas y la música. La mayoría de las personas ya no compran DVD y compran una película. La alquilan por 3 dólares o la ven como parte de su paquete de suscripción en Netflix, Disney+ o Hulu o en otros 1000 servicios de streaming.

Mañana podríamos tener una suscripción para todo, desde nuestro coche hasta nuestra bicicleta, pasando por nuestra PlayStation y el contenido que consumimos en Internet. La Web es la clave. Un modelo de pago por uso podría sustituir rápidamente al modelo publicitario. Vimos eso cuando la TI pasó de los centros de datos personales a la nube. De repente, el alquiler superó a la propiedad. Es una de las razones por las que Facebook, PayPal (PYPL) y otros intentaron hacerLibraAntes de que el gobierno de Estados Unidos los aplastara, vieron que se acercaba el fin de sus ingresos por publicidad. Pensaron que si tuvieran una moneda universal que pudieran controlar, con pagos que se transmitieran por WhatsApp y se transmitieran a influencers de Instagram que promocionaban productos de belleza y bebidas energéticas, tendrían un río alternativo de ingresos. Es la misma razón por la que Facebook cambió su nombre a Meta y por la que está tratando de hacerse un hueco en el mítico metaverso.

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Facebook puede haber fracasado en el lanzamiento de Libra, pero alguien más creará el mismo sistema. Encontrarán la manera de pasarlo por debajo del radar de los furiosos críticos de la industria como la senadora Elizabeth Warren (demócrata por Massachusetts). Lo pasarán por la puerta trasera sin llamar la atención. T siquiera nos daremos cuenta de que han creado un sistema de pagos rápido y fluido hasta que todos lo estemos usando. ¿Quizás ya lo tenemos con la red Lightning y solo necesita evolucionar? O tal vez sea algo completamente distinto, todavía en la mesa de dibujo o incubado en un laboratorio en algún lugar, pero está llegando. Y de repente tendremos una moneda digital rápida y flexible que es fácil de enviar y recibir para prácticamente cualquier producto en la Tierra. A su vez, abrirá nuevas vías de comercio. En lugar de tener los feos modelos de suscripción que tenemos hoy, se volverá mucho más simple.

Tomemos como ejemplo Spotify. T siquiera tendrás que registrarte en un servicio como ese. Solo tendrás una ID digital y una billetera. Tu ID se intercambiará con un sitio de manera transparente e invisible y comenzarás a escuchar música al instante. Se acabaron los muros de pago y la configuración de otra contraseña que olvidarás. T será una tarifa fija. Variará en función de cuánto uses. Tal vez un mes apenas escuches Spotify y termines pagando el equivalente a $3 en Cripto , pero el mes siguiente te vas de viaje y organizas una fiesta en casa y acumulas $15 en pagos.

A medida que el imperio de la publicidad se derrumbe, es probable que tengamos este tipo de modelo de pago por uso sin fricciones para sitios web y aplicaciones. En lugar de unirse a un sitio web y darles su información, simplemente irá a un sitio web, leerá algunos artículos a lo largo del mes y su billetera digital se encargará de realizar los pagos por esos artículos. A veces, un sitio no necesitará ninguna información y usted podrá simplemente transferir dinero y leer sin ningún intercambio de ID .

Es casi seguro que algunos servicios exigirán al gobierno un mandato de tipo "conozca a su cliente" (KYC), pero el intercambio de ID seguirá estando automatizado. Usted ya habrá realizado su KYC y se registrará en su billetera y desaparecerá en segundo plano. El protocolo intercambiará su información y ya no tendrá mil contraseñas para mil sitios diferentes.

Tampoco T que autorizar el pago, ya que habrás establecido un umbral de entretenimiento mensual en la heurística de tu billetera y, siempre que los pagos no lo superen, comenzarás a leer. Si te acercas a tu límite, te avisará para que lo aumentes o te quedarás sin presupuesto de entretenimiento hasta el mes siguiente. Eso hará que leer, escuchar música, ver televisión y películas sea muy sencillo, a diferencia de ahora, donde tienes que sacar una tarjeta de crédito, completar un montón de información y registrarte en cada sitio con un nombre de usuario y una contraseña nuevos.

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Hoy en día, los muros de pago hacen que, cuando te encuentras con uno, normalmente no te molestes en leer. Es demasiado complicado. A menos que un sitio ofrezca un contenido increíblemente bueno, ¿por qué no seguir adelante y leer otra cosa? Por lo general, los únicos sitios que consiguen una suscripción hoy en día son los que te gustan mucho. Me llevó unos años perderme The Economist en papel para conseguir una suscripción y eso fue después de haber hecho clic en unas 30 historias compartidas en redes sociales de The Economist que quería leer y nunca me molesté porque la barrera para la suscripción era demasiado alta.

Pero mañana, pagar por cosas de manera invisible y con poca o ninguna fricción puede ser el catalizador que catalice el uso común de las Cripto .

Sólo hay un gran problema.

Hay fuerzas poderosas que no quieren que esto suceda.

No todo el mundo odia al intermediario

Las Cripto son únicas e inspiran miedo y rabia en sus oponentes. Se enfrentan a vientos en contra feroces de fuerzas que quieren aplastar y paralizar su evolución por todos los medios necesarios.

Cuando se trata de una Tecnología como las cámaras digitales, no hay mucha gente que intente estrangular el desarrollo de la Tecnología en su cuna. Se desarrolló sin problemas a lo largo de su curva evolutiva natural. Las Cripto son diferentes. Son una amenaza para muchas entidades poderosas, en particular muchos gobiernos, y eso podría paralizar el sueño de los pagos sin fricción si no tenemos cuidado. Los pagos sin fricción tienen que ver con eliminar al intermediario y facilitar el movimiento de dinero.

Por supuesto, es posible que desees eliminar al intermediario, pero a los gobiernos les encantan los intermediarios.

El mayor beneficio de una persona es el mayor temor de otra. A los gobiernos les encantan los intermediarios porque son puntos de estrangulamiento. Si se ejerce presión sobre ese punto de estrangulamiento, se controla todo el sistema sin tener que controlar cada nodo individualmente. Esa es la función principal del gobierno: el control. Establece las reglas y se asegura de que todos las cumplan.

El control de la red de pagos es un arma poderosa, como hemos visto con el violento ataque de Rusia a Ucrania. A los pocos días de que comenzara la guerra, el mundo entero había cortado el acceso de Rusia a la red SWIFT y había confiscado y congelado los activos rusos en todo el mundo. Las sanciones tuvieron unimpacto devastadorcasi inmediatamente.

Las sanciones entraron en vigor el fin de semana y el lunes, cuando abrieron los Mercados , el rublo se había desplomado. El banco central ruso no pudo hacer nada para detenerlo. Normalmente, un banco central interviene para comprar una moneda que está cayendo, estabilizándola, pero con el oro, la plata y los activos en moneda extranjera del banco central y con todos esos activos secundarios congelados en bancos fuera de su control, no pudieron hacer nada más que ver cómo se quemaba el rublo.

Es una guerra económica de nueva ola para un mundo hiperconectado.

Cuando se conoció la noticia de las sanciones, los entusiastas de las Cripto se sumaron con alegría a la lucha diciendo "para eso están hechas las Cripto , nadie puede cortar los pagos con Cripto ". Fue exactamente el mensaje equivocado en el momento equivocado. Cuando todo el mundo se une contra un crimen atroz e incluso históricamente neutralSuiza se sumó a los esfuerzos de sanciónEl último mensaje que queremos gritar a los cuatro vientos es que nuestra nueva Tecnología puede hacer que las sanciones sean imposibles.

Como un reloj,La senadora Warren envió una carta al Departamento del Tesoro advirtiendo que Rusia podría usar Cripto para evitar sanciones.

En el centro de ese mensaje está el miedo a perder el control. Cuanto más se faciliten los pagos y más puntos de estrangulamiento desaparezcan, más fuerzas poderosas querrán hacer que los pagos vuelvan a través de ellos. Un sistema verdaderamente distribuido es increíblemente difícil de controlar porque hay que atacar cada nodo individual en lugar de simplemente bloquear los puntos de estrangulamiento como un ejército que controla el Paso de Khyber.

Las Cripto descentralizadas enfrentan una presión existencial que la mayoría de las tecnologías no enfrentan. Esa presión seguirá dando forma a las Cripto a medida que sigan desarrollándose en los próximos años.

La pregunta es ¿de quién será el sueño que WIN?

¿Tendremos pagos rápidos, fluidos y sin fricciones que volarán por todo el mundo a la velocidad de la luz? ¿O tendremos puntos de estrangulamiento rígidos que controlarán el dinero en cada paso, obligándonos a autenticarnos en cada paso, mientras lo rastreamos desde la cuna hasta la tumba?

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La visión de pagos sencillos y fáciles en todas partes no es una quimera. Impulsaría el comercio de manera exponencial, haciendo que el dinero se multiplique más rápido que un billón de trenes bala en todo el mundo. Desechar las tarjetas de plástico y acabar con los terminales dedicados hará que hacer negocios sea mucho, mucho más fácil. Si eliminamos al intermediario, tendremos un sistema al que cualquiera puede optar con facilidad, incluso los que no tienen cuenta bancaria y aquellos que no pueden acceder al sistema ahora. Sin tarjeta. Sin una caja negra tonta para introducirla. Solo un intercambio silencioso entre su billetera y la aplicación o el sitio, que le brinda exactamente lo que quiere, cuando lo quiere.

Pero para lograrlo, es necesario superar a quienes quieren KEEP al intermediario a toda costa y que KEEP intentando aplastar el cuello de las criptomonedas bajo botas negras oscuras.

El tiempo dirá quién WIN. A largo plazo, tendremos monedas digitales pase lo que pase. La verdadera pregunta es si serán monedas digitales de bancos centrales (CBDC), controladas por estados-nación, panópticos que escudriñan cada aspecto de nuestras vidas. ¿O serán monedas descentralizadas controladas por heurística y construcción de consenso y una red distribuida de confianza cero que nos servirá incansablemente cada segundo de cada día?

Por otra parte, quizá no sea ni lo ONE ni lo otro.

Como dijo una vez Forrest Gump: "Creo que tal vez se trate de ambas cosas. Tal vez ambas cosas estén sucediendo al mismo tiempo".

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