Accenture: El gobierno del Reino Unido debería regular las billeteras Bitcoin

El gobierno del Reino Unido debería aplicar la misma regulación y requisitos de identificación a las billeteras de Bitcoin que a las cuentas bancarias, sugirió Accenture.

Los documentos obtenidos por CoinDesk a través de una Request de Libertad de Información muestran la respuesta de la empresa multinacional de consultoría de gestión a la solicitud del Tesoro. convocatoria de información sobre monedas digitales.

Con fecha de diciembre de 2014, la compañía adopta una postura muy positiva sobre las criptomonedas, como Bitcoin, destacando su potencial.

Accenture afirma:

Las monedas digitales se encuentran en una etapa temprana de desarrollo y uso, pero llegaron para quedarse y la Tecnología tiene el potencial de reinventar muchos aspectos de los servicios financieros.

Sin embargo, el documento también reconoce los riesgos asociados a estas monedas, incluida la volatilidad de los precios, la falta de protección del consumidor y la posible pérdida de fondos, por ejemplo, al olvidar una clave privada o mediante el acceso a ella por parte de un estafador.

Reglamento sugerido

Accenture cree que el mayor problema actual de bitcoin es su asociación con el blanqueo de capitales y su uso en este. Afirma que los requisitos de identificación aplicados a las cuentas bancarias también deberían aplicarse a las billeteras de Bitcoin .

“De la misma manera que los gobiernos exigen cuentas bancarias identificables (a través de cuentas con nombre y verificaciones de conocimiento del cliente), un requisito para billeteras de moneda digital con nombre e identificables sería un componente CORE de una economía de moneda digital segura y legítima”, se lee en el documento.

Continúa sugiriendo que puede ser necesario establecer una autoridad centralizada para “supervisar y monitorear el uso de billeteras de moneda digital”.

Accenture subraya repetidamente en el documento que la regulación debería limitarse a las billeteras de monedas digitales, en lugar de aplicarse a las monedas digitales de manera más amplia.

Cualquier regulación que se cree debe ser “razonable y proporcionada”, con una orientación clara sobre las reglas y responsabilidades de los participantes de los esquemas de billeteras de moneda digital.

El documento continúa diciendo:

Una regulación estricta (o la aplicación de marcos históricos) podría frenar la innovación. Para evitarlo, se debe establecer un régimen regulatorio ágil, flexible y adaptado a las monedas digitales, a medida que la economía de estas crece.

Acciones limitadas

En el documento de 16 páginas, Accenture sugiere que el gobierno tome medidas limitadas, que podrían incluir:

• Regular de forma que las billeteras de moneda digital puedan identificarse de forma única y reconocerse, por ejemplo, mediante controles KYC
• Reconocer y autorizar organizaciones (Instituciones autorizadas de billeteras digitales, por ejemplo, bancos) que puedan proporcionar verificaciones de identidad y servicios de verificación para habilitar billeteras digitales identificables.
• Proporcionar un marco de reglas y responsabilidades claras para los participantes del mercado de billeteras de moneda digital sobre cómo colocar controles en las billeteras de moneda digital para ayudar a prevenir delitos financieros (AML y sanciones).

El documento afirma que las medidas mencionadas “catalizarían el desarrollo de una economía monetaria digital segura y legítima”.

La economía sumergida

La presentación señala que, según la propuesta, los usuarios de Bitcoin aún podrían abrir y operar billeteras digitales anónimas, pero éstas quedarían fuera de la “economía legítima” y residirían en la “economía negra”.

Debido a que la cadena de bloques actúa como un libro de contabilidad que registra todas las transacciones de Bitcoin , incluso aquellas que ocurren en la economía sumergida serán registradas.

“Esto no solo ayudará con la aplicación de la ley y el análisis forense de transacciones anónimas, sino que también será difícil (si no imposible) que la moneda digital utilizada en la economía sumergida de monedas digitales se lave sin ser detectada y vuelva a la economía de monedas digitales legítimas”, dijo Accenture.

Instituciones autorizadas

Accenture propone la creación de una lista de Instituciones Autorizadas de Monederos de Moneda Digital, similar a la lista deInstituciones de pago autorizadas.

Estas instituciones estarían autorizadas y reguladas por una autoridad central, como la FCA, y estarían obligadas a:

• Emitir billeteras de moneda digital e identificar al propietario de la billetera de moneda digital a través de verificaciones KYC
• Mantener un estado de cumplimiento de cada billetera de moneda digital
• Monitorear el uso de la billetera de moneda digital para verificar que los pagos se realicen entre otras billeteras de moneda digital identificables
• Supervisar las transacciones para verificar el cumplimiento de las listas de sanciones
• Poder congelar billeteras de moneda digital cuando se estén utilizando para actividades sospechosas.

Fomentar la participación bancaria

Accenture cree que, sin la intervención del Gobierno, es poco probable que los bancos del Reino Unido brinden apoyo a las empresas de monedas digitales, lo que obstaculizará aún más la innovación en los pagos e impulsará a las empresas de Criptomonedas al extranjero.

El documento afirma que los bancos apoyan firmemente a las startups fintech, pero se muestran reacios a ser multados por los reguladores británicos e internacionales por infracciones de las normas AML y sanciones. Añade:

“El potencial beneficio de contratar startups con posibles exposiciones a lavado de dinero es insignificante comparado con las multas a las que se exponen”.

Experimentando con la tecnología blockchain

En una entrevista con CoinDesk, un portavoz de Accenture explicó por qué la empresa había decidido participar en la convocatoria de información del gobierno.

Afirmó que las criptomonedas son importantes para los clientes de servicios financieros de la firma, por lo que Accenture ha desarrollado puntos de vista al respecto. La portavoz añadió:

Actualmente, estamos experimentando con tecnologías blockchain en nuestros Laboratorios Tecnología para probar casos de uso relevantes para los intereses de nuestros clientes. La consulta fue una oportunidad para compartir nuestro liderazgo intelectual con el gobierno y contribuir al debate.

La semana pasada, CoinDesk reveló Respuesta de Citi a la solicitud de información, que sugirió que el gobierno del Reino Unido debería crear su propia moneda digital.

Vea la presentación completa de Accenture aquí:

Consulta de Accenture - HMT sobre monedas digitales

Imagen de Accenturevía Flickr.