Accenture: il governo del Regno Unito dovrebbe regolamentare i portafogli Bitcoin

Accenture ha suggerito che il governo del Regno Unito dovrebbe applicare ai portafogli Bitcoin gli stessi requisiti di regolamentazione e identificazione che applica ai conti bancari.

I documenti ottenuti da CoinDesk tramite una Request accesso alle informazioni mostrano la risposta della società multinazionale di consulenza gestionale alla richiesta del Tesoro richiedi informazioni sulle valute digitali.

Datato dicembre 2014, l'azienda assume una posizione molto positiva sulle criptovalute, come Bitcoin, evidenziandone il potenziale.

Accenture afferma:

"Le valute digitali sono in una fase iniziale di sviluppo e utilizzo, ma sono destinate a restare e la Tecnologie ha il potenziale per reinventare molti aspetti dei servizi finanziari".

Tuttavia, il documento riconosce anche i rischi associati a queste valute, tra cui la volatilità dei prezzi, la mancanza di tutela dei consumatori e la potenziale perdita di fondi, ad esempio a causa della dimenticanza di una chiave privata o dell'accesso da parte di un truffatore.

Regolamentazione suggerita

Accenture ritiene che il problema più grande del bitcoin al momento sia la sua associazione con il riciclaggio di denaro e il suo utilizzo in tale ambito. Afferma che i requisiti di identificazione applicati ai conti bancari dovrebbero essere applicati anche ai portafogli Bitcoin .

"Allo stesso modo in cui i governi richiedono conti bancari identificabili (attraverso conti nominativi e controlli conosci il tuo cliente), un requisito per portafogli di valuta digitale nominativi e identificabili sarebbe una componente CORE di un'economia di valuta digitale sicura e legittima", si legge nel documento.

Prosegue suggerendo che potrebbe essere necessario istituire un'autorità centralizzata per "supervisionare e monitorare l'uso dei portafogli di valuta digitale".

Accenture sottolinea ripetutamente nel documento che la regolamentazione dovrebbe essere limitata ai portafogli di valuta digitale, anziché essere applicata alle valute digitali in senso più ampio.

Qualsiasi regolamentazione creata deve essere “ragionevole e proporzionata”, con linee guida chiare sulle regole e le responsabilità per i partecipanti ai sistemi di portafoglio di valuta digitale.

La presentazione prosegue affermando:

“Una regolamentazione pesante (o l’applicazione di quadri storici) potrebbe soffocare l’innovazione: per evitare ciò, dovrebbe essere istituito un regime normativo agile, flessibile e sviluppato specificamente per le valute digitali man mano che l’economia delle valute digitali cresce”.

Azioni limitate

Nel documento di 16 pagine, Accenture suggerisce al governo di adottare misure limitate, che potrebbero includere:

• Regolamentare in modo che i portafogli di valuta digitale possano essere identificati in modo univoco e riconosciuti, ad esempio tramite controlli KYC
• Riconoscimento e autorizzazione di organizzazioni (istituzioni autorizzate di portafogli di valuta digitale, ad esempio banche) in grado di fornire controlli di identità e servizi di verifica per abilitare portafogli di valuta digitale identificabili
• Fornire un quadro di regole e responsabilità chiare per i partecipanti al mercato dei portafogli di valuta digitale su come effettuare controlli sui portafogli di valuta digitale per contribuire a prevenire i reati finanziari (AML e sanzioni).

Il documento sostiene che le misure di cui sopra “catalizzeranno lo sviluppo di un’economia basata su una valuta digitale sicura e legittima”.

L'economia sommersa

La presentazione sottolinea che, secondo la proposta, gli utenti Bitcoin potrebbero comunque aprire e gestire portafogli di valuta digitale anonimi, ma questi rimarrebbero al di fuori dell'“economia legittima” e risiederebbero nell'“economia sommersa”.

Poiché la blockchain funge da registro, registrando tutte le transazioni Bitcoin , anche quelle che avvengono nell'economia sommersa, verranno annotate.

"Questo non solo aiuterà l'applicazione della legge e l'analisi forense delle transazioni anonime, ma sarà difficile (se non impossibile) che la valuta digitale utilizzata nell'economia sommersa della valuta digitale venga riciclata senza essere rilevata e riportata nell'economia legittima della valuta digitale", ha affermato Accenture.

Istituzioni autorizzate

Accenture propone la creazione di un elenco di istituzioni autorizzate per i portafogli di valuta digitale, simile all'elenco diIstituti di pagamento autorizzati.

Tali istituzioni sarebbero autorizzate e regolamentate da un'autorità centrale, come la FCA, e sarebbero tenute a:

• Emettere portafogli di valuta digitale e identificare il proprietario del portafoglio di valuta digitale tramite controlli KYC
• Mantenere uno stato di conformità di ogni portafoglio di valuta digitale
• Monitorare l'utilizzo del portafoglio di valuta digitale per verificare che i pagamenti avvengano tra altri portafogli di valuta digitale identificabili
• Monitorare le transazioni per l'aderenza agli elenchi delle sanzioni
• Essere in grado di congelare i portafogli di valuta digitale laddove vengano utilizzati per attività sospette.

Incoraggiare la partecipazione delle banche

Accenture ritiene che, senza l'intervento del governo, le banche del Regno Unito difficilmente forniranno supporto alle aziende che operano nel settore delle valute digitali, il che ostacolerà ulteriormente l'innovazione dei pagamenti e spingerà le aziende Criptovaluta a spostarsi all'estero.

Il documento afferma che le banche sono "molto favorevoli" alle startup fintech, ma sono semplicemente riluttanti a essere esposte a multe da parte degli enti regolatori del Regno Unito e internazionali per violazioni di AML e sanzioni. Aggiunge:

"Il potenziale vantaggio derivante dall'assunzione di startup come clienti con possibili esposizioni AML impallidisce rispetto alle multe che rischiano".

Sperimentare la tecnologia blockchain

In un'intervista con CoinDesk, un portavoce di Accenture ha spiegato perché l'azienda ha deciso di partecipare alla richiesta di informazioni del governo.

Ha affermato che le criptovalute sono importanti per i clienti dei servizi finanziari dell'azienda, quindi Accenture ha sviluppato punti di vista su quest'area. Il portavoce ha aggiunto:

"Stiamo attualmente sperimentando le tecnologie blockchain nei nostri Tecnologie Labs per testare casi d'uso rilevanti per gli interessi dei nostri clienti. La consultazione è stata un'opportunità per condividere la nostra leadership di pensiero con il governo e contribuire al dibattito".

La scorsa settimana, CoinDesk ha rivelato La risposta di Citi alla richiesta di informazioni, che suggeriva al governo del Regno Unito di creare la propria valuta digitale.

Visualizza il contributo completo di Accenture qui:

Accenture - Consultazione HMT sulle valute digitali

Immagine Accenturetramite Flickr.