Bitcoin: otro dolor de cabeza bancario

Una reciente oleada deinformes de los medios de comunicación y encuestasHan promocionado que algunos actores del sector bancario y de servicios financieros estánemprendiendo proyectos interesantes con cadenas de bloques y libros de contabilidad descentralizadosEn particular. Pero este estallido de actividad no es suficiente para proclamar prematuramente la victoria de los pocos bancos que han publicitado tales iniciativas.

Es ingenuo suponer que la cadena de bloques tendrá el mayor impacto donde se adopte pronto. Más bien, tendrá el mayor impacto donde el cambio sea más difícil de lograr, y eso podría llevar un poco más de tiempo, siendo realistas.

La cadena de bloques y sus tecnologías derivadas representan una de las mayores oportunidades para la reingeniería de los servicios financieros. Se avecina un tsunami, y la gran pregunta es si los bancos no lograrán reinventarse como lo hicieron con internet, o si se atreverán a autoimponerse una reestructuración y abrazar el futuro.

A juzgar por la actividad inicial que observo, parece que los bancos tienen una visión limitada de la oportunidad que se les presenta. De forma similar a cómo abordaron Internet en 1995.

Si eres director ejecutivo o alto ejecutivo de un gran banco o institución financiera, recordarás la llegada de Internet y su posterior entrada en el mundo de las Finanzas. Eso ocurrió entre 1994 y 1997. Habiendo estado allí también y colaborando con algunos bancos como asesor, recuerdo bien que el sector bancario no se tomó Internet demasiado en serio durante al menos los primeros tres o cuatro años de su comercialización. Por ejemplo, en lo que respecta a los pagos por Internet, los bancos inicialmente no querían tocarlos con el pretexto de que "no eran seguros".

Luego se crearon un puñado de bancos que operaban exclusivamente por Internet y empresas emergentes de corretaje en línea, y los bancos siguieron su ejemplo y comenzaron a ofrecer servicios bancarios en línea, compraron las empresas de corretaje y mucho después se apresuraron a desarrollar aplicaciones para teléfonos inteligentes para sus clientes.

Progreso lento

Incluso cuando el sector bancario se tomó en serio internet, lo hizo con mucha lentitud, sin mucha innovación ni grandes cambios. Al analizar mi banca en línea hoy, las funciones se centran principalmente en la comodidad, pero no puedo hacer mucho más allá de lo básico. Mi cuenta de divisas no está LINK a mi tarjeta bancaria, no puedo cambiar dinero en línea T iniciar una transferencia bancaria a menos que vaya al banco o tenga una cuenta de empresa de lujo.

Si yo fuera un millennial hoy, no lo pensaría dos veces antes de no utilizar un banco tradicional porque la mayoría de los servicios que me atraen son ofrecidos por compañías de servicios financieros alternativos, principalmente debido a las innovadoras empresas emergentes de FinTech que surgieron en la última década.

Aquí hay un ejemplo típicoLa “pila financiera” de los millennials. De hecho, un mero2.300 millones de dólares han financiado la creación de 126 empresas FinTech Solo en los últimos años. Esto es ciertamente insignificante en comparación con los 200 000 millones de dólares que el sector bancario gasta anualmente en TI a nivel mundial, una cifra elevada que se ve respaldada por el hecho de que el sector de servicios financieros invierte sistemáticamente más que otros sectores en Tecnología. Sin embargo, sería difícil que se produjera una verdadera innovación a partir de ese enorme gasto, ya que la mayor parte de esos presupuestos se destina a mantener las instalaciones y la infraestructura en funcionamiento.

De hecho, muchos bancos han establecido los llamados centros de innovación e investigación con presupuestos multimillonarios. Pero eso no es suficiente. Supuestamente, estos funcionan como laboratorios de investigación con el mandato de realizar proyectos piloto y experimentos. Pero ¿realmente innovan al ritmo de la innovación externa o son solo guardianes de la verdadera innovación que se produce fuera de los bancos?

En realidad, pocos de estos centros son verdaderamente innovadores. Todavía están sujetos a los modelos de negocio actuales y heredados del banco. Resulta desconcertante que sus unidades de negocio no pudieran innovar por sí solas. ¿Por qué no emitir mandatos de innovación en todas partes, no solo en el "centro de innovación"?

Y todo eso antes de Bitcoin en la mezcla.

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Hola Bitcoin, otro dolor de cabeza bancario

Después de todo, Bitcoin es el "Internet del dinero", así que debería haber llamado la atención de un banquero desde el ONE día. Luego está la cadena de bloques, la infraestructura detrás de Bitcoin y otras tecnologías de descentralización. Digamos que es como... un nuevo tipo de base de datosEso tiene el potencial de causar estragos en sus departamentos de TI. Parece la conversación perfecta entre un CEO y su CIO.

Lo he dicho muchas veces. El campo novedoso no es Bitcoin ni solo la cadena de bloques. Es la intersección de la Tecnología criptográfica con la ingeniería de software. Podríamos llamarlo...Criptotecnologíapor falta de una palabra mejor.

La criptotecnología no es un fenómeno unidireccional. Es multidimensional, por lo que tendrá diferentes bifurcaciones. Tiene múltiples identidades. Y va más allá de Bitcoin o las cadenas de bloques. Es simultáneamente:

• Divisacon alas y sin fronteras
• Tecnología de softwarecon un nuevo paradigma de arquitectura de desarrollo
• Libro mayor de contabilidadque esté distribuida y descentralizada
• Compensación por consensoRed que actúa como una “capa de confianza” que puede validar la lógica empresarial, no solo las transacciones
• Mensajería en tiempo realSistema integrado, por lo que es muy rápido.
• Comunidad global en líneacon efectos especiales de red
• Motor de transaccionesque pueda verificar transacciones y niveles de aprobación
• Infraestructura informática que sea global y similar a ONE basado en la nube
• Catalizador de reingenieríaque permite la innovación y nuevos procesos enfocados en habilitar la descentralización

Cuanto más grande es la organización, más necesita abordar todas estas piezas, porque cada una de ellas la afectará, tarde o temprano.

Por lo tanto, además de centrarse en las propiedades del libro mayor descentralizado de la cadena de bloques, el sector bancario debe adoptar un enfoque más holístico para determinar qué pueden hacer por ellos las tecnologías de la cadena de bloques (incluido Bitcoin).

Estén atentos a la segunda parte de esta serie, próximamente.

Este artículo apareció originalmente enGestión de startupsSe ha vuelto a publicar aquí una versión editada con permiso.

Imagen bancariavía Shutterstock.