Bitcoin: еще одна банковская головная боль

Недавний шквалсообщения СМИ и опросырасхваливали, что некоторые игроки банковского и финансового секторовреализация интересных проектов с использованием блокчейнов и децентрализованных реестровв частности. Но этот всплеск активности вряд ли достаточен, чтобы преждевременно объявить о победе от имени немногих банков, которые обнародовали такие инициативы.

Наивно полагать, что блокчейн окажет наибольшее влияние там, где его следует принять на ранней стадии. Скорее, он окажет наибольшее влияние там, где изменения труднее всего осуществить, и это может занять немного больше времени, если говорить реалистично.

Блокчейн и его производные технологии являются ONE из самых больших возможностей для реинжиниринга финансовых услуг. Это надвигающееся цунами, и большой вопрос заключается в том, не смогут ли банки перестроиться, как они сделали с Интернетом, или же они осмелятся вызвать самостоятельную встряску и принять будущее.

Судя по ранней активности, которую я наблюдаю, похоже, что банки узко мыслят о предоставляемых им возможностях. Не так, как они справились с Интернетом в 1995 году.

Если вы генеральный директор или старший менеджер в крупном банке или крупном финансовом учреждении, вы помните появление Интернета и его последующее проникновение в мир Финансы. Это было где-то в 1994-1997 годах. Я тоже был там и работал в некоторых банках в качестве консультанта, поэтому хорошо помню, что банковский сектор T воспринимал Интернет слишком серьезно, по крайней мере, в течение первых трех-четырех лет его коммерциализации. Например, когда дело касалось интернет-платежей, банки изначально T хотели с ними связываться под предлогом того, что они «T ».

Затем было создано несколько интернет-банков и стартапов онлайн-брокеров, а затем банки стали предлагать услуги онлайн-банкинга, покупать брокерские компании и гораздо позже бросились разрабатывать приложения для смартфонов для своих клиентов.

Медленный прогресс

Даже когда банковский сектор серьезно относился к Интернету, они делали это очень медленно, без особых инноваций и без раскачивания лодки. Когда я смотрю на свой онлайн-банкинг сегодня, функции в основном касаются удобства, но я T могу делать слишком много за пределами основ. Мой валютный счет T LINK с моей банковской картой, я T могу обменять деньги онлайн и T могу инициировать банковский перевод, пока не пойду в банк или не заведу шикарный бизнес-счет.

Если бы я сегодня был миллениалом, я бы T задумываясь отказался от услуг традиционного банка, поскольку большинство услуг, которые меня привлекают, предлагаются альтернативными финансовыми компаниями, в первую очередь благодаря инновационным финтех-стартапам, которые появились за последнее десятилетие.

Вот типичный«Финансовый стек» миллениалов. На самом деле, просто2,3 млрд долларов США было направлено на финансирование деятельности 126 финтех-компаний только за последние несколько лет. Это, конечно, меркнет по сравнению с 200 млрд долларов, ежегодно расходуемыми банковским сектором на ИТ, — высокая цифра, подкрепленная тем фактом, что отрасль финансовых услуг постоянно тратит больше других отраслей на Технологии. Но нам будет трудно увидеть реальные инновации, вытекающие из этих огромных расходов, потому что большая часть этих бюджетов идет на поддержание работы света и инфраструктуры.

Действительно, многие банки создали так называемые инновационные и исследовательские центры с многомиллионными бюджетами. Но этого недостаточно. Они предположительно действуют как исследовательские лаборатории с мандатом на проведение пилотов и экспериментов. Но действительно ли они внедряют инновации в темпе внешних инноваций или они являются привратниками настоящих инноваций, которые происходят за пределами банков?

В действительности, лишь немногие из этих центров являются настоящими новаторами. Они все еще связаны текущими и устаревшими бизнес-моделями банка. Удивительно, что ваши бизнес-подразделения T могут заниматься инновациями самостоятельно. Почему бы не выдать инновационные мандаты везде, а не только в «инновационном центре»?

И это все до появления Bitcoin .

Встречайте Bitcoin, криптовалюты, блокчейны, распределенные реестры и прочий технический жаргон.

Привет Bitcoin, еще одна банковская головная боль

В конце концов, Bitcoin — это «Интернет денег», так что это должно было привлечь внимание банкиров с самого ONE дня. Затем у нас есть блокчейн, инфраструктура, стоящая за Bitcoin и другими технологиями децентрализации. Ну, скажем так, это как новый тип базы данныхэто может нанести ущерб вашим ИТ-отделам. Звучит как идеальная дискуссия между генеральным директором и его ИТ-директором.

Я уже говорил это много раз. Новое поле — это не Bitcoin и не только блокчейн. Это пересечение криптографической Технологии с разработкой программного обеспечения. Мы могли бы назвать этоКриптоТехза неимением лучшего слова.

CryptoTech — это не однонаправленное явление. Это многомерно, поэтому у него будут разные бифуркации. У него есть несколько идентичностей. И это больше, чем просто Bitcoin или блокчейны. Это одновременно:

• Валюта·с крыльями и без границ
• Технологии программного обеспеченияс новой парадигмой архитектуры разработки
• Бухгалтерская книгакоторый распределен и децентрализован
• Очистка консенсусасеть, которая действует как «уровень доверия», который может проверять бизнес-логику, а не только транзакции
• Обмен сообщениями в реальном времениСистема встроенная, поэтому очень быстрая
• Глобальное интернет-сообществосо специальными сетевыми эффектами
• Двигатель транзакцийкоторый может проверять транзакции и уровни одобрения
• Вычислительная инфраструктура который является глобальным и похож на ONE
• Реинжиниринг Катализаторачто позволяет внедрять инновации и новые процессы, направленные на обеспечение децентрализации

Чем крупнее организация, тем больше ей необходимо учитывать все эти аспекты, поскольку рано или поздно она столкнется с каждым из них.

Таким образом, помимо сосредоточения внимания на свойствах децентрализованного реестра блокчейна, банковскому сектору необходимо использовать более целостный подход к определению того, что технологии блокчейна (включая Bitcoin) могут для него сделать.

Скоро выйдет вторая часть этой серии.

Эта статья первоначально появилась наУправление стартапами, отредактированная версия была опубликована здесь с разрешения.

Изображение банкачерез Shutterstock.