Por qué una nueva cadena de bloques para pequeñas empresas es realmente una gran oportunidad

Los esfuerzos para aplicar blockchain en la cadena de suministro dieron un giro interesante la semana pasada.

Estoy hablando, por supuesto, deuna noticia Eso al principio parecía bastante común: un grupo de bancos europeos anunció que se BAND para desarrollar una solución de Finanzas comercial basada en blockchain.

ONE, sin embargo, es inusual.

En lugar de abordar transacciones globales a gran escala que cruzan océanos, el proyecto se centra en el comercio intraeuropeo y, lo que es más importante, entre pequeñas y medianas empresas (PYME).

¿Por qué es esto interesante? No es porque las PYMES constituyan el...gran mayoría de las empresas del mundo (aunque esto sin duda lo convierte en un caso práctico convincente). Más bien, se debe a lo que revela sobre la naturaleza cambiante del Finanzas comercial.

Hemos visto muchos proyectos blockchain intentar abordar este tema, y la aplicación parece obvia. Las transacciones transfronterizas suelen implicar una gran cantidad de documentación, un proceso que, en sí mismo, genera numerosos errores e ineficiencias considerables.

Reducir la carga asociada con el transporte de mercancías de un lugar a otro tiene que ser algo bueno, ¿verdad?

Echemos un vistazo.

Empezando con algo más pequeño

La mayoría de los proyectos hasta la fecha se han centrado en grandes corporaciones internacionales, lo cual es comprensible, dado que más dedos terciosdel comercio mundial se origina en empresas globales.

Sin embargo, donde tanto el sufrimiento como el potencial prometedor se sienten con mayor intensidad no es en los conglomerados, sino en las pymes. En parte, se debe a su gran número, pero principalmente a las tendencias financieras.

Aproximadamente 80%del comercio mundial ahora se realiza a través detransacciones de cuenta abiertaNo a través de los canales tradicionales mediante cartas de crédito. Esto significa que no existe garantía bancaria de pago.

El comprador paga cuando llega el momento de pagar, generalmente mucho después de haber entregado el producto.

Para muchas grandes corporaciones, este cambio refleja restricciones más estrictas que enfrentan muchos bancos en materia de préstamos y garantías, así como un deseo de mejorar el capital de trabajo y reducir los costos de administración y financiamiento.

Para la mayoría de las PYME, la cuenta abierta es su única opción, ya quemás de la mitad de solicitudes de Finanzas comercial de las PYME son rechazados.

Situación de ganar-ganar

En las transacciones de cuentas abiertas, la confianza se convierte en un factor clave. Esto es un problema al iniciar una nueva relación comercial, especialmente para pymes con historiales crediticios irregulares o inexistentes.

Sin Entrando en los detallesEn cuanto al funcionamiento de la nueva plataforma, la posibilidad de ver, en tiempo real, el estado de la transacción en cada paso debería aumentar la transparencia de la confianza. Acelerar el proceso desde la orden hasta la liquidación aumentará la liquidez.

La incorporación de la gestión de las respectivas funciones bancarias (pagos, factoring, ETC) pretende facilitar aún más el procedimiento, y podría incrementar los márgenes tanto para los bancos como para sus clientes participantes.

Desde la perspectiva de las pymes exportadoras, el proyecto podría ser una forma de superar los obstáculos creados por la inestabilidad Finanzas y política. Y desde la perspectiva de los bancos, no solo ayudará a retener y apoyar a las pymes como clientes, sino que también es una forma eficaz para que los bancos vuelvan a intervenir en el proceso de Finanzas del comercio.

Comenzar dentro de los confines relativamente "seguros" de la Unión Europea le da al proyecto la oportunidad de probar el proceso de comercio transfronterizo antes de aventurarse en territorio más complicado.

¿Qué sigue?

Si todo sale según lo previsto, no deberíamos esperar mucho para ver cómo funciona el proyecto con los usuarios objetivo. Ya es una prueba de concepto funcional, desarrollada el año pasado por el banco belga KBC.

Abrirlo a otras seis instituciones europeas es un paso obvio hacia la escalabilidad y presenta una manera de probar las relaciones transfronterizas dentro de un grupo manejable antes de que sea global.

El equipo comenzará a buscar la aprobación regulatoria dentro de los próximos meses, con vistas a comenzar a operar antes de fin de año.

De cara al futuro, la ventaja convincente de unos costes de transacción más bajos y unas relaciones comerciales más sólidas podrían ayudar a compensar parcialmente la incertidumbre y el precio potencial del aumento de los tipos de interés y el cambio de las barreras comerciales.

No es difícil ver cómo proyectos como este podrían ayudar a preparar a las empresas de todo el mundo para los cambios que se avecinan y a adaptarse no sólo a las tendencias actuales, sino también a las futuras.

Imagen de la cadena de suministrovía Shutterstock