Pourquoi une nouvelle blockchain pour les petites entreprises est en réalité un enjeu majeur

Les efforts visant à appliquer la blockchain à la chaîne d’approvisionnement ont pris une tournure intéressante la semaine dernière.

Je parle, bien sûr, deune nouvelle Cela semblait au premier abord assez ordinaire : un groupe de banques européennes a annoncé qu'elles BAND pour développer une solution de Finance du commerce basée sur la blockchain.

Celui- ONE, cependant, est inhabituel.

Plutôt que de s’attaquer aux transactions mondiales à grande échelle qui traversent les océans, le projet se concentre sur le commerce intra-européen et, plus important encore, entre les petites et moyennes entreprises (PME).

Pourquoi est-ce intéressant ? Ce n'est pas parce que les PME constituent lagrande majorité des entreprises mondiales (même si cela constitue assurément un cas d'utilisation convaincant). C'est plutôt en raison de ce que cela révèle sur la nature évolutive du Finance du commerce.

Nous avons vu de nombreux projets blockchain s'attaquer à ce sujet, et son application semble évidente. Les transactions transfrontalières impliquent généralement une documentation importante, un processus lui-même générateur de nombreuses erreurs et d'inefficacités flagrantes.

Réduire la charge associée au transport de marchandises d’ un endroit à un autre doit être une bonne chose, n’est-ce pas ?

Jetons un oeil.

Commencer plus petit

La plupart des projets réalisés à ce jour se sont concentrés sur de grandes entreprises internationales, ce qui est compréhensible, étant donné que plus dedeux tiersdu commerce mondial provient d’entreprises mondiales.

Cependant, là où la difficulté et les promesses potentielles se font le plus sentir, ce n'est pas dans les conglomérats, mais dans les PME. Cela s'explique en partie par leur nombre, mais surtout par les tendances financières.

Environ 80%du commerce mondial se fait désormais paropérations de compte ouvert, et non par les canaux traditionnels, par lettres de crédit. Cela signifie qu'il n'y a aucune garantie bancaire de paiement.

L'acheteur paie au moment opportun, généralement bien après la livraison du produit.

Pour de nombreuses grandes entreprises, ce changement reflète les restrictions plus strictes auxquelles sont confrontées de nombreuses banques en matière de prêts et de garanties, ainsi qu’un désir d’améliorer le fonds de roulement et de réduire les coûts d’administration et de financement.

Pour la plupart des PME, l’ouverture d’un compte est leur seule option, carplus de la moitié des demandes de Finance du commerce des PME sont refusés.

Situation gagnant-gagnant

Dans les transactions en compte ouvert, la confiance devient un facteur déterminant. C'est un enjeu majeur lors de l'établissement d'une nouvelle relation commerciale, notamment pour les PME dont les antécédents de crédit sont inégaux, voire inexistants.

Sans entrer dans les détailsConcernant le fonctionnement de la nouvelle plateforme, la possibilité de consulter en temps réel l'état de la transaction à chaque étape devrait renforcer la confiance. L'accélération du processus, de la commande au règlement, augmentera la liquidité.

L'intégration de la gestion des fonctions bancaires respectives (paiement, affacturage, ETC) vise à faciliter encore davantage la procédure et pourrait augmenter les marges tant pour les banques que pour leurs clients participants.

Du point de vue des PME exportatrices, ce projet pourrait permettre de surmonter les obstacles créés par les aléas Finance et politiques. Du point de vue des banques, il contribuera non seulement à fidéliser et à soutenir les PME clientes, mais aussi à réintégrer efficacement le processus de Finance du commerce extérieur.

Commencer dans les limites relativement « sûres » de l’Union européenne donne au projet l’occasion de tester le processus du commerce transfrontalier avant de s’aventurer sur un territoire plus complexe.

Quelle est la prochaine étape

Si tout se déroule comme prévu, nous ne devrions T avoir à attendre longtemps pour voir comment le projet se comporte auprès des utilisateurs cibles. Il s'agit déjà d'une preuve de concept opérationnelle, développée l'année dernière par la banque belge KBC.

L'ouvrir à six autres institutions européennes est une étape évidente vers l'évolutivité, offrant un moyen de tester les relations transfrontalières au sein d'un groupe gérable avant qu'il ne soit mondial.

L'équipe commencera à demander l'approbation réglementaire dans les prochains mois, en vue d'une mise en service avant la fin de l'année.

À l’avenir, l’avantage incontestable de coûts de transaction plus faibles et de relations commerciales plus solides pourrait contribuer à compenser partiellement l’incertitude et le prix potentiel de la hausse des taux d’intérêt et de l’évolution des barrières commerciales.

Il n’est pas difficile de comprendre comment des projets comme celui-ci pourraient aider à préparer les entreprises du monde entier aux changements à venir et à s’adapter non seulement aux tendances actuelles, mais aussi à celles futures.

Image de la chaîne d'approvisionnementvia Shutterstock