Perché una nuova blockchain per le piccole imprese è in realtà una cosa importante

La scorsa settimana gli sforzi per applicare la blockchain alla supply chain hanno preso una piega interessante.

Parlo, ovviamente, diuna notizia che all'inizio sembrava abbastanza ordinario: un gruppo di banche europee ha annunciato che si sarebbe BAND per sviluppare una soluzione Finanza del commercio basata sulla blockchain.

ONE però è insolito.

Invece di affrontare transazioni globali su larga scala che attraversano gli oceani, il progetto si concentra sul commercio intraeuropeo e, cosa ancora più importante, tra piccole e medie imprese (PMI).

Perché è interessante? Non è perché le PMI costituiscono illa stragrande maggioranza delle aziende del mondo (anche se questo certamente costituisce un caso d'uso avvincente). Piuttosto, è a causa di ciò che dice sulla natura in evoluzione del Finanza del commercio.

Abbiamo visto molti progetti blockchain cimentarsi in questo argomento, e l'applicazione sembra ovvia. Le transazioni transfrontaliere generalmente comportano una documentazione significativa, un processo che di per sé genera numerosi errori e inefficienze grossolane.

Ridurre l'onere associato allo spostamento delle merci da ONE luogo all'altro dev'essere una buona cosa, non è vero?

Diamo un'occhiata.

Iniziare più in piccolo

La maggior parte dei progetti finora realizzati si sono concentrati su grandi aziende internazionali, il che è comprensibile, dato che oltredue terzidel commercio mondiale ha origine da imprese globali.

Tuttavia, dove sia il dolore che la potenziale promessa sono più acutamente avvertiti non è nei conglomerati, ma nelle PMI. In parte, è a causa del loro numero, ma principalmente, è dovuto alle tendenze finanziarie.

Circa80%del commercio globale è ora condotto attraversotransazioni di conto aperto, non tramite i canali tradizionali utilizzando lettere di credito. Ciò significa che non vi è alcuna garanzia bancaria di pagamento.

L'acquirente paga quando è il momento di pagare, solitamente molto tempo dopo la consegna del prodotto.

Per molte grandi aziende, questo cambiamento riflette le restrizioni più severe che molte banche devono affrontare in materia di prestiti e garanzie, nonché la volontà di migliorare il capitale circolante e ridurre i costi amministrativi e di finanziamento.

Per la maggior parte delle PMI, l'unica opzione è aprire un conto, poichéoltre la metà delle domande Finanza al commercio delle PMI sono rifiutati.

Situazione win-win

Nelle transazioni open account, la fiducia diventa un fattore enorme. Questo è un problema quando si avvia una nuova relazione commerciale, specialmente per le PMI con storie creditizie irregolari o inesistenti.

Senza entrando nei dettaglidi come funzionerà la nuova piattaforma, la possibilità di vedere, in tempo reale, lo stato della transazione a ogni passaggio dovrebbe rendere la fiducia più trasparente. Accelerare il processo dall'ordine alla liquidazione aumenterà la liquidità.

L'integrazione della gestione delle rispettive funzioni bancarie (pagamento, factoring, ETC.) mira a semplificare ulteriormente la procedura e potrebbe aumentare i margini sia per le banche sia per i loro clienti partecipanti.

Dal punto di vista delle PMI esportatrici, il progetto potrebbe essere un modo per superare gli ostacoli creati dalle sabbie mobili della Finanza e della politica. E dal punto di vista delle banche, non solo aiuterà a mantenere e supportare i clienti delle PMI, ma è anche un modo efficace per le banche di reintermediarsi nel processo Finanza del commercio.

Partire dai confini relativamente "sicuri" dell'Unione Europea offre al progetto la possibilità di testare il processo di commercio transfrontaliero prima di avventurarsi in territori più complessi.

Cosa c'è dopo?

Se le cose andranno secondo i piani, T dovremmo aspettare molto per vedere come se la caverà il progetto con gli utenti target. È già una proof-of-concept funzionante, sviluppata l'anno scorso dalla banca belga KBC.

L'apertura ad altre sei istituzioni europee rappresenta un ovvio passo avanti verso la scalabilità, offrendo un modo per testare le relazioni transfrontaliere all'interno di un gruppo gestibile prima che diventi globale.

Il team inizierà a richiedere l'approvazione normativa nei prossimi mesi, con l'obiettivo di diventare "attivo" prima della fine dell'anno.

Guardando al futuro, l'impellente vantaggio di minori costi di transazione e di relazioni commerciali più solide potrebbe contribuire a compensare in parte l'incertezza e il potenziale prezzo dell'aumento dei tassi di interesse e dello spostamento delle barriere commerciali.

Non è difficile capire come progetti come questo possano aiutare le aziende di tutto il mondo a prepararsi ai cambiamenti futuri e ad adattarsi non solo alle tendenze attuali, ma anche a quelle future.

Immagine della catena di fornituratramite Shutterstock