LendingRobot está trasladando los registros de inversión a una cadena de bloques pública

La plataforma de préstamos alternativos LendingRobot ha dado su primer paso para trasladar los activos que gestiona actualmente a una cadena de bloques.

Como parte de su nuevo lanzamientoSerie LendingRobot En cuanto a los productos de inversión, la plataforma, que actualmente tiene activos por un valor de 120 millones de dólares implementados, comenzará a publicar informes detallados de algunas de sus inversiones en la cadena de bloques pública Ethereum .

Las inversiones en sí se seguirán realizando fuera de la blockchain, utilizando la infraestructura existente del prestamista P2P. Sin embargo, el proceso de almacenar registros contables detallados y anónimos en una blockchain marca el inicio de un plan más amplio.

En una conversación con CoinDesk, el cofundador y CEO de LendingRobot, Emmanuel Marot, explicó cómo trasladar parte de la carga de trabajo a una cadena de bloques en el futuro podría hacer que la plataforma sea más confiable y, al mismo tiempo, brindar oportunidades para aumentar los ingresos.

"Contamos con aprendizaje automático para la selección, computación en la nube para la ejecución, y los informes combinan interfaz web, aplicación móvil y Tecnología blockchain para garantizar que no mentimos en nada", afirmó Marot, y añadió:

De ahora en adelante, me encantaría poder crear la capa de ejecución mediante contratos inteligentes.

Actualmente, LendingRobot utiliza un algoritmo de aprendizaje automático para identificar oportunidades de préstamo disponibles para acreedores no bancarios a través de plataformas como Lending Club, Prosper y Funding Circle. Posteriormente, la empresa ejecuta dichos préstamos mediante la plataforma de computación en la nube S3 de Amazon, llegando a 6500 clientes.

Con la serie de inversiones LendingRobot anunciada hoy, los datos se almacenarán en la cadena de bloques Ethereum para establecer la “prueba de estado” para toda la cartera.

LendingRobot, que tieneaumentó Con más de 3 millones de dólares en financiación de riesgo hasta la fecha, planea convertir sus primeros datos en la cadena de bloques Ethereum cuando se realice el primer préstamo de la serie, lo que la compañía espera que ocurra la próxima semana.

A partir de ahí, la startup publicará los datos anónimos todas las semanas a partir de ahora.

¿Es más difícil hacer trampa?

Los clientes podrán descargar un archivo de datos de la plataforma de Amazon con un registro del hash junto a cada archivo. Los inversores y auditores podrán entonces tomar el archivo descargado, ejecutarlo con el mismo algoritmo hash que utiliza la empresa y verificar que el hash coincida.

Después de probar los algoritmos hash SHA3_512, LendingRobot seleccionó elBLAKE2algoritmo codesarrollado por el fundador de Zcash , Zooko Wilcox, para codificar sus registros.

"Aquí es donde entra en juego la cadena de bloques", afirmó Kevin Audleman, director técnico de LendingRobot. "Cuando publicamos el hash de nuestro libro mayor, también realizamos una transacción en la cadena de bloques que incluye el hash de forma fácilmente verificable. Esto crea una prueba permanente e inmutable del estado de nuestro libro mayor".

Por el momento, la confianza en LendingRobot sigue siendo necesaria. Pero no por mucho tiempo, si Marot se sale con la suya.

Citando preocupaciones destacadas porel derrocamientoEl año pasado, Marot, cofundador de Lending Club, Renaud Laplanche, afirma que los prestamistas no bancarios necesitan una mejor manera de poder confiar en las empresas que los conectan con los prestatarios.

En el caso de Laplanche, eraacusadode falsificar números para hacer que una oportunidad de préstamo de 22 millones de dólares pareciera más ventajosa de lo que probablemente era.

Para que los préstamos P2P sean verdaderamente confiables, Marot afirma que deben suceder dos cosas. Primero, la ejecución del préstamo en sí debe trasladarse a código autónomo, o contratos inteligentes, que se ejecutan directamente en la cadena de bloques.

En segundo lugar, sus homólogos de Lending Club, Prosper y Funding Circle también necesitan adoptar la tecnología.

"Espero que los préstamos se destinen a esto, y que las propias plataformas contribuyan a ello", dijo Marot. "La forma en que hoy podemos hacerlo es dolorosamente anticuada".

Blockchain híbrido

Actualmente, LendingRobot está sujeto a una auditoría anual, durante la cual se abren los libros y el auditor contratado por la empresa hace todo lo posible para garantizar que todas las inversiones realmente estén donde se supone que deben estar.

Si bien los clientes pueden ver el estado de las notas de inversión individuales en cualquier momento a través del sitio web o la aplicación móvil, no tienen el acceso del contador a los detalles.

Al trasladar actualizaciones semanales a la cadena de bloques Ethereum , Marot cree que LendingRobot ha dado un paso hacia hacer que tanto la auditoría oficial como la verificación del cliente sean más fáciles y granulares.

"Lo bueno de ponerlo en la cadena de bloques es que la auditoría en sí será mucho más sencilla para ellos, lo que nos sale más económico", dijo Marot.

Añadió:

"Pero tenemos que empezar con esta desagradable mezcla de interacción Human y Tecnología".

Un nuevo tipo de producto

Además de la interacción blockchain, LendingRobot anunció hoy cuatro nuevas oportunidades de inversión.

Las oportunidades de inversión, denominadas colectivamente Serie LendingRobot, son una forma para que los inversores dividan sus recursos entre préstamos a consumidores, pequeñas empresas e inversores inmobiliarios, diversificados en las plataformas de "préstamos entre pares" asociadas.

Si bien la plataforma de préstamos alternativos ya es parte de un movimiento fintech más grande que buscaPara eliminar a los bancos de la ecuaciónAl conectar a los prestamistas directamente con los prestatarios, Marot imagina futuros productos de inversión impulsados por una cadena de bloques que incluso podrían eliminarlo de la ecuación, por una tarifa, por supuesto.

¿Debería llegar el día en que la fase de ejecución de sus inversiones se traslade a un código autoejecutable en la cadena de bloques Ethereum u otra cadena de bloques capaz de soportarlo? contratos inteligentesMarot dijo que imagina herramientas con las que las contrapartes podrían simplemente elegir sus términos preferidos y realmente conectarse de manera directa.

En lugar de preocuparse por la posibilidad de que ONE día su empresa funcione en gran medida mediante contratos inteligentes, Marot espera que se abran nuevas oportunidades de inversión.

"Sería más rápido para nosotros, más rápido de distribuir, seguro, más transparente para todos, y llegará un punto en que incluso para los originadores será mejor. Incluso antes de emitir una cotización, podrán saber si hay interés de los inversores", declaró Marot a CoinDesk, y concluyó:

"Ese es definitivamente el camino que seguiremos."

Imagen vía Shutterstock