LendingRobot transfère les enregistrements d'investissement vers une blockchain publique

La plateforme de prêt alternative LendingRobot a fait son premier pas vers le transfert des actifs qu'elle gère actuellement vers une blockchain.

Dans le cadre de son nouveau lancementSérie LendingRobot des produits d'investissement, la plateforme - qui dispose actuellement de 120 millions de dollars d'actifs déployés - commencera à publier des comptes détaillés de certains de ses investissements sur la blockchain publique Ethereum .

Les investissements eux-mêmes seront toujours réalisés hors blockchain en utilisant l'infrastructure existante du prêteur P2P. Mais le processus de hachage de registres comptables détaillés et anonymisés sur une blockchain marque le début d'un plan plus vaste.

Lors d'une conversation avec CoinDesk, le cofondateur et PDG de LendingRobot, Emmanuel Marot, a expliqué comment le déplacement d'une partie de la charge de travail vers une blockchain à l'avenir pourrait rendre la plateforme plus fiable, tout en offrant des opportunités d'augmentation des revenus.

« Nous utilisons l'apprentissage automatique pour effectuer la sélection, le cloud computing pour l'exécution, et le reporting est un mélange d'interface web, d'application mobile et de Technologies blockchain pour garantir que nous ne mentons sur rien », a déclaré Marot, ajoutant :

« À l’avenir, j’aimerais pouvoir réaliser la couche d’exécution elle-même par le biais de contrats intelligents. »

Actuellement, LendingRobot utilise un algorithme d'apprentissage automatique pour identifier les opportunités de prêt offertes aux créanciers non bancaires via des plateformes telles que Lending Club, Prosper et Funding Circle. L'entreprise exécute ensuite ces prêts grâce à la plateforme cloud S3 d'Amazon, touchant ainsi 6 500 clients.

Avec la série d'investissements LendingRobot annoncée aujourd'hui, les données seront hachées sur la blockchain Ethereum pour établir la « preuve d'état » pour l'ensemble du portefeuille.

LendingRobot, qui asoulevé plus de 3 millions de dollars de financement en capital-risque à ce jour, prévoit de hacher ses premières données sur la blockchain Ethereum lorsque le premier prêt de la série aura lieu, ce qui, selon la société, se produira la semaine prochaine.

À partir de là, la startup publiera les données anonymisées chaque semaine à l'avenir.

Plus difficile de tricher ?

Les clients pourront télécharger un fichier de données depuis la plateforme Amazon, accompagné d'un enregistrement du hachage. Les investisseurs et les auditeurs pourront ensuite utiliser le fichier téléchargé, le soumettre au même algorithme de hachage que l'entreprise et vérifier la concordance du hachage.

Après avoir testé les algorithmes de hachage SHA3_512, LendingRobot a sélectionné leBLAKE2algorithme co-développé par le fondateur de Zcash , Zooko Wilcox, pour encoder ses enregistrements.

« C'est là que la blockchain entre en jeu », explique Kevin Audleman, responsable technique de LendingRobot. « Lorsque nous publions le hachage de notre registre, nous effectuons également une transaction blockchain qui inclut ce hachage de manière facilement vérifiable. Cela crée une preuve permanente et immuable de l'état de notre registre. »

Pour l'instant, la confiance en LendingRobot est toujours de mise. Mais plus pour longtemps, si Marot obtient gain de cause.

Citant les préoccupations soulignées parl'évictionSelon Renaud Laplanche, cofondateur de Lending Club, l'année dernière, Marot affirme que les prêteurs non bancaires ont besoin d'un meilleur moyen de pouvoir faire confiance aux entreprises qui les mettent en relation avec les emprunteurs.

Dans le cas de Laplanche, il étaitaccuséde falsifier des chiffres afin de faire paraître une opportunité de prêt de 22 millions de dollars plus avantageuse qu’elle ne l’était probablement.

Pour que les prêts P2P soient véritablement sans confiance, Marot affirme que deux choses doivent se produire. Premièrement, l'exécution du prêt lui-même doit passer à un code autonome, ou à des contrats intelligents, exécutés directement sur la blockchain.

Deuxièmement, ses homologues de Lending Club, Prosper et Funding Circle doivent également adopter la technologie.

« J'espère vraiment que les prêts seront consacrés à cela, et que les plateformes elles-mêmes y contribueront », a déclaré Marot. « La façon dont nous y parvenons aujourd'hui est terriblement dépassée. »

Hybride blockchain

Actuellement, LendingRobot est soumis à un audit annuel, au cours duquel les livres sont ouverts et l’auditeur embauché par l’entreprise fait de son mieux pour s’assurer que tous les investissements sont effectivement là où ils sont censés être.

Bien que les clients eux-mêmes puissent consulter l'état des notes d'investissement individuelles à tout moment via le site Web ou l'application mobile, ils n'ont T accès aux détails comme le comptable.

En déplaçant les mises à jour hebdomadaires vers la blockchain Ethereum , Marot estime que LendingRobot a fait un pas en avant pour rendre l'audit officiel et la vérification du client plus faciles et plus granulaires.

« L’avantage de le mettre sur la blockchain, c’est que l’audit lui-même sera beaucoup plus simple pour eux, donc c’est moins cher pour nous », a déclaré Marot.

Il a ajouté :

« Mais nous devons commencer par ce mélange désagréable d’interaction Human et de Technologies. »

Un nouveau type de produit

En plus de l'interaction avec la blockchain, LendingRobot a annoncé aujourd'hui quatre nouvelles opportunités d'investissement.

Collectivement appelées la série LendingRobot, les opportunités d'investissement sont un moyen pour les investisseurs de répartir leurs ressources entre les prêts aux consommateurs, aux petites entreprises et aux investisseurs immobiliers, diversifiés sur les plateformes partenaires de « prêts entre pairs ».

Bien que la plateforme de prêt alternative fasse déjà partie d’un mouvement fintech plus vaste qui cherche àpour éliminer les banques de l'équationen connectant directement les prêteurs aux emprunteurs, Marot envisage de futurs produits d’investissement alimentés par une blockchain qui pourraient même le retirer de l’équation – moyennant des frais, bien sûr.

Si le jour venait où la phase d'exécution de ses investissements passerait à un code auto-exécutable sur la blockchain Ethereum ou une autre blockchain capable de prendre en charge contrats intelligentsMarot a déclaré qu’il imaginait des outils avec lesquels les contreparties pourraient simplement choisir leurs conditions préférées et se connecter véritablement directement.

Au lieu de s’inquiéter de la possibilité que son entreprise soit un jour largement axée sur les contrats intelligents, Marot s’attend à ce que de nouvelles opportunités d’investissement s’ouvrent.

« Ce serait plus rapide pour nous, la distribution serait plus rapide, la sécurité et la transparence seraient accrues pour tous, et même pour les initiateurs, ce serait encore mieux. Avant même de publier une cotation, ils pourront savoir si les investisseurs sont intéressés », a déclaré Marot à CoinDesk, concluant :

« C’est définitivement la voie à suivre. »

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