LendingRobot перемещает инвестиционные записи в публичный блокчейн

Альтернативная кредитная платформа LendingRobot сделала первый шаг к переводу активов, которыми она в настоящее время управляет, на блокчейн.

В рамках недавно запущенногоСерия LendingRobot инвестиционных продуктов платформа, на которой в настоящее время размещены активы на сумму 120 млн долларов, начнет публиковать подробные отчеты о некоторых своих инвестициях в публичном блокчейне Ethereum .

Сами инвестиции по-прежнему будут проводиться вне блокчейна с использованием существующей инфраструктуры P2P-кредитора. Но процесс хеширования подробных, анонимных бухгалтерских записей в блокчейн знаменует собой начало более широкого плана.

В беседе с CoinDesk соучредитель и генеральный директор LendingRobot Эммануэль Маро объяснил, как перенос части рабочей нагрузки на блокчейн в будущем может повысить надежность платформы, одновременно открывая возможности для увеличения доходов.

«У нас есть машинное обучение для выбора, у нас есть облачные вычисления для выполнения, а отчетность представляет собой сочетание веб-интерфейса, мобильного приложения и Технологии блокчейна, чтобы гарантировать, что мы ни о чем не лжем», — сказал Маро, добавив:

«В будущем мне бы хотелось реализовать сам уровень исполнения с помощью смарт-контрактов».

В настоящее время LendingRobot использует алгоритм машинного обучения для выявления возможностей кредитования, предоставляемых небанковским кредиторам посредством таких платформ, как Lending Club, Prosper и Funding Circle. Затем фирма выполняет эти кредиты с использованием платформы облачных вычислений Amazon S3, охватывая 6500 клиентов.

Благодаря объявленной сегодня серии инвестиций LendingRobot данные будут хешироваться на блокчейне Ethereum , чтобы создать «доказательство состояния» для всего портфеля.

LendingRobot, который имеетподнятый более 3 млн долларов венчурного финансирования на сегодняшний день, планирует хешировать свои первые данные на блокчейне Ethereum , когда состоится первый заем в серии, что, по ожиданиям компании, произойдет на следующей неделе.

В дальнейшем стартап будет публиковать анонимные данные каждую неделю.

Сложнее обмануть?

Клиенты смогут загрузить файл данных с платформы Amazon с записью хэша рядом с каждым файлом. Затем инвесторы и аудиторы могут взять загруженный файл, пропустить его через тот же алгоритм хэширования, который использует компания, и проверить, что хэш совпадает.

После тестирования алгоритмов хеширования SHA3_512 LendingRobot выбралБЛЕЙК2Алгоритм, разработанный совместно с основателем Zcash Зуко Уилкоксом для шифрования записей.

«Вот тут-то и вступает в дело блокчейн», — сказал технический руководитель LendingRobot Кевин Одлеман. «Когда мы публикуем хэш нашего реестра, мы также выполняем транзакцию блокчейна, которая включает хэш в легко проверяемом виде. Это создает постоянное, неизменяемое доказательство состояния нашего реестра».

На данный момент доверие к LendingRobot все еще необходимо. Но не надолго, если Марот добьется своего.

Ссылаясь на обеспокоенность, высказаннуюотстранение от должностисоучредителя Lending Club Рено Лапланша в прошлом году, Маро заявил, что небанковским кредиторам нужен лучший способ доверять компаниям, которые связывают их с заемщиками.

В случае с Лапланшем он былобвиняемыйв фальсификации цифр с целью представить возможность кредитования в размере 22 млн долларов более выгодной, чем она была на самом деле.

Чтобы сделать P2P-кредитование действительно не требующим доверия, говорит Маро, необходимо сделать две вещи. Во-первых, само исполнение кредита должно перейти на автономный код или смарт-контракты, работающие непосредственно на блокчейне.

Во-вторых, его контрагентам из Lending Club, Prosper и Funding Circle также необходимо принять эту технологию.

«Я надеюсь, что кредитование пойдет на это, и сами платформы будут этому способствовать», — сказал Маро. «Сегодняшний способ, которым мы можем это делать, — это болезненно старомодно».

Гибрид блокчейна

В настоящее время LendingRobot проходит ежегодный аудит, в ходе которого открываются бухгалтерские книги, и нанятый фирмой аудитор делает все возможное, чтобы гарантировать, что все инвестиции действительно находятся там, где им положено быть.

Хотя сами клиенты могут в любое время просматривать статус отдельных инвестиционных облигаций через веб-сайт или мобильное приложение, у них T доступа бухгалтера к подробностям.

Маро считает, что, перенеся еженедельные обновления на блокчейн Ethereum , LendingRobot сделал шаг к упрощению и повышению детализации как официального аудита, так и проверки клиентов.

«Преимущество внедрения блокчейна в том, что для них сам аудит станет намного проще, а для нас — дешевле», — сказал Маро.

Он добавил:

«Но нам придется начать с этой уродливой смеси Human взаимодействия и Технологии».

Новый вид продукта

Помимо взаимодействия с блокчейном, LendingRobot сегодня анонсировал четыре новые инвестиционные возможности.

Инвестиционные возможности, объединенные общим названием LendingRobot Series, представляют собой способ для инвесторов распределить свои ресурсы между кредитами для потребителей, малого бизнеса и инвесторов в недвижимость, диверсифицированными по партнерским платформам «равного кредитования».

Хотя альтернативная кредитная платформа уже является частью более крупного финтех-движения, которое стремитсяисключить банки из уравненияСвязывая кредиторов напрямую с заемщиками, Маро представляет себе будущие инвестиционные продукты на основе блокчейна, которые могут даже исключить его из уравнения — за определенную плату, конечно.

Наступит ли день, когда фаза исполнения его инвестиций перейдет на самоисполняющийся код на блокчейне Ethereum или другом блокчейне, способном поддерживать смарт-контрактыМаро сказал, что он представляет себе инструменты, с помощью которых контрагенты могли бы просто выбирать предпочтительные для них условия и по-настоящему взаимодействовать напрямую.

Вместо того чтобы беспокоиться о том, что ONE его компания может перейти в значительной степени на смарт-контракты, Маро ожидает, что откроются потенциально новые инвестиционные возможности.

«Это было бы быстрее для нас, это было бы быстрее в распространении, это было бы безопасно, более прозрачно для всех, и это достигнет точки, когда даже для оригинаторов это будет лучше. Еще до выпуска листинга они смогут узнать, есть ли интерес у инвесторов», — сказал Маро CoinDesk, заключив:

«Это определенно наш путь».

Изображение предоставлено Shutterstock