La lista negra de Bitcoin de la OFAC podría cambiar las Cripto

JOE Ciccolo es el presidente de BitAML, Inc., un proveedor de servicios de cumplimiento. Andrew Hinkes es profesor adjunto en la Escuela de Negocios Stern y la Facultad de Derecho de la Universidad de Nueva York.

Este artículo no pretende proporcionar asesoramiento legal y no debe tomarse como tal.

Con solo un párrafo, una agencia del gobierno de Estados Unidos puede haber alterado radicalmente la dinámica del ecosistema de Criptomonedas .

La Oficina de Control de Activos Extranjeros (OFAC)anunciado el 19 de marzoque estaba considerando incluir direcciones de moneda digital asociadas con su lista de personas y entidades con las que las personas y empresas estadounidenses tienen prohibido realizar transacciones comerciales.

En una nueva sección de su sitio web, denominada “Preguntas sobre monedas virtuales”, la OFAC señaló que “podría agregar direcciones de monedas digitales a la Lista SDN para alertar al público sobre identificadores de monedas digitales específicos asociados con una persona bloqueada”.

La lista deNacionales especialmente designadosLos registros de identidad (SDN) incluyen personas y entidades asociadas con gobiernos sancionados, terrorismo, tráfico de armas de destrucción masiva y tráfico ilícito de drogas. Esta lista incluye diversos tipos de registros, que en algunos casos incluyen solo nombres, pero en otros casos incluyen nombres, direcciones, alias, ETC

Las instituciones financieras estarían obligadas a verificar cualquier dirección de moneda virtual proporcionada para una transacción comparándola con una lista que proporcionaría la OFAC, y a informar, denegar el servicio o bloquear las transacciones que involucren cualquiera de las direcciones incluidas en dicha lista.

Las preguntas frecuentes de la agencia también alientan a informar las direcciones asociadas a las personas incluidas en la lista, lo que sugiere que tienen la intención de complementar la lista SDN de forma continua.

Esto plantea innumerables preguntas, algunas de las cuales abordamos a continuación:

¿Quién decide qué direcciones se agregan a la lista SDN?

La OFAC es administrada por el Departamento del Tesoro, que actualmente mantiene y actualiza la lista SDN. Al parecer, la lista SDN existente se actualizará para incluir las direcciones asociadas con las personas y entidades ya incluidas en la OFAC, y la OFAC está animando a otros a proporcionar datos adicionales para asociar las direcciones con las personas y entidades incluidas.

¿Qué pasa si una dirección de moneda digital está asociada erróneamente con un individuo incluido en la lista negra?

Hay unaproceso de apelación disponibleAl apelar, usted necesariamente divulga su identidad e información de contacto a la OFAC, que probablemente investigará su conexión con la persona mencionada.

Si apela, espere una larga conversación con el regulador y espere proporcionar evidencia de que no está involucrado en ninguna actividad ilícita asociada con esa persona o entidad incluida en la lista.

Mancha por asociación

¿Qué sucede si recibe una transacción desde una dirección de moneda digital listada?

Es posible que las monedas recibidas sean “contaminadas” por estar vinculadas a una persona o entidad incluida en la lista, y que su identidad y dirección de moneda digital se agreguen a la lista de la OFAC.

No está claro si la OFAC tiene la intención de agregar nuevas direcciones que envíen o reciban monedas hacia o desde direcciones de clave pública listadas, pero está claro que cualquier transacción con un actor ilícito que esté incluido en la lista SDN está prohibida y puede resultar en sanciones.

Si la OFAC utiliza software de rastreo de blockchain para identificar la contraparte de las transacciones con direcciones de moneda digital listadas, puede agregar las direcciones de esas contrapartes a la lista SDN.

Esto podría multiplicar rápidamente el número de direcciones en la lista SDN y probablemente incluiría direcciones de personas y entidades que actualmente no están allí.

Esto también podría desencadenar un juego del gato y el ratón entre la OFAC y los actores ilícitos. ¿Puede la OFAC actualizar su lista tan rápido como los actores ilícitos puedan transferir sus fondos a nuevas direcciones de moneda digital?

Supongamos que la OFAC desea añadir a su lista SDN cualquier dirección nueva que interactúe con las direcciones registradas. ¿Significa esto que, si una dirección pública registrada envía una transacción a otra persona y recibe el cambio, tanto la dirección del destinatario como la dirección del cambio podrían añadirse a la lista de la OFAC?

Probablemente, aunque no está claro cuántos recursos pretende dedicar el Departamento del Tesoro a leer la cadena de bloques y actualizar la lista SDN. Podría decirse que se requeriría personal a tiempo completo o un software específico para rastrear esto, y la lista de direcciones bloqueadas crecería con gran rapidez.

Sabremos rápidamente qué pretende hacer la OFAC, ya que actualiza periódicamente su lista SDN con nuevos datos, y las actualizaciones rápidas para agregar nuevas direcciones serán obvias.

¿Qué sucede si una dirección de moneda digital que figura es una dirección utilizada por un proveedor de custodia de terceros (es decir, un proveedor de billetera multifirma o un intercambio de custodia)?

No está claro, pero la adición de la dirección de moneda digital de un proveedor de billetera multifirma a la lista SDN podría afectar a todos los usuarios del servicio de ese proveedor de custodia que transfieran sus fondos a ese proveedor de servicios.

Los clientes de esa billetera multifirma podrían descubrir que sus fondos están bloqueados y, por lo tanto, no podrán realizar transacciones a través de ninguna institución financiera. Recuerde que las transacciones comerciales con las personas y entidades mencionadas están prohibidas.

¿No suelen ser las direcciones de moneda digital de un solo uso? De ser así, ¿tiene importancia?

En algunos casos, si un usuario de un sistema Cripto mantiene una higiene perfecta, sí. Pero la mayoría de los usuarios de Cripto sacrifican seguridad por comodidad.

¿Qué probabilidad hay de que se informe una transacción?

Una transacción debe reportarse si pasa o se divulga a una entidad obligada a verificar el cumplimiento de la OFAC, lo que no suele incluir a minoristas ni entidades no financieras. Esto significa que las transacciones de minimis probablemente pasarán desapercibidas, pero las de gran cuantía sí serán detectadas.

¿Cuál es el deber de investigación de las entidades acusadas por la OFAC?

Esto no está claro. Se detectaría una transferencia directa desde una dirección registrada, pero no está claro si existe la obligación de buscar información más antigua para una transacción con una dirección de moneda digital registrada, ni hasta qué punto está obligada a hacerlo cualquier entidad.

Las directrices sugieren que las instituciones financieras deben identificar a las partes cuya propiedad mayoritaria esté en manos de personas y entidades cotizadas. Sin embargo, identificar al usuario actual de una dirección de moneda digital puede resultar difícil.

Si la OFAC añade a la lista SDN las direcciones de moneda digital de los destinatarios de transferencias desde direcciones listadas y recibo una transacción de una dirección de moneda digital listada, ¿todos mis activos asociados a esa dirección de moneda digital estarán ahora contaminados? ¿Qué pasa con mis otras salidas de transacciones no utilizadas (UTXO) que no provienen de una dirección de moneda digital listada?

Bajo esta hipótesis, LOOKS que sí, a menos que la OFAC distinga entre UTXO en función de la dirección de envío, lo cual es poco probable.

A diferencia de los depósitos en efectivo en una cuenta de depósito, recibir una UTXO de Cripto no mezcla activos; cada ONE puede separarse incluso cuando reside en una billetera. Por lo tanto, si bien se puede hacer una distinción, no está claro cómo un regulador abordaría este argumento.

Nuevamente, depende de la cantidad de recursos que la OFAC dedique a este proyecto y del software que utilice.

Si la OFAC está rastreando transacciones desde direcciones listadas a otras direcciones y pretende agregar direcciones de cesionarios, ¿ no significaría eso que la OFAC tendría una lista de direcciones que quiere prohibir, pero no necesariamente la identidad de las personas que usan esa dirección?

Probablemente. En cierto sentido, siempre es difícil asignar la identidad por completo a una dirección específica, ya que los activos asociados a una dirección de clave pública pueden ser utilizados por cualquiera con una clave privada para dicha dirección, y la propiedad puede cambiar sin que dicha información se refleje en el sistema.

El mapeo entre la dirección del usuario y la clave pública puede ser más efímero de lo que esperan los reguladores, lo que puede frustrar el ejercicio.

Nodos, mineros y Lightning

¿Se requiere que los operadores de nodos o los mineros filtren las transacciones de direcciones incluidas en la lista negra?

Quizás (ya sabemos, es una evasiva total).

Podría decirse que los operadores de nodos posiblemente no tengan ninguna obligación, pero los mineros pueden tener una obligación de cumplimiento, lo que cambiaría radicalmente la minería y la confirmación de nuevas transacciones.

Los grupos de minería podrían verse obligados a expulsar cualquier dirección registrada que participe en sus grupos por temor a una conspiración a nivel de grupo o a ser responsables de complicidad. Los mineros podrían verse obligados a no confirmar o bloquear transacciones que involucren direcciones registradas, lo cual contradice la propia minería.

Este sería un ejemplo de Regulación y ley que se cruzan directamente con el código y la gobernanza de estos sistemas, y plantearía muchos temas divertidos que a los profesores de derecho les encanta poner en los exámenes finales.

¿Cómo afecta esto a la red Lightning?

Si se considera que Lightning Network es un transmisor de dinero, los operadores de nodos de Lightning Network pueden tener que cumplir y rechazar o bloquear las transacciones que involucren direcciones enumeradas.

¿Esto afecta la fungibilidad de las monedas?

Olvídate de la fungibilidad. Espera una prima por las monedas recién acuñadas o las monedas "limpias" rastreadas en el mercado, siempre que provengan de un minero "limpio".

Esto puede provocar una bifurcación en el precio entre lo que de otro modo sería un activo funcionalmente limpio y una moneda “sucia” que ha pasado por una dirección listada.

Incluso podríamos ver una trifurcación, ya que las monedas “grises”, pulidas o mezcladas, se ubican en algún lugar en el medio.

¿Qué pasa con los vasos y mezcladores?

Los tumblers probablemente producirían tokens “grises” que inicialmente no estarían en la lista negra, pero que finalmente serían etiquetados como tumbled y puestos en la lista negra una vez que los reguladores obtengan las herramientas de software, los recursos y el personal para permitir este nivel de análisis e implementación detallados.

De todos modos, las transacciones que utilizan monedas mezcladas o tumbling probablemente se reportarán en informes de actividad sospechosa.

¿Las monedas quedarán “marcadas” de forma permanente si se realizan transacciones desde o hacia una dirección indicada?

Nadie lo sabe en este momento.

¿Qué pasa con los intercambios?

Sin duda, las bolsas tendrían que cumplir con esta norma, lo que cortaría la liquidez en Estados Unidos para las direcciones incluidas en la lista negra.

Sin embargo, esto puede acelerar el traslado del volumen de comercio a bolsas descentralizadas o bolsas extranjeras, cuyos participantes correrían el riesgo de cotizar o comerciar bajo pena de ser sancionados por el gobierno estadounidense.

¿Qué pasa con las monedas que permiten la privacidad como Zcash o Monero?

Se espera un aumento en el soporte, desarrollo y uso de estos tokens, y un aumento en su uso en su modo con privacidad habilitada.

¿Qué hacer ahora?

¿Cómo me aseguro de que mis monedas estén limpias?

Probablemente se desarrollarán herramientas para determinar la “contaminación” de un UTXO determinado y proveedores que brinden servicios de monedas que cumplan con la OFAC.

¿Podría ser contraproducente? ¿Cuál es el escenario catastrófico?

Claro. Los operadores de direcciones de criptomonedas listadas podrían distribuir satoshis en cualquier dirección que encuentren y, en esencia, contaminar toda la cadena de bloques.

Después de listar las direcciones e implementar un software de seguimiento adecuado, la OFAC puede descubrir que todas las direcciones están a dos o tres transacciones de distancia de una dirección listada, y la herramienta se vuelve esencialmente inútil.

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Bitcoin oscuroimagen vía Shutterstock.