Черный список Bitcoin OFAC может изменить Криптo

JOE Чикколо — президент BitAML, Inc., поставщик услуг по обеспечению соответствия. Эндрю Хинкс — внештатный профессор Школы бизнеса имени Стерна при Нью-Йоркском университете и Школы права при Нью-Йоркском университете.

Данная статья не предназначена для предоставления юридической консультации и не должна восприниматься как таковая.

Всего ONE абзацем агентство правительства США, возможно, радикально изменило динамику экосистемы Криптовалюта .

Управление по контролю за иностранными активами (OFAC)объявлено 19 марта что он рассматривает возможность включения адресов цифровой валюты, связанных с его списком лиц и организаций, с которыми гражданам и компаниям США запрещено вести бизнес.

В новом разделе своего веб-сайта под названием «Вопросы о виртуальной валюте» OFAC отметило, что оно «может добавлять адреса цифровой валюты в список SDN, чтобы оповещать общественность о конкретных идентификаторах цифровой валюты, связанных с заблокированным лицом».

СписокГраждане особых категорий(SDN) включает в себя лиц и организации, связанные с санкционированными правительствами, терроризмом, торговлей оружием массового поражения и незаконным оборотом наркотиков. Этот список включает в себя различные типы записей, включая в некоторых случаях только имена, но в других случаях имена, адреса, псевдонимы и ETC.

Финансовые учреждения будут обязаны проверять все адреса виртуальной валюты, указанные для транзакции, по списку, который будет предоставлен OFAC, и либо сообщать о транзакциях с участием любых указанных адресов, либо отказывать в их обслуживании, либо блокировать их.

В разделе часто задаваемых вопросов агентства также содержится призыв сообщать адреса, связанные с указанными в списке лицами, что говорит о намерении агентства постоянно дополнять список SDN.

Это поднимает бесчисленное множество вопросов, некоторые из которых мы рассмотрим ниже:

Кто решает, какие адреса добавлять в список SDN?

OFAC управляется Министерством финансов, которое в настоящее время поддерживает и обновляет список SDN. Похоже, что существующий список SDN будет обновлен, чтобы включить адреса, связанные с лицами и организациями, уже внесенными в список OFAC, и что OFAC призывает других предоставлять дополнительные данные для связывания адресов с внесенными в список лицами и организациями.

Что делать, если адрес цифровой валюты неправомерно связан с лицом, занесенным в черный список?

Естьдоступен процесс апелляцииПодавая апелляцию, вы обязательно раскрываете свою личность и контактную информацию OFAC, которая, скорее всего, проведет расследование вашей связи с указанным лицом.

Если вы подаете апелляцию, будьте готовы к длительной беседе с регулирующим органом и предоставлению доказательств того, что вы не причастны к какой-либо незаконной деятельности, связанной с указанным лицом или организацией.

Заражение по ассоциации

Что произойдет, если вы получите транзакцию с указанного адреса цифровой валюты?

Вполне возможно, что полученные монеты затем будут «испорчены» как связанные с указанным лицом или организацией, и что ваша личность и адрес цифровой валюты затем могут быть добавлены в список OFAC.

Неясно, намерено ли OFAC добавлять новые адреса, которые отправляют или получают монеты на или с перечисленных адресов с открытым ключом, но очевидно, что любая транзакция с незаконным субъектом, указанным в списке SDN, запрещена и может повлечь за собой штрафные санкции.

Если OFAC использует программное обеспечение для отслеживания блокчейна для идентификации контрагентов по транзакциям с указанными адресами цифровой валюты, оно может добавить адреса этих контрагентов в список SDN.

Это может быстро увеличить количество адресов в списке SDN и, вероятно, включить в него адреса лиц и организаций, которых в настоящее время там нет.

Это также может стать началом игры в кошки-мышки между OFAC и незаконными субъектами. Сможет ли OFAC обновлять свой список так же быстро, как незаконные субъекты могут переводить свои средства на новые адреса цифровой валюты?

Предположим, что OFAC хочет добавить в свой список SDN любые новые адреса, которые взаимодействуют с перечисленными адресами. Означает ли это, что если перечисленный публичный адрес отправляет транзакцию кому-то другому и получает сдачу, и адрес получателя, и адрес сдачи могут быть добавлены в список OFAC?

Вероятно, хотя неясно, какую часть своих ресурсов Министерство финансов намерено выделить на чтение блокчейна и обновление списка SDN. Можно утверждать, что для отслеживания этого потребуется штатный персонал или специальное программное обеспечение, а список заблокированных адресов будет расти чрезвычайно быстро.

Мы быстро узнаем, что OFAC намерено делать, поскольку оно регулярно обновляет свой список SDN новыми данными, и быстрые обновления для добавления новых адресов будут очевидны.

Что делать, если указанный адрес цифровой валюты является адресом, используемым сторонним поставщиком услуг по хранению (например, поставщиком кошелька с мультиподписью или биржей по хранению)?

Неясно, но добавление адреса цифровой валюты поставщика кошелька с мультиподписью в список SDN может повлиять на всех пользователей услуг этого поставщика услуг, которые переводят свои средства этому поставщику услуг.

Клиенты этого кошелька с мультиподписью могут обнаружить, что их средства могут быть заблокированы, и, таким образом, не могут быть переведены через любое финансовое учреждение. Помните, что деловые операции с указанными лицами и организациями запрещены.

T адреса цифровой валюты обычно не одноразовые? Если да, имеет ли это значение?

В некоторых случаях, если пользователь Криптo соблюдает идеальную гигиену, да. Но большинство пользователей Криптo жертвуют безопасностью ради удобства.

Насколько вероятно, что транзакция будет зарегистрирована?

О транзакции следует сообщать, если она проходит через или раскрывается субъекту, который обязан проверять соответствие требованиям OFAC, что обычно не включает розничных торговцев или нефинансовые субъекты. Это означает, что транзакции de minimis, вероятно, останутся незамеченными, но крупные транзакции будут пойманы.

Какова обязанность по проведению расследований в отношении организаций, обвиняемых OFAC?

Это неясно. Прямая передача с указанного адреса будет обнаружена, но неясно, есть ли обязанность искать дальше в прошлом для транзакции с указанным адресом цифровой валюты или насколько далеко в прошлом любая организация обязана искать.

Руководство предполагает, что финансовые учреждения обязаны идентифицировать стороны, которые находятся в мажоритарной собственности перечисленных лиц и организаций. Однако идентификация текущего пользователя любого адреса цифровой валюты может быть затруднена.

Если OFAC добавляет в список SDN адреса цифровой валюты получателей из перечисленных адресов и я получаю транзакцию с перечисленного адреса цифровой валюты, все ли мои активы, связанные с этим адресом цифровой валюты, теперь испорчены? Что насчет моих других неизрасходованных выходов транзакций (UTXO), которые не поступили с перечисленного адреса цифровой валюты?

Согласно этой гипотезе, так оно и LOOKS , если только OFAC не проведет различие между UTXO на основе адреса отправителя, что маловероятно.

В отличие от денежных депозитов на депозитном счете, получение Криптo UTXO не смешивает активы — каждый из ONE может быть разделен, даже если он находится в кошельке. Таким образом, хотя различие может быть проведено, неясно, как регулятор будет подходить к этому аргументу.

Опять же, это зависит от объема ресурсов, которые OFAC выделяет на этот проект, и от того, какое программное обеспечение они используют.

Если OFAC отслеживает транзакции с перечисленных адресов на другие адреса и намеревается добавить адреса получателей, не T ли это означать, что у OFAC будет список адресов, которые оно хочет запретить, но не обязательно будут идентификационные данные лиц, использующих этот адрес?

Вероятно. В некотором смысле, всегда сложно полностью сопоставить личность с конкретным адресом, поскольку активы, связанные с адресом открытого ключа, могут использоваться любым человеком, имеющим закрытый ключ для этого адреса открытого ключа, и право собственности может меняться без какой-либо информации об этом изменении права собственности, отраженной в системе.

Сопоставление адреса пользователя и открытого ключа может оказаться более эфемерным, чем ожидают регулирующие органы, что может помешать проведению мероприятия.

Узлы, майнеры и Lightning

Обязаны ли операторы узлов или майнеры отсеивать транзакции с адресов, занесенных в черный список?

Может быть (мы знаем, это полная отговорка).

У операторов узлов, возможно, не будет никаких обязательств, но у майнеров могут быть обязательства по соблюдению требований, что радикально изменит процесс майнинга и подтверждения новых транзакций.

Майнинговым пулам может потребоваться исключить любые перечисленные адреса, участвующие в их майнинговых пулах, из-за страха заговора в масштабах всего пула или ответственности за пособничество и подстрекательство. Майнеры могут быть обязаны не подтверждать или блокировать транзакции с участием перечисленных адресов, что противоречит самому майнингу.

Это был бы пример того, как Политика и право напрямую пересекаются с кодом и управлением этими системами, и подняло бы множество забавных вопросов, которые профессора права любят включать в выпускные экзамены.

Как это влияет на сеть Lightning?

Если сеть Lightning Network будет признана средством перевода денег, операторам узлов сети Lightning Network, возможно, придется подчиниться и либо отклонить, либо заблокировать транзакции с участием указанных адресов.

Влияет ли это на взаимозаменяемость монет?

Попрощайтесь с взаимозаменяемостью. Ожидайте премию за свежеотчеканенные монеты или отслеженные «чистые» монеты на рынке, при условии, что они получены от «чистого» майнера.

Это может привести к раздвоению цены между тем, что в противном случае было бы функционально чистым активом, и «грязной» монетой, прошедшей через указанный адрес.

Мы даже можем увидеть трифуркацию, поскольку «серые» перевернутые или смешанные монеты находятся где-то посередине.

А как насчет стаканов и миксеров?

Миксеры, скорее всего, будут производить «серые» токены, которые изначально не будут занесены в черный список, но в конечном итоге будут помечены как подвергнутые смешению и занесены в черный список, как только регулирующие органы получат программные инструменты, ресурсы и персонал, обеспечивающие такой уровень детального анализа и внедрения.

В любом случае транзакции с использованием перемешанных или смешанных монет, скорее всего, будут отражены в отчетах о подозрительной активности.

Будут ли монеты постоянно «маркироваться», если они будут переведены на указанный адрес или с него?

На данный момент никто этого не знает.

А как насчет обменов?

Биржи, несомненно, будут обязаны подчиниться, что приведет к прекращению ликвидности в США для адресов, занесенных в черный список.

Однако это может ускорить перемещение объема торгов на децентрализованные биржи или зарубежные биржи, участники которых будут рисковать листингом или торговлей под страхом принудительных мер со стороны правительства США.

А как насчет монет с поддержкой конфиденциальности, таких как Zcash или Monero?

Ожидается рост поддержки, разработки и использования этих токенов, а также рост их использования в режиме с поддержкой конфиденциальности.

Что делать сейчас?

Как убедиться, что мои монеты чистые?

Вероятно, будут разработаны инструменты для определения «заражённости» конкретного UTXO и поставщики, предоставляющие услуги по монетизации, соответствующие требованиям OFAC.

Может ли это иметь обратный эффект? Каков сценарий конца света?

Конечно. Операторы перечисленных адресов цифровой валюты могут распылять сатоши по любому адресу, который они смогут найти, и по сути «испортить» весь блокчейн.

После составления списка адресов и внедрения соответствующего программного обеспечения для отслеживания OFAC может обнаружить, что все адреса находятся на расстоянии двух-трех транзакций от указанного адреса, и этот инструмент станет по сути бесполезным.

Я управляю [вставьте сюда Криптo ] и я обеспокоен. Что мне делать?

Наймите квалифицированного юриста или консультанта по вопросам соблюдения нормативных требований, который разбирается в банковском праве и разбирается в Криптo , и заплатите этому юристу или консультанту за реальный совет.

Не полагайтесь на комментарии в Twitter или Reddit в качестве юридической консультации.

Темный Bitcoinизображение предоставлено Shutterstock.