Dónde el cumplimiento de las Cripto del GAFI se vuelve interesante: África

África aún no está incluida en el mapa regulatorio de los activos virtuales.

Pero las empresas de Cripto que están experimentando un fuerte crecimiento en los 54 países del continente están trabajando arduamente en las reglas de conozca a su cliente (KYC) para cumplir con los exigentes estándares establecidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI).

Una amplia gama de entidades que operan en África, desde intercambios de Cripto hasta proveedores de remesas y mercados peer to peer, están explorando opciones KYC, lo que podría significar obtener licencias de otras jurisdicciones o incluso crear nuevos marcos regulatorios en algunos casos.

El GAFI hace referencia a jurisdicciones con controles antilavado de dinero (ALD) y contra el financiamiento del terrorismo (CFT) “débiles o inexistentes” en su informe publicado recientemente.informe plenario de verano.

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Si un proveedor de monedas estables estuviera ubicado en una jurisdicción con controles AML/CTF deficientes, otras jurisdicciones podrían aplicar sus leyes AML/CTF más estrictas a estos proveedores, dice el informe del GAFI.

Pero la aplicación de cualquier norma podría ser difícil si el supervisor local del proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) no hubiera implementado las normas revisadas del GAFI con la suficiente firmeza como para responder a las solicitudes de cooperación internacional, continúa el informe.

No obstante, las empresas innovadoras de Cripto en África y otras partes del mundo no regulado están haciendo todo lo posible para cumplir con las normas AML con el fin de cumplir con los requisitos de la Regla de Viajes. Esta regla exige que los remitentes y receptores de transacciones de Cripto superiores a $1,000 en plataformas de intercambio reguladas estén identificados.

Comprando regulaciones

“En lugares donde todavía no existen reglas de regulación electrónica, las empresas están implementando KYC y utilizando análisis de blockchain para AML”, dijo el ex residente de Kenia Pelle Braendgaard, director ejecutivo de la startup de identidad Cripto NotabeneLa gente está buscando regulaciones, buscando licencias de remesas para tratar con socios extranjeros y así tener al menos cierto nivel de claridad.

Este fue el enfoque adoptado por BitPesa, lanzada en Kenia en 2013. La plataforma de pagos y liquidez de Criptomonedas , que cambió su nombre a AZA el año pasado, obtuvo una licencia de la Autoridad de Conducta Financiera (FCA) del Reino Unido en 2015 y luego adquirió la empresa de transferencia de dinero TransferZero en 2018, obteniendo una licencia del banco central español.

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Cuando AZA se expandió a Nigeria, ayudó al banco central nigeriano a abordar la falta de regulación de las Cripto , participando en un grupo de trabajo sobre DLT del gobierno, dijo Stephany Zoo, directora de marketing de AZA.

“Nuestras políticas AML y KYC cumplen con los estándares del Reino Unido y Europa, lo que significa que exigimos cosas que nadie más en el continente africano pide”, afirmó Zoo, y añadió:

Contamos con varias plataformas automatizadas de AML y KYC integradas en la nuestra, pero al no tener el mismo acceso a las bases de datos gubernamentales, resulta mucho más difícil realizar estas comprobaciones. Por lo tanto, lamentablemente, tenemos que usar una combinación de sistemas automatizados y manuales.

AZA también se convirtió recientemente en la primera empresa en obtener una licencia de remesas digitales en Uganda, lo que implicó un esfuerzo práctico.

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“Básicamente presionamos al banco central durante tres años y finalmente nos concedieron una licencia”, dijo Zoo. “En África, eso es lo que hay que hacer: hay que colaborar estrechamente con el gobierno porque estas regulaciones no existen, así que hay que crearlas”.

Obtener licencias para remesas es un enfoque; formular un marco regulatorio completo es otro. Eso es lo que el director ejecutivo de Cryptobaraza, Michael Kimani, intenta hacer con... Asociación Blockchain de Kenia.

Kimani cuenta a la plataforma de intercambio de Cripto sudafricana Luno entre los patrocinadores de la asociación y dice que a los miembros les gustaría avanzar con el proceso regulatorio por su cuenta, en lugar de esperar a que surja la supervisión estatal.

También espera orientación sobre este proyecto por parte de organismos como el GAFI y el Fondo Monetario Internacional (FMI).

“Estamos creando nuestras propias directrices para las monedas virtuales y esperamos presentar unas 15 regulaciones”, dijo Kimani. “Una de las razones por las que intento impulsar esto, como presidente de la asociación, es porque considero importante que atendamos las particularidades locales y no terminemos adoptando leyes que podrían haber sido adaptadas a un mercado completamente diferente”.

África es un mercado complejo y variado. Sus numerosos matices locales implican que las empresas occidentales pueden experimentar fracasos garrafales, como...BebaPayEl intento de Google de crear tarjetas de viaje con respaldo bancario.

Incluso M-Pesa, la empresa de Vodafone-respaldadoDinero móvil con monopolio en Kenia,fracasó miserablementeen Sudáfrica, donde aproximadamente el 75% de la población tiene cuentas bancarias.

Kimani también dice que aquí hay una lección para Facebook y la Criptomonedas propuesta, Libra: "Creo que el desafío es que ONE quiere ver a una empresa extranjera venir aquí y dominar la escena de los pagos".

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Bomba P2P

Los países africanos con una infraestructura bancaria y financiera más avanzada, como Nigeria, están comenzando a ver un crecimiento impresionante en Cripto, no solo en remesas sino también en inversiones y comercio, dijo Ruth Iselema, directora ejecutiva y cofundadora de Intercambio de Cripto Bitmama.

“No hay muchas normas gubernamentales”, dijo Iselema, “pero podemos KYC a los usuarios con el BVN [número de verificación bancaria] de Nigeria. Es como un número de la seguridad social, pero no todos lo tienen. También se puede usar un pasaporte internacional cuando se tienen límites de transacción más altos”.

Pero el comercio basado en exchanges en África es solo una parte del panorama, como señala Kimani de Cryptobaraza. Los mercados peer-to-peer (P2P) están creciendo rápidamente en todo el continente. Este tipo de adopción de Cripto entre las llamadas "billeteras no alojadas" se encuentra en el otro extremo del espectro regulatorio del régimen VASP del GAFI.

“La mejor manera de mitigar los riesgos de LA/FT [lavado de dinero/financiamiento del terrorismo] que plantean dichas transacciones desintermediadas sigue siendo un área de enfoque y será considerada con mayor detalle por el GAFI como parte de su trabajo continuo sobre activos virtuales”, afirma el informe plenario del GAFI.

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De hecho, existen dos tipos de Mercados P2P en África, afirmó Kimani. El primero incluye plataformas como LocalBitcoins y Paxful. Pero existe todo un sistema de redes informales basadas en la confianza y la reputación. Las plataformas de intercambio que utilizan Telegram y WhatsApp también son muy populares, añadió Kimani, quien ha actuado como agente de custodia de dichas redes de confianza.

“Esto ocurrió antes de las Cripto con PayPal, Skrill y Neteller”, dijo Kimani. “La gente se siente cómoda sabiendo que está tratando con alguien en quien confía. Muchas conversaciones Cripto se centran en la lucha contra el blanqueo de capitales (AML), pero creo que las Cripto podrían Aprende mucho del funcionamiento de estas redes de confianza”.

El desafío de Paxful

Mientras tanto, el mercado P2P Paxful, que ahora está experimentando un crecimiento explosivo en África, ha asumido un desafío KYC desmesurado en toda la región.

(Aprende más información sobre la actividad de LocalBitcoins y Paxful en todo el mundo utilizando Mapa interactivo de CoinDesk.)

RAY Youssef, director ejecutivo de Paxful, explicó que su empresa está construyendo una “centralita” KYC localizada, de la misma manera que Paxful se ha convertido en una centralita universal para el dinero.

“Es un trabajo enorme, créeme; es como una startup completamente nueva”, dijo Youssef. “Por ejemplo, Nigeria tiene cinco tipos diferentes de ID nacionales, la mayoría T fecha de caducidad. En Kenia, no existe el comprobante de domicilio. Si alguien tiene un ID de un país pequeño como Malawi, por ejemplo, enviamos las solicitudes de KYC a ONE de los pocos proveedores de KYC adecuados. Lamentablemente, la mayoría de los proveedores de KYC han dejado atrás a África”.

Una gran parte del negocio de Paxful en lugares como Nigeria implica el intercambio de tarjetas de regalo (Amazon, Apple, ETC) por BitcoinEstas tarjetas de regalo se venden por Bitcoin a un precio de entre 60 y 80 centavos por dólar, lo que los críticos consideran inherentemente una estafa.

Algunos de estos negocios son fraudulentos, como Paxful admite.

“Hemos logrado que el 99,5 % de las transacciones con tarjetas de regalo sean seguras, lo cual es un logro monumental”, afirmó Youssef. “LocalBitcoinstarjetas de regalo caídas Porque no tienen la capacidad para respaldarlo. Pero no hemos abandonado las tarjetas de regalo, y son un gran desafío. ¿Por qué? Porque son una ruta clave para integrarse en el mundo emergente.

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Parece existir un sistema dinámico de envío de tarjetas de regalo (muchas tarjetas de regalo son compradas por nigerianos expatriados en EE. UU., quienes inmediatamente envían fotos de las tarjetas y recibos a sus familiares, quienes luego las intercambian por Bitcoin). De hecho, las tarjetas de regalo incluso se describen como... una especie de “moneda estable”al ecosistema Paxful; esto no es tan diferente del hackeo donde los kenianos comenzaron a vender minutos de telefonía móvil, lo que finalmente condujo a M-Pesa.

Youssef afirmó que el intercambio de tarjetas de regalo, junto con la creación de una ruta comercial de Bitcoin entre Nigeria y China, ha allanado el camino para una fiebre del oro de las Cripto en África. También cree que el P2P ocupará un lugar central.

“El mundo funciona a través del P2P”, dijo Youssef. “Me atrevo a decirlo, y lo digo, que en dos años, el volumen del P2P superará con creces el volumen de intercambio, que está enormemente inflado. Nos esperan algunas sorpresas de la gente de África”.