Là où la conformité Crypto du GAFI devient intéressante : l'Afrique

L’Afrique n’est T encore incluse dans la carte réglementaire des actifs virtuels.

Mais les entreprises de Crypto qui connaissent une forte croissance sur le continent de 54 pays travaillent dur sur les règles de connaissance du client (KYC) pour répondre aux normes rigoureuses établies par le Groupe d'action financière (GAFI).

Un large éventail d'entités opérant en Afrique, allant des échanges de Crypto aux fournisseurs de transferts de fonds en passant par les marchés peer-to-peer, explorent les options KYC, ce qui pourrait signifier obtenir des licences auprès d'autres juridictions ou même créer de nouveaux cadres réglementaires dans certains cas.

Le GAFI fait référence aux juridictions dont les contrôles de lutte contre le blanchiment d’argent (LAB) et le financement du terrorisme (FT) sont « faibles ou inexistants » dans son rapport récemment publié.rapport de la plénière d'été.

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Si un fournisseur de stablecoins se trouvait dans une juridiction où les contrôles de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme étaient insuffisants, d'autres juridictions pourraient appliquer leurs lois plus strictes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme à ces fournisseurs, indique le rapport du GAFI.

Mais l'application de toute règle pourrait être difficile si le superviseur national du fournisseur de services d'actifs virtuels (VASP) n'avait pas mis en œuvre les normes révisées du GAFI de manière suffisamment stricte pour répondre aux demandes de coopération internationale, poursuit le rapport.

Néanmoins, les acteurs innovants du Crypto en Afrique et dans d'autres régions du monde non réglementées s'efforcent de se conformer aux lois anti-blanchiment d'argent afin de satisfaire aux exigences de la Travel Rule. Cette dernière impose l'identification des expéditeurs et des destinataires de transactions Crypto supérieures à 1 000 dollars sur les plateformes d'échange réglementées.

Achat de regs

« Dans les endroits où il n'existe T encore vraiment de règles de réglementation électronique, les entreprises effectuent des contrôles KYC et utilisent l'analyse de la blockchain pour la lutte contre le blanchiment d'argent », a déclaré Pelle Braendgaard, ancien résident du Kenya et PDG d'une startup spécialisée dans l'identité Crypto. Notabène« Les gens cherchent des réglementations, examinent les licences de transfert de fonds pour traiter avec des partenaires étrangers afin d'avoir au moins un certain niveau de clarté. »

C'est l'approche adoptée par BitPesa, lancé au Kenya en 2013. La plateforme de paiements et de liquidités en Cryptomonnaie , rebaptisée AZA l'année dernière, a obtenu une licence de la Financial Conduct Authority (FCA) du Royaume-Uni en 2015, puis a acquis la société de transfert d'argent TransferZero en 2018, obtenant une licence de la banque centrale espagnole.

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Lorsque l'AZA s'est étendue au Nigéria, elle a aidé la banque centrale nigériane à remédier au manque de réglementation sur les Crypto , en participant à un groupe de travail gouvernemental sur les DLT, a déclaré Stephany Zoo, responsable du marketing d'AZA.

« Nos procédures AML et KYC sont conformes aux normes britanniques et européennes, ce qui signifie que nous demandons des choses que personne d'autre sur le continent africain ne demande », a déclaré Zoo, ajoutant :

Nous disposons de plusieurs plateformes automatisées de lutte contre le blanchiment d'argent et de connaissance du client (KYC) intégrées aux nôtres, mais T accès équivalent aux bases de données gouvernementales, ces contrôles deviennent beaucoup plus difficiles à réaliser. Nous devons donc malheureusement utiliser une combinaison de systèmes automatisés et manuels.

AZA est également devenue récemment la première entreprise à obtenir une licence de transfert de fonds numérique en Ouganda, ce qui a nécessité un effort pratique.

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« Nous avons fait pression sur la banque centrale pendant trois ans, et elle a finalement obtenu notre licence », a expliqué Zoo. « En Afrique, c'est ce qu'il faut faire : il faut collaborer étroitement avec le gouvernement, car ces réglementations n'existent T , il faut donc les créer. »

La collecte de licences de transfert de fonds est une approche ; la formulation d'un cadre réglementaire complet en est une autre. C'est ce que tente de faire Michael Kimani, PDG de Cryptobaraza, avec le projet. Association Blockchain du Kenya.

Kimani compte parmi les soutiens de l'association la bourse de Crypto sud-africaine Luno et affirme que les membres souhaiteraient faire avancer le processus réglementaire par leurs propres moyens, plutôt que d'attendre l'émergence d'une supervision dirigée par l'État.

Il attend également des conseils sur ce projet de la part d’organismes tels que le GAFI et le Fonds monétaire international (FMI).

« Nous élaborons actuellement nos propres directives sur les monnaies virtuelles et espérons soumettre une quinzaine de réglementations », a déclaré Kimani. « En tant que président de l'association, je m'engage ONE à promouvoir ce projet car j'estime qu'il est important de tenir compte des spécificités locales et de ne T se contenter d'adopter des lois adaptées à un marché totalement différent. »

L'Afrique est un marché complexe et varié. Ses nombreuses nuances locales peuvent entraîner des échecs cuisants pour les entreprises occidentales, commeBebaPayLa tentative de Google de créer des cartes de voyage soutenues par les banques.

Même M-Pesa, Vodafone-soutenul'argent mobile avec un monopole au Kenya,a échoué lamentablementen Afrique du Sud, où environ 75 % de la population possède un compte bancaire.

Il y a aussi une leçon à tirer pour Facebook et la Cryptomonnaie proposée, Libra, déclare Kimani : « Je pense que le défi est que ONE ne veut voir une entreprise étrangère venir ici et dominer la scène des paiements. »

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Pompe P2P

Les pays africains dotés d'infrastructures bancaires et financières plus avancées, comme le Nigéria, commencent à connaître une croissance impressionnante de la Crypto, non seulement en matière de transferts de fonds, mais également en matière d'investissement et de commerce, a déclaré Ruth Iselema, PDG et cofondatrice de échange de Crypto -monnaie Bitmama.

« Il n'y a pas beaucoup de réglementation gouvernementale », a déclaré Iselema, « mais nous pouvons vérifier la carte bancaire des utilisateurs grâce au BVN [numéro de vérification bancaire] nigérian. C'est comme un numéro de sécurité sociale, mais tout le monde n'en a pas un. Vous pouvez également utiliser un passeport international si vos limites de transaction sont plus élevées. »

Mais le trading basé sur les échanges en Afrique n'est qu'une partie du tableau, comme le souligne Kimani de Cryptobaraza. Les marchés peer-to-peer (P2P) connaissent une croissance rapide sur tout le continent. Ce type d'adoption de Crypto entre les « portefeuilles non hébergés » se situe à l'opposé du régime VASP du GAFI.

« La meilleure façon d’atténuer les risques de blanchiment d’argent et de financement du terrorisme posés par de telles transactions désintermédiées reste un domaine d’intérêt et sera examinée plus en détail par le GAFI dans le cadre de ses travaux en cours sur les actifs virtuels », indique le rapport plénier du GAFI.

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Il existe en réalité deux types de Marchés P2P en Afrique, a expliqué Kimani. Le premier comprend des plateformes comme LocalBitcoins et Paxful. Mais il existe tout un autre système de réseaux informels fondés sur la confiance et la réputation. Les échanges via Telegram et WhatsApp sont également très populaires, a ajouté Kimani, qui a agi comme agent fiduciaire pour ces réseaux de confiance.

« Cela existait avant l'arrivée des Crypto avec PayPal, Skrill et Neteller », a déclaré Kimani. « Les gens se sentent rassurés de savoir qu'ils ont affaire à quelqu'un en qui ils ont confiance. Beaucoup de discussions sur les Crypto sont focalisées sur la lutte contre le blanchiment d'argent, mais je pense que les Crypto pourraient beaucoup Guides du fonctionnement de ces réseaux de confiance. »

Le défi Paxful

Pendant ce temps, la place de marché P2P Paxful, qui connaît actuellement une croissance explosive en Afrique, a relevé un défi KYC démesuré dans toute la région.

(Guides -en plus sur l'activité LocalBitcoins et Paxful dans le monde entier en utilisant Carte interactive de CoinDesk.)

Le PDG de Paxful, RAY Youssef, a expliqué que son entreprise construisait un « standard KYC » localisé, un peu de la même manière que Paxful lui-même est devenu un standard universel pour l'argent.

« C'est un travail colossal, croyez-moi ; c'est comme une toute nouvelle startup », a déclaré Youssef. « Par exemple, le Nigéria dispose de cinq types différents de ID nationales, dont la plupart n'ont T de date d'expiration. Au Kenya, il n'existe pas de justificatif de domicile. Si une personne possède une ID d'un petit pays comme le Malawi, par exemple, nous acheminons les demandes KYC vers ONEun des rares prestataires KYC compétents. Malheureusement, la plupart des prestataires KYC ont délaissé l'Afrique. »

Une grande partie de l'activité de Paxful dans des pays comme le Nigéria consiste à échanger des cartes-cadeaux (Amazon, Apple, ETC) contre BitcoinCes cartes-cadeaux sont vendues contre des Bitcoin à un prix compris entre 60 et 80 centimes par dollar, ce que les critiques qualifient d'arnaqueur par nature.

Certaines activités sont frauduleuses, comme Paxful l’admettra.

« Nous avons sécurisé 99,5 % des transactions par carte-cadeau, ce qui est une performance monumentale », a déclaré Youssef. « LocalBitcoinscartes-cadeaux abandonnées Parce qu'ils n'ont T les moyens de le faire. Mais nous T abandonné les cartes-cadeaux, et c'est pourtant ce qui pose le plus de problèmes. Pourquoi ? Parce qu'elles constituent un moyen essentiel d'intégrer le monde émergent.

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Il semble exister un système dynamique de transfert de cartes-cadeaux (de nombreuses cartes-cadeaux sont achetées par des Nigérians expatriés aux États-Unis, qui envoient immédiatement des photos des cartes, accompagnées de reçus, à leurs proches qui les échangent ensuite contre des Bitcoin). En effet, les cartes-cadeaux sont même décrites comme une sorte de « stablecoin »à l’écosystème Paxful ; ce n’est pas si différent du piratage où les Kenyans ont commencé à vendre des minutes de téléphone portable, ce qui a finalement conduit à M-Pesa.

Youssef a déclaré que l'échange de cartes-cadeaux et la création d'une route commerciale en Bitcoin entre le Nigeria et la Chine ont ouvert la voie à une ruée vers l'or des Crypto en Afrique. Il pense également que le P2P sera au cœur de l'activité.

« Le P2P, c'est comme ça que le monde fonctionne », a déclaré Youssef. « J'ose le dire – et je le fais –, dans deux ans, le volume du P2P va renverser le volume des échanges, qui est déjà largement gonflé. Les Africains nous réservent des surprises. »