Onde a conformidade com a Cripto do GAFI se torna interessante: África

A África ainda T está incluída no mapa regulatório de ativos virtuais.

Mas os negócios de Cripto que estão apresentando forte crescimento nos 54 países do continente estão trabalhando duro nas regras de "conheça seu cliente" (KYC) para atender aos padrões rigorosos definidos pelo Grupo de Ação Financeira Internacional (GAFI).

Uma ampla gama de entidades que operam na África, desde bolsas de Cripto a provedores de remessas e mercados ponto a ponto, estão explorando opções de KYC, o que pode significar obter licenças de outras jurisdições ou até mesmo criar novas estruturas regulatórias em alguns casos.

O GAFI faz referência a jurisdições com controlos “fracos ou inexistentes” contra o branqueamento de capitais (AML) e o financiamento do terrorismo (CTF) no seu relatório recentemente publicado.relatório plenário de verão.

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Se um provedor de stablecoin estivesse localizado em uma jurisdição com controles AML/CTF fracos, outras jurisdições poderiam aplicar suas leis AML/CTF mais rígidas a esses provedores, diz o relatório do GAFI.

Mas a aplicação de quaisquer regras pode ser difícil se o supervisor doméstico do provedor de serviços de ativos virtuais (VASP) não tiver implementado os padrões revisados do GAFI com força suficiente para responder às solicitações de cooperação internacional, continua o relatório.

No entanto, os inovadores players de Cripto na África e em outras partes do mundo não regulamentado estão fazendo o melhor para estar em conformidade com a AML com vistas a atender aos requisitos da Travel Rule. A Travel Rule determina que os remetentes e destinatários de transações de Cripto acima de US$ 1.000 em bolsas regulamentadas devem ser identificados.

Compras para regs

“Em lugares onde ainda T existem regras de regulamentação eletrônica, as empresas estão fazendo KYC e usando análises de blockchain para AML”, disse o ex-residente do Quênia Pelle Braendgaard, CEO da startup de identidade Cripto Notabene. “As pessoas estão pesquisando sobre regulamentação, buscando licenças de remessa para lidar com parceiros estrangeiros, para que possam ter pelo menos algum nível de clareza.”

Essa foi a abordagem adotada pela BitPesa, lançada no Quênia em 2013. A plataforma de pagamentos e liquidez em Criptomoeda , que foi renomeada como AZA no ano passado, obteve uma licença da Autoridade de Conduta Financeira (FCA) do Reino Unido em 2015 e, em 2018, adquiriu a empresa de transferência de dinheiro TransferZero, obtendo uma licença do banco central espanhol.

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Quando a AZA se expandiu para a Nigéria, ela ajudou o banco central nigeriano a lidar com a escassez de regulamentação de Cripto , participando de uma força-tarefa DLT do governo, disse Stephany Zoo, chefe de marketing da AZA.

“Nosso AML e KYC são de padrões do Reino Unido e da Europa, o que significa que estamos pedindo coisas que ninguém mais no continente africano está pedindo”, disse Zoo, acrescentando:

“Temos uma série de plataformas AML e KYC automatizadas que são integradas às nossas, mas quando você T tem o mesmo tipo de acesso aos bancos de dados do governo, fica muito mais difícil executar essas verificações. Então, infelizmente, temos que usar uma combinação de sistemas automatizados e manuais.”

A AZA também se tornou recentemente a primeira empresa a obter uma licença de remessas digitais em Uganda, o que exigiu algum esforço prático.

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“Basicamente, fizemos lobby no banco central por três anos e, finalmente, eles criaram uma licença para nós”, disse Zoo. “Na África, é isso que você meio que tem que fazer, você tem que trabalhar com o governo muito de perto porque essas regulamentações T existem, então você tem que criá-las.”

Coletar licenças de remessa é uma abordagem; formular uma estrutura regulatória inteira é outra. É isso que o CEO da Cryptobaraza, Michael Kimani, está tentando fazer com o Associação Blockchain do Quênia.

Kimani conta com a exchange de Cripto sul-africana Luno entre os apoiadores da associação e diz que os membros gostariam de levar o processo regulatório adiante por conta própria, em vez de esperar que a supervisão liderada pelo Estado surja.

Ele também espera orientação sobre este projeto de instituições como o GAFI e o Fundo Monetário Internacional (FMI).

“Estamos criando nossas próprias diretrizes de moeda virtual e esperamos enviar cerca de 15 regulamentações”, disse Kimani. “Uma das razões pelas quais estou tentando forçar isso, como presidente da associação, é porque sinto que é importante atendermos às peculiaridades locais e T acabarmos adotando algumas leis que podem ter sido personalizadas para um mercado completamente diferente.”

A África é um mercado complexo e variado. Suas muitas nuances locais significam que as empresas ocidentais podem experimentar falhas épicas, comoBebaPay, a tentativa do Google de oferecer cartões de viagem apoiados por bancos.

Até o M-Pesa, a Vodafone-apoiadodinheiro móvel com monopólio no Quénia,falhou miseravelmentena África do Sul, onde cerca de 75% da população tem contas bancárias.

Também há uma lição aqui para o Facebook e a proposta da Criptomoeda Libra, diz Kimani: "Acho que o desafio é que ONE quer ver uma empresa estrangeira chegar aqui e dominar o cenário de pagamentos".

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Bomba P2P

Os países africanos com infraestrutura bancária e financeira mais avançada, como a Nigéria, estão começando a ver um crescimento impressionante em Cripto, não apenas em remessas, mas também em investimentos e negociações, disse Ruth Iselema, CEO e cofundadora da troca de Cripto Bitmama.

“Não há muitas regras governamentais”, disse Iselema, “mas podemos KYC usuários com o BVN [número de verificação bancária] da Nigéria. É como um número de previdência social, mas nem todo mundo tem um. Ou você pode usar um passaporte internacional quando tiver limites de transação mais altos.”

Mas a negociação baseada em exchanges na África é apenas parte do cenário, como Kimani, da Cryptobaraza, aponta. Os mercados peer-to-peer (P2P) estão crescendo rapidamente em todo o continente. Esse tipo de adoção de Cripto entre as chamadas “carteiras não hospedadas” ocupa a outra ponta do espectro regulatório do regime VASP do GAFI.

“A melhor maneira de mitigar os riscos de ML/FT [lavagem de dinheiro/financiamento do terrorismo] representados por tais transações desintermediadas continua sendo uma área de foco e será considerada em mais detalhes pelo GAFI como parte de seu trabalho contínuo sobre ativos virtuais”, afirma o relatório plenário do GAFI.

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Existem, de fato, dois tipos de Mercados P2P na África, disse Kimani. O primeiro inclui empresas como LocalBitcoins e Paxful. Mas há todo um outro sistema de redes informais baseadas em confiança e reputação. Bolsões de negociação usando Telegram e WhatsApp também são muito populares, disse Kimani, que atuou como um agente de custódia para tais redes de confiança.

“Isso aconteceu antes das Cripto com PayPal, Skrill e Neteller”, disse Kimani. “As pessoas se sentem confortáveis ​​sabendo que estão lidando com alguém em quem confiam. Muitas conversas sobre Cripto são fixadas em AML, mas acho que as Cripto podem Aprenda muito com a forma como essas redes de confiança operam.”

O desafio Paxful

Enquanto isso, o mercado P2P Paxful, que agora está experimentando um crescimento explosivo na África, assumiu um desafio KYC enorme em toda a região.

(Aprenda mais sobre a atividade da LocalBitcoins e da Paxful em todo o mundo usando Mapa interativo da CoinDesk.)

O CEO da Paxful, RAY Youssef, explicou que sua empresa está construindo uma "central telefônica" KYC localizada, da mesma forma que a própria Paxful evoluiu para uma central telefônica universal para dinheiro.

“É um trabalho grande, acredite em mim; é como uma startup completamente diferente”, disse Youssef. “Por exemplo, a Nigéria tem cinco tipos diferentes de ID nacional, a maioria deles T tem data de validade. No Quênia, não existe comprovante de endereço. Se alguém tem uma ID de um país pequeno como o Malawi, por exemplo, estamos encaminhando solicitações KYC para um dos poucos provedores KYC apropriados. Infelizmente, a maioria dos provedores KYC deixou a África para trás.”

Uma grande fatia dos negócios da Paxful em lugares como a Nigéria envolve a troca de cartões-presente (Amazon, Apple, ETC) por Bitcoin. Esses cartões-presente são vendidos por Bitcoin entre 60 e 80 centavos por dólar, o que os críticos chamam de inerentemente fraudulento.

Alguns negócios são fraudulentos, como Paxful admitirá.

“Tornamos 99,5% das transações de vale-presente seguras, o que é uma conquista monumental”, disse Youssef. “LocalBitcoinscartões-presente descartados porque eles T têm a capacidade de suportar isso. Mas T abandonamos os vales-presente, e eles são os mais desafiadores. Por quê? Porque eles são uma rota essencial para a integração ao mundo emergente.”

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Parece haver um sistema vibrante de remessa de vale-presente (muitos vales-presente são comprados por nigerianos expatriados nos EUA, que imediatamente enviam fotos dos cartões, além dos recibos, para parentes que então trocam por Bitcoin). Na verdade, os vales-presente são até descritos como uma espécie de “stablecoin”para o ecossistema Paxful; isso não é muito diferente do hack em que os quenianos começaram a vender minutos de celular, o que acabou levando ao M-Pesa.

Youssef disse que a negociação de vale-presente, mais a criação de uma rota de comércio de Bitcoin entre a Nigéria e a China, abriram caminho para uma corrida do ouro Cripto na África. Ele também acha que o P2P estará na frente e no centro.

“P2P é como o mundo funciona”, disse Youssef. “Ouso dizer – e digo – em dois anos, o volume P2P inverterá o volume de troca, que está muito inflado. Eles têm algumas surpresas vindas do povo da África.”