Por qué FinCEN quiere detalles sobre todas las transacciones transfronterizas superiores a $250

Los reguladores estadounidenses están discutiendo el “por qué” de una nueva propuesta que preocupa a los fanáticos de las Cripto .

Hablando el lunes en laCumbre de proveedores de servicios de activos virtuales V20Carole House, especialista en Regulación cibernéticas y de tecnología emergente de la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN), dijo que los delincuentes están realizando pagos transfronterizos utilizando cantidades más pequeñas de Criptomonedas , de ahí la propuesta de FinCEN de reducir el umbral de la "Regla de Viaje".

De acuerdo a la propuesta de cambio de reglas Presentada el mes pasado, FinCEN y la Reserva Federal modificarían los umbrales en los que los bancos deben recopilar y almacenar información de transferencias de fondos, reduciéndola de $3,000 a $250 para cualquier transferencia, en Cripto o fiduciarias, que salga de los EE. UU.

Es parte de unaampliación general"De hecho, la reducción de los umbrales de notificación para las transacciones internacionales ayudará a las autoridades policiales y a otras autoridades de seguridad nacional", afirmó House.

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“Los delincuentes utilizan transferencias de menor valor y monedas virtuales para facilitar la financiación del terrorismo, el narcotráfico y otras actividades ilícitas, como la ciberdelincuencia”, declaró la Cámara a los delegados del V20. “Por lo tanto, les instamos encarecidamente a que envíen a la FinCEN sus comentarios sobre la NPRM (Notificación de Propuesta de Normativa) antes del 27 de noviembre”.

Oportunidad del GAFI

La Regla de Viajes busca prevenir el lavado de dinero identificando al originador y al beneficiario de una transacción cuando se transfieren fondos superiores a una cantidad determinada. Aplicar esta regla a la arquitectura seudónima de las Cripto es un desafío que está abordando el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) en colaboración con los reguladores locales y la industria de activos digitales.

Según el análisis de FinCEN de 2000 informes de transacciones sospechosas (SAR) presentados entre 2016 y 2019, la media y la mediana del valor en dólares fueron de 509 y 255 dólares, respectivamente. Casi todas las transacciones comenzaron o finalizaron fuera de EE. UU.

En respuesta a la NPRM, el grupo de expertos en activos digitales Coin Center, con sede en Washington, D.C.cuestionó los cambiosEl informe señala que no se ha realizado un análisis costo-beneficio adecuado para el umbral de las obligaciones de la Regla de Viajes. Dicho análisis debe considerar no solo el costo directo para las entidades reguladas, sino también el costo para las personas y la sociedad.

Ha habido una considerable preocupación por parte de las pequeñas y medianas empresas sobre el costo del cumplimiento en general, y en particular cuando se trata de cuestiones como la Regla de Viaje, que surgió durante la sesión de preguntas y respuestas de V20.

Al abordar la cuestión del costo del cumplimiento, el Secretario Ejecutivo del GAFI, David Lewis, dijo a los delegados del V20 que el costo denoEl cumplimiento fue mucho mayor.

“Si se quiere que esta industria tenga una buena reputación y siga operando abiertamente, este es el requisito fundamental”, afirmó Lewis. “El costo del incumplimiento solo tendrá beneficios a corto plazo, podría decirse, y sería una medida muy miope para las empresas que desean seguir operando en este sector y no quieren perjudicar su imagen”.

Lewis señaló que en unos 20 países hay alrededor de 1.130 VASP (la abreviatura del GAFI para empresas que trabajan con criptomonedas) ya registradas en cumplimiento con las recomendaciones del GAFI.

Difusión de Cripto

Además de la consulta sobre el cambio de reglas, la Cámara de FinCEN instó a los actores de la industria a Contáctanos, incluso mencionando que la puerta del regulador está abierta a los innovadores de la reciente ola de Finanzas descentralizadas (DeFi).

“Queremos escuchar a la industria mientras examinamos todas las diferentes tecnologías y modelos de negocio que operan en este espacio, ya sean intercambios descentralizados o aplicaciones relacionadas”, dijo House, y agregó:

Por favor, contacte con FinCEN y reúnase con nosotros durante las horas de innovación. Infórmenos si existen programas piloto específicos en los que necesite una exención de ciertas obligaciones regulatorias o simplemente infórmenos sobre la eficacia de ciertos tipos de tecnologías innovadoras. Es una gran prioridad para nosotros.

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Dado que gran parte de DeFi implica interactuar con un contrato inteligente (en lugar de una entidad identificable, o al menos alejada de su creador), se le preguntó al GAFI sobre su posición específica al respecto.13.6 mil millones de dólaressector. A lo cual, Sandra García, copresidenta del grupo de contacto de activos virtuales del GAFI, lanzó una advertencia.

“Lo que observamos cuando analizamos muchas de estas nuevas innovaciones es que en algún lugar sí existe algún tipo de administrador central o alguien que posee las claves privadas que creemos que se ajustan a las definiciones del GAFI”, dijo García.