Bakit Gusto ng FinCEN ng Mga Detalye sa Lahat ng Cross-Border na Transaksyon na Higit sa $250

Ang mga regulator ng US ay tinatalakay ang "bakit" ng isang bagong panukala na kinababahala ng mga tagahanga ng Crypto .

Nagsasalita ng Lunes sa V20 Virtual Asset Service Provider Summit, Carole House, cyber at emerging tech Policy specialist sa Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), ay nagsabi na ang mga kriminal ay nagsasagawa ng mga cross-border na pagbabayad gamit ang mas maliit na halaga ng Cryptocurrency – kaya ang iminungkahing pagbaba ng FinCEN sa threshold ng “Travel Rule”.

Ayon sa panukala sa pagbabago ng panuntunan na isinumite noong nakaraang buwan, babaguhin ng FinCEN at ng Federal Reserve ang mga limitasyon kung saan dapat mangolekta at mag-imbak ang mga bangko ng impormasyon sa paglilipat ng pondo, babawasan ito mula $3,000 hanggang $250 para sa anumang mga paglilipat – sa Crypto o fiat – na lumalabas sa US

Ito ay bahagi ng a pangkalahatang pagpapalawak of terms, ani House, at idinagdag na ang pagbaba ng mga limitasyon sa pag-uulat para sa mga internasyonal na transaksyon ay makakatulong sa pagpapatupad ng batas at iba pang awtoridad sa pambansang seguridad.

Read More: Gumagalaw ang US na Mag-cast ng Mas Malawak na Net para sa Paghuli ng mga Money Launderer, Crypto o Kung Hindi

"Gumagamit ang mga kriminal ng mas maliliit na paglilipat ng halaga at mga virtual na pera upang mapadali ang pagpopondo ng terorismo, trafficking ng narcotics at iba pang mga ipinagbabawal na aktibidad, tulad ng cybercrime," sinabi ni House sa mga delegado ng V20. "Kaya't mariing hinihimok ka naming ibigay sa FinCEN ang iyong mga komento sa NPRM [Notice of Proposed Rulemaking] bago ang Nob. 27."

pagkakataon ng FATF

Nilalayon ng Travel Rule na pigilan ang money laundering sa pamamagitan ng pagtukoy sa pinagmulan at benepisyaryo ng isang transaksyon kapag ang mga pondo na higit sa isang partikular na halaga ay inilipat. Ang paglalapat ng panuntunang ito sa pseudonymous na arkitektura ng Crypto ay isang hamon na ginagawa ng Financial Action Task Force (FATF) sa pakikipagtulungan sa mga lokal na regulator at industriya ng digital asset.

Ayon sa pagsusuri ng FinCEN sa 2,000 kahina-hinalang ulat ng transaksyon (SAR) na isinampa sa pagitan ng 2016 at 2019, ang mean at median na halaga ng dolyar ay $509 at $255, ayon sa pagkakabanggit. Halos lahat ng mga transaksyon ay nagsimula o natapos sa labas ng U.S.

Bilang tugon sa NPRM, Washington, D.C.-based na digital asset think tank na Coin Center tinanong ang mga pagbabago sa threshold para sa mga obligasyon sa Travel Rule sa mga tuntunin ng isang wastong pagsusuri sa cost-benefit na wala. Ang nasabing pagsusuri ay dapat isaalang-alang hindi lamang ang direktang gastos sa mga regulated entity ngunit ang gastos sa mga indibidwal at lipunan, sinabi nito.

Nagkaroon ng malaking pag-aalala mula sa maliliit at katamtamang laki ng mga kumpanya tungkol sa gastos ng pagsunod sa pangkalahatan, at lalo na pagdating sa mga bagay tulad ng Travel Rule, na lumabas sa panahon ng V20 Q&A.

Sa pagtugon sa tanong sa cost-of-compliance, sinabi ni FATF Executive Secretary David Lewis sa mga delegado ng V20 ang halaga ng hindi mas malaki ang pagsunod.

"Kung gusto mong magkaroon ng magandang reputasyon ang industriyang ito at patuloy na gumana sa bukas, kung gayon ito ang pangunahing kinakailangan sa huli," sabi ni Lewis. "Ang halaga ng hindi pagsunod ay magkakaroon lamang ng panandaliang benepisyo, maaari mong sabihin, at magiging napakaikli para sa mga kumpanyang gustong magpatuloy na gumana sa espasyong ito at T bigyan ng masamang pangalan ang kanilang industriya."

Itinuro ni Lewis na sa humigit-kumulang 20 bansa ay may mga 1,130 VASP (ang FATF shorthand para sa mga negosyong nakikitungo sa cryptocurrencies) na nakarehistro na bilang pagsunod sa mga rekomendasyon ng FATF.

Crypto outreach

Bukod sa konsultasyon sa pagbabago ng panuntunan, hinimok ng FinCEN's House ang mga manlalaro ng industriya na Get In Touch, kahit na binanggit na bukas ang pinto ng regulator sa mga innovator mula sa kamakailang alon ng decentralized Finance (DeFi).

"Gusto naming marinig mula sa industriya habang sinusuri namin ang lahat ng iba't ibang mga teknolohiya at modelo ng negosyo na tumatakbo sa espasyong ito, ito man ay mga desentralisadong palitan o mga kaugnay na aplikasyon," sabi ni House, idinagdag:

"Mangyaring makipag-ugnayan sa FinCEN at makipagkita sa amin sa mga oras ng pagbabago, ipaalam sa amin kung may mga partikular na pilot program kung saan kailangan mo ng tinatanggap na kaluwagan mula sa ilang partikular na obligasyon sa regulasyon o ipaalam lang sa amin ang bisa ng ilang uri ng mga makabagong teknolohiya. Napakalaking priyoridad iyon para sa amin."

Read More: Pinagmulta ng FinCEN ang Bitcoin-Mixing CEO ng $60M sa Landmark Crackdown sa Helix, Coin Ninja

Dahil ang karamihan sa DeFi ay nagsasangkot ng pakikipag-ugnayan sa isang matalinong kontrata (sa halip na isang makikilalang entity, o hindi bababa sa pagtanggal mula sa lumikha nito), tinanong ang FATF tungkol sa partikular na posisyon nito sa $13.6 bilyon sektor. Kung saan, nagpatunog ng babala si Sandra Garcia, co-chair ng virtual asset contact group ng FATF.

"Ang tinitingnan namin kapag nag-uuri kami ng marami sa mga bagong inobasyon na ito ay sa isang lugar na mayroon ka talagang isang uri ng sentral na tagapangasiwa o isang taong may hawak ng mga pribadong susi na sa tingin namin ay nasa loob ng mga kahulugan ng FATF," sabi ni Garcia.