Expertos de la industria opinan sobre los rumores de nuevas regulaciones para las billeteras Cripto

Rumores recientes Las discusiones sobre la regulación estadounidense de las billeteras Cripto privadas y autoalojadas tienen un contexto convincente.

Por ejemplo, la propuesta presentada el mes pasado por las autoridades estadounidenses areducir el umbral de prevención del lavado de dinero (ALD) para las transacciones transfronterizas (su consulta termina hoy, viernes), parece respaldar la hipótesis de que el secretario del Tesoro saliente, Steven Mnuchin, está creando rápidamente más reglas en torno a las Cripto.

La Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) y la Reserva Federalpropuesta de cambio de reglas Reduciría el umbral de $3,000 a $250 para el cumplimiento de AML para cualquier transferencia, en Cripto o fiat, que salga de los EE. UU.

Preocupaciones sobre la Privacidad del usuarioEn relación con ese cambio propuesto no son nada comparados con el miedo absoluto creado por el CEO de Coinbase.Los tuits de Brian Armstrong sobre la amenaza a las billeteras autocustodiadas, un principio central de las Cripto.

Período de respuesta acortado

Cabe destacar que el Aviso de Propuesta de Normativa para el umbral de $250 solo tuvo un plazo de respuesta de 30 días, cuando normalmente la industria tendría 60 o 90 días. Otro rumor interesante es que estos cambios normativos más rigurosos provienen directamente de funcionarios designados políticamente, en lugar de profesionales con amplia experiencia en FinCEN o en el ámbito de las Regulación .

“Muchos de los empleados de FinCEN son profesionales que seguirán trabajando en FinCEN dentro de 10 años, y cuentan con un proceso lento y constante que les funciona de maravilla”, afirmó Justin Newton, director ejecutivo de Netki, una solución técnica para el cumplimiento de la normativa AML de Cripto . “Mnuchin tiene hasta el 20 de enero para lograr lo que quiere”.

Sigue leyendo: El director ejecutivo de Coinbase afirma que la administración Trump podría apresurar la implementación de las engorrosas normas para las billeteras de Cripto .

Esto se ve confirmado por el breve plazo de 30 días para responder al reciente cambio de las "Reglas de Viaje", dijo Newton, lo que "podría deberse a que están tratando de lograr que esto se concrete antes de que Mnuchin se vaya".

Otro creador de soluciones Travel Rule, Joseph Weinberg, cofundador de Shyft Network, dijo que la industria y sus diversos reguladores están en una “fase educativa” y que las consideraciones en torno a las billeteras no alojadas deben medirse con cuidado.

“Me sorprendería que algo saliera a la luz muy rápido”, dijo Weinberg. “Una reacción impulsiva no debería ocurrir, porque la gente se está dando cuenta de que si trabajamos juntos podemos resolver estos problemas. Hay otras maneras de abordar esto que simplemente usar una versión de SWIFT de los años 80 para resolver el problema de las Cripto en un año”.

Monederos de Cripto autoalojados

Es importante tener claro a qué se refieren probablemente los reguladores cuando hablan de billeteras no alojadas o autoalojadas y cómo esto se relaciona con las recomendaciones globales del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI). Esto implica crear un puente de cumplimiento entre las billeteras alojadas por un proveedor de servicios de activos virtuales (PSAV) y una billetera no alojada o privada. (Técnicamente hablando, esto no es lo mismo que...Regla de viaje, donde hay VASP en cada extremo de la transacción).

Sigue leyendo: Por qué FinCEN quiere detalles sobre todas las transacciones transfronterizas superiores a $250

Añadir un requisito de diligencia debida en torno a las billeteras no alojadas equivale, en cierto modo, a la evaluación de sanciones en el mundo financiero tradicional, afirmó Newton de Netki. "No importa si el destinatario de una transacción es un banco, un proveedor de servicios de pago virtuales (VASP), la tienda de la esquina o un supermercado, las sanciones se aplican a todas las transacciones que se realizan", añadió.

Otro punto a destacar es que, si EE. UU. promulgara alguna regulación para las billeteras autoalojadas, no sería el primer país en hacerlo. En Suiza, la Autoridad de Supervisión del Mercado Financiero (FINMA)introdujo directrices en enero de 2020exigir a los exchanges que implementen requisitos de reglas de viaje en transacciones superiores a $1,000 y donde se debe probar la propiedad de billeteras no custodiadas.

¿Es adecuado para el GAFI?

El tema de las billeteras privadas ha sido prioritario en la agenda del GAFI este año, con una importante colaboración con el sector privado a través de su Grupo de Contacto de Activos Virtuales (VACG), afirmó Malcolm Wright, presidente del consejo asesor de la asociación comercial Global Digital Finanzas. Mientras tanto, Estados Unidos ha sido pionero en la adopción de la legislación Criptomonedas , lo que ha sentado las bases para la madurez de la industria, añadió.

“Si los rumores que Brian Armstrong ha señalado son ciertos, esperamos que la administración interactúe con la industria, como lo ha hecho el GAFI a través del VACG, para garantizar que el impacto y la forma de cualquier propuesta sean adecuados en lugar de preventivos para los innovadores responsables”, dijo Wright.

Sigue leyendo: Todas las plataformas de intercambio de Cripto globales deben compartir los datos de sus clientes, según las normas del GAFI.

Ciertas secciones de laRevisión de 12 meses proporcionada por el GAFI este verano(párrafos 53 y 54) se insinuó el camino a seguir con respecto a las billeteras no alojadas. Además, la Agencia de Servicios Financieros de Japón (JFSA), que lidera el grupo de trabajo del GAFI sobre activos virtuales, ha debatido el problema de la falta de información de identidad en las billeteras sin custodia, según declaró Dave Jevans, director ejecutivo de CipherTrace, empresa de análisis de blockchain.

CipherTrace se ha estado reuniendo con FinCEN, el Tesoro y el GAFI desde 2019 sobre las recomendaciones de activos virtuales y la normativa de viajes en particular, dijo Jevans.

“Se ha hablado mucho sobre esto en las últimas dos semanas”, dijo. “En nuestra opinión, imponer un modelo 'Swiss+' es una mala idea. En este caso, los VASP no pueden enviar ni recibir fondos de billeteras sin custodia sin algún tipo de declaración KYC. Esto dificulta que las personas administren su propio dinero y envíen dinero a empresas o familiares. Es una medida miope que no detendrá a los delincuentes, ya que simplemente usarán técnicas de superposición para evadir estos controles”.

Prohibición de las Cripto

En resumen, Siân Jones, socio de XReg Consulting y la fuerza impulsora detrás de unEstándar de mensajería compatible con el GAFI para Cripto, dijo que los rumores sobre las regulaciones estadounidenses eran "totalmente plausibles".

“Estados Unidos es el país más enérgico en la mesa del GAFI”, dijo Jones. “Gran parte de las normas son impulsadas por Estados Unidos, que ha estado presionando con fuerza para que se establezca un régimen bastante estricto. Los responsables políticos allí, en su mayoría los mismos, también están presionando por este tipo de medidas. Siguen diciendo: ‘Si no estamos satisfechos con esto, podemos prohibirlo’. Y son el único país que realmente se expresa en esos términos”.

Jones señaló el matiz lingüístico, ya que el GAFI se refiere a “billeteras no alojadas”, mientras que todos en la industria se refieren a ellas como “billeteras autoalojadas”.

“Creo que eso en sí mismo es un punto bastante revelador”, dijo Jones. “Para los legisladores, esto no está controlado, ni regulado; de ahí viene el término 'no'. En la industria, esto se ve como una cuestión de autocontrol, y por lo tanto, muy diferente”.

El Departamento del Tesoro no respondió a las solicitudes de comentarios al cierre de esta edición. Un representante del GAFI afirmó que no comenta rumores.