Les professionnels du secteur se prononcent sur les rumeurs concernant une nouvelle réglementation des portefeuilles Crypto

Rumeurs récentes Les réglementations américaines sur les portefeuilles Crypto privés et auto-hébergés présentent un contexte convaincant.

Par exemple, la proposition soumise le mois dernier par les autorités américainesabaisser le seuil de lutte contre le blanchiment d'argent (LAB) pour les transactions transfrontalières (sa consultation se termine aujourd'hui, vendredi), semble soutenir l'hypothèse selon laquelle le secrétaire au Trésor sortant Steven Mnuchin élabore rapidement davantage de règles autour des Crypto.

Le Réseau de lutte contre la criminalité financière (FinCEN) et la Réserve fédéraleproposition de changement de règle réduirait le seuil de conformité AML de 3 000 $ à 250 $ pour tout transfert – en Crypto ou en monnaie fiduciaire – qui sort des États-Unis

Préoccupations concernant la Politique de confidentialité des utilisateurspar rapport à ce changement proposé ne sont rien comparés à la peur pure et simple créée par le PDG de CoinbaseLes tweets de Brian Armstrong à propos de la menace qui pèse sur les portefeuilles auto-conservés, un principe central de la Crypto.

Délai de réponse raccourci

Il convient de souligner que l'avis de proposition de réglementation concernant le seuil de 250 $ n'a bénéficié que d'un délai de réponse de 30 jours, alors que le secteur disposerait normalement de 60 ou 90 jours. Une autre rumeur intéressante veut que ces modifications réglementaires plus strictes émanent directement de personnes nommées par le pouvoir politique, plutôt que de personnes ayant une longue carrière au sein du FinCEN ou du secteur Juridique .

« Beaucoup de personnes au FinCEN sont des professionnels qui y resteront dans dix ans. Leur processus, lent et régulier, leur convient parfaitement », a déclaré Justin Newton, PDG de Netki, une solution technique de conformité aux réglementations anti-blanchiment des Crypto . « Mnuchin a jusqu'au 20 janvier pour mener à bien ses projets. »

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Cela est confirmé par le délai de réponse rapide de 30 jours accordé au récent changement de la « Travel Rule », a déclaré Newton, ce qui « pourrait être dû au fait qu'ils essaient de faire cela avant le départ de Mnuchin ».

Joseph Weinberg, cofondateur du Shyft Network et créateur de solutions Travel Rule, a déclaré que l'industrie et ses différents régulateurs sont dans une « phase éducative » et que les considérations autour des portefeuilles non hébergés doivent être soigneusement mesurées.

« Je serais surpris que quelque chose se produise si rapidement », a déclaré Weinberg. « Une réaction impulsive n'est T souhaitable, car les gens réalisent qu'en travaillant ensemble, nous pouvons résoudre ces problèmes. Il existe d'autres solutions que de simplement imposer une version des années 1980 de SWIFT aux Crypto pour qu'elles le résolvent en un an. »

Portefeuilles Crypto auto-hébergés

Il est important de bien comprendre ce que les régulateurs entendent par portefeuilles non hébergés ou auto-hébergés, et comment cela se rapporte aux recommandations mondiales du Groupe d'action financière (GAFI). Cela implique de créer un pont de conformité entre les portefeuilles hébergés par un fournisseur de services d'actifs virtuels (PSAV) et un portefeuille non hébergé ou privé. (Techniquement parlant, ce n'est pas la même chose queRègle de voyage, où il y a des VASP à chaque extrémité de la transaction.)

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L'ajout d'une exigence de diligence raisonnable pour les portefeuilles non hébergés équivaut en quelque sorte au filtrage des sanctions dans le monde financier traditionnel, a déclaré Newton de Netki. «T importe que l'autre partie d'une transaction soit une banque, un fournisseur de services virtuels, le magasin du coin ou l'oncle Bob, les sanctions s'appliquent à chaque transaction », a-t-il précisé.

Il convient également de noter que les États-Unis, s'ils adoptaient une réglementation sur les portefeuilles auto-hébergés, ne seraient pas le premier pays à le faire. En Suisse, l'Autorité de surveillance des marchés financiers (FINMA)lignes directrices introduites en janvier 2020obligeant les bourses à mettre en œuvre des exigences de règles de voyage sur les transactions supérieures à 1 000 $ et où la propriété des portefeuilles non dépositaires doit être prouvée.

Le bon choix pour le GAFI ?

La question des portefeuilles privés a été au cœur des préoccupations du GAFI cette année, avec des échanges importants avec le secteur privé par l'intermédiaire de son Groupe de contact sur les actifs virtuels (VACG), a déclaré Malcolm Wright, président du conseil consultatif du groupe professionnel Global Digital Finance. Parallèlement, les États-Unis ont depuis longtemps adopté la législation sur les Cryptomonnaie , ce qui a posé les bases de la maturité du secteur, a-t-il ajouté.

« Si les rumeurs signalées par Brian Armstrong sont vraies, nous espérons que l’administration s’engagera auprès de l’industrie, comme le GAFI l’a fait par l’intermédiaire du VACG, pour garantir que l’impact et la forme de toute proposition soient adaptés plutôt que préventifs pour les innovateurs responsables », a déclaré Wright.

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Certaines sections de laBilan annuel fourni par le GAFI cet été(paragraphes 53 et 54) ont laissé entrevoir la voie à suivre concernant les portefeuilles non hébergés. Par ailleurs, l'Agence des services financiers du Japon (JFSA), qui dirige le groupe de travail du GAFI sur les actifs virtuels, a évoqué la question du manque d'informations d'identité sur les portefeuilles non dépositaires, a déclaré Dave Jevans, PDG de CipherTrace, société d'analyse blockchain.

CipherTrace rencontre le FinCEN, le Trésor et le GAFI depuis 2019 sur les recommandations relatives aux actifs virtuels, et en particulier sur la règle de voyage, a déclaré Jevans.

« On en parle beaucoup depuis deux semaines », a-t-il déclaré. « Nous pensons qu'imposer un modèle "Suisse+" est une mauvaise idée. Dans ce cas, les VASP ne peuvent ni envoyer ni recevoir de fonds depuis des portefeuilles non dépositaires sans une forme de déclaration KYC. Il est donc plus difficile pour les particuliers de gérer leur propre argent et d'envoyer de l'argent à leurs entreprises ou à leur famille. C'est une mesure à courte vue qui n'arrêtera pas les criminels, car ils se contenteront d'utiliser des techniques de superposition pour contourner ces contrôles. »

Interdire les Crypto

En résumé, Siân Jones, associée chez XReg Consulting et force motrice derrière unNorme de messagerie conforme au GAFI pour les Crypto, a déclaré que les rumeurs concernant la réglementation américaine étaient « tout à fait plausibles ».

« Les États-Unis sont les plus virulents au sein du GAFI », a déclaré Jones. « Une grande partie des règles sont imposées par les États-Unis, qui ont fortement insisté pour un régime assez strict. Les décideurs politiques américains, en grande partie les mêmes, militent également en faveur de ce genre de mesures. Ils continuent de dire : “Si cela ne nous convient pas, nous pouvons l’interdire.” Et c’est le seul pays qui parle vraiment en ces termes. »

Jones a souligné la nuance linguistique, selon laquelle le GAFI fait référence aux « portefeuilles non hébergés », tandis que tout le monde dans le secteur les appelle « portefeuilles auto-hébergés ».

« Je pense que c'est en soi un point assez révélateur », a déclaré Jones. « Pour les décideurs politiques, c'est perçu comme une activité non hébergée, non contrôlée et non réglementée ; c'est de là que vient le « non ». Les acteurs du secteur y voient une forme d'autodiscipline, et donc une démarche très différente. »

Le Trésor n'avait pas répondu aux demandes de commentaires à l'heure où nous mettions sous presse. Un représentant du GAFI a déclaré qu'il ne commentait pas les rumeurs.