Bakit T Gumagana ang Mga Panuntunan ng Know-Your-Customer Sa Bitcoin

Ang mga panuntunan ng Know Your Customer ay nagpapakita kung bakit T gagana ang paghubog ng Bitcoin sa kasalukuyang balangkas ng regulasyon, ang sabi ni Ariel Deschapell.

Ang regulasyon ay isang patuloy na HOT na paksa sa mundo ng Cryptocurrency , na may dumaraming bilang na pabor sa gobyerno na makisangkot upang higit pang gawing lehitimo ang Bitcoin.

Kabilang dito ang CEO ng Circle na si Jeremy Allaire na kamakailan ay nabanggit:

"Ang Bitcoin ay nangangailangan ng mas mataas na antas ng pamamahala sa paligid nito. Hindi ako naniniwala na lalago ang industriyang ito nang walang pakikipagtulungan mula sa mga pamahalaan sa buong mundo."

Binigyang-diin ni Allaire na ang isang gitnang lupa ay dapat matagpuan sa pagitan ng Privacy at ang mga pangangailangan ng mga pamahalaan at awtoridad.

Ang damdaming ito ay makikita ng karamihan ng mga bagong kalahok sa industriya na gustong makitang mabilis na mature ang Bitcoin sa isang lehitimong industriya sa mata ng mga bangko, Wall Street, at ang mainstream sa pangkalahatan. Ito rin ay nakatayo sa lubos na kaibahan sa napaka-libertarian na diwa na hawak pa rin ng marami sa komunidad.

Ang mga tagapagtaguyod ng higit na pangangasiwa ng regulasyon, tulad ni Allaire, ay madaling mag-claim na sila ang mga praktikal sa debateng ito, na kinikilala ang katotohanan na upang makamit ang buong potensyal nito, ang Bitcoin ay dapat na isama sa umiiral na hierarchy ng regulasyon. Bagama't may maliit na pagdududa na T maipagpapatuloy ng Bitcoin ang Wild West na libre para sa lahat, ito ay medyo mas kumplikado kaysa doon.

Imposibleng gawain

Malinaw na T titigil ang mga gobyerno sa pagsubok na i-regulate ang Cryptocurrency anumang oras sa lalong madaling panahon. Sa pag-iisip na ito, nagiging mapang-akit na isulong lamang na ang industriya ay 'lumago' at umayon sa mga tradisyonal na institusyong pang-regulasyon sa pananalapi sa halip na labanan ang mga ito.

Ngunit gayunpaman tila praktikal ang saloobing ito, ito ay anumang bagay ngunit. Ang mga panuntunan ng Know Your Customer (KYC) ay isang malinaw na halimbawa kung bakit ang paghubog ng Bitcoin sa kasalukuyang balangkas ay isang gawain ng mga hangal sa pinakamainam, at tiyak na lumikha ng mga lubos na kontrobersyal na isyu.

Ang Attorney General ng US na si Eric Holder ang pinakahuling pangunahing tauhan sa mundo ng regulasyon komento sa Bitcoin:

“Habang bubuo ang mga virtual currency system, kinakailangan sa mga interes ng pagpapatupad ng batas na sumunod ang mga system na iyon sa mga naaangkop na batas laban sa money laundering at mga kontrol sa pagkilala sa iyong customer."

Sa kasamaang palad, hindi ito gaanong simple. Ang Bitcoin sa kabuuan ay isang desentralisadong sistema na T nangangailangan ng anumang ikatlong partido na makipag-ugnayan, at T makokontrol o direktang kinokontrol ng anumang sentral na awtoridad.

[post-quote]

Ang tanging bagay na magkakaroon ng hurisdiksyon ng anumang pamahalaan ay ang mga palitan at iba pang mga serbisyong matatagpuan sa loob ng mga hangganan nito, kung saan ilalapat ang mga panuntunan ng KYC.

Ang mga panuntunan ng KYC ay nangangailangan ng mga serbisyong may kaugnayan sa pera upang matukoy ang lahat ng kanilang mga customer, at mag-ulat sa sarili ng 'kahina-hinalang aktibidad' na maaaring mga palatandaan ng anumang bagay mula sa money laundering hanggang sa pagpopondo ng terorista.

Sa tradisyunal na sektor ng pananalapi, ginagawa nitong mas mahirap ang money laundering (bagaman hindi NEAR imposible). Ito ay dahil, upang makipag-ugnayan sa modernong sistema ng pananalapi at magpadala ng pera sa elektronikong paraan, kailangan mong gumamit ng isang third-party na serbisyo tulad ng isang bangko, na madaling mga punto ng regulasyon.

Trade-off ng regulasyon

Gayunpaman, sa Bitcoin ito ay isang ganap na naiibang kuwento.

ONE nangangailangan ng serbisyo ng third-party para magmay-ari, gumastos, o magpadala ng mga bitcoin saanman sa mundo. Ang kailangan lang ay isang open-source na wallet, kung saan maraming magagamit upang i-download.

Ang mga indibidwal na naglalayong gumamit ng Bitcoin para sa mga ilegal at malisyosong paggamit ay madaling makaiwas sa mga regulated exchange at serbisyo na nangangailangan ng pagsunod sa KYC.

Sa isang mundo kung saan ang Bitcoin ay malawakang tinatanggap na paraan ng pagbabayad, ang sapilitang pagsunod sa regulasyon sa KYC at mga katulad na hakbang ay epektibong walang nagagawang pabulaanan ang money laundering. Ito ay magsisilbi lamang upang mapataas ang gastos sa pagpapatakbo ng isang kumpanyang may kaugnayan sa bitcoin.

Habang tumataas ang gastos na ito, ang mga pinaka-apektado ay ang mga baguhang startup na T malawak na legal na departamentong taglay ng mga bangko at malalaking kumpanya. Ito ay palaging hahadlang sa pagbabago, at hindi maiiwasang itulak ito sa ibang bansa. Kaya sulit ba ang trade-off?

Para sa tradisyunal na sektor ng pananalapi, maaaring ito ay, depende sa kung sino ang iyong tatanungin. Sa Bitcoin, gayunpaman, ang larawan ay mas malinaw. Ang bawat indibidwal ay mabilis na nakakapaglipat ng pera sa buong planeta nang mura at nang walang anumang pangangasiwa ng institusyon.

Tulad ng anumang iba pang tool na naimbento, ang Bitcoin ay maaaring gamitin sa parehong kapaki-pakinabang at malisyosong motibo, at walang sentral na awtoridad ang makakagawa ng anuman tungkol dito kung sinubukan nila. Wala nang babalikan. Ang tunay na problema ay kung tatanggapin ng mga pamahalaan ang bagong katotohanang ito at magplano nang naaangkop, o patuloy na lalabanan ito.

Ang mga katawan ng regulasyon ay T maaaring magkasya ang Bitcoin sa kasalukuyang balangkas ng regulasyon. Ang dalawa ay sadyang hindi magkatugma, at iyon ay walang kinalaman sa anumang libertarian na damdamin sa komunidad. Ito ay katotohanan.

Ang antas ng pangangasiwa ng pamahalaan ngayon sa tradisyunal na arena ng mga pagbabayad ay imposibleng gayahin sa Bitcoin, dahil ang paglikha ng naaangkop na mga panuntunan para sa industriya ng Bitcoin ay mangangahulugan ng simula sa simula.

Pagbabago ng pag-iisip

Sa kabila ng higit na kompromiso na saloobin mula sa ilang mga pinuno ng industriya at marami sa komunidad, ang pagbalangkas ng anumang makabuluhang batas ay hindi madaling gawain. Sinulat ko yan dati binabago ng Bitcoin ang lahat, at kasama diyan ang kontrol ng mga pamahalaan sa sistema ng pananalapi.

Ang anumang malalaking pagsasaayos sa antas ng kontrol na iyon dahil sa Bitcoin ay T magaganap nang walang kontrobersya. Ang anumang sistematikong makatwirang diskarte ay mangangailangan ng malaking pagbabago sa paraan ng pag-iisip ng mga regulator tulad ng US Attorney General Eric Holder sa papel ng gobyerno.

Ito ay magdudulot sa atin na hindi lamang muling pag-isipan kung ano ang dapat subaybayan ng gobyerno, ngunit kung ano ang mayroon itong kakayahan na subaybayan. Magkakaroon ba ito ng anumang katwiran upang patuloy na mangolekta ng pribadong data sa pananalapi at ipatupad ang mga panuntunan ng KYC kapag nakakasakit lamang ito ng pagbabago at kapag ang epekto sa money laundering ay hindi na umiiral?

Ito ay lalong mahalaga dahil sa Opinyon ng publiko na nagiging mas maingat sa malalaking ahensya ng gobyerno tulad ng NSA, na marami nang ginagawa sa pagmimina ng data sa buong populasyon.

Anuman ang pagnanais ng mga pinuno ng industriya na pabilisin ang proseso ng regulasyon, malamang na ito ay isang mahabang paakyat na pampulitikang labanan upang lumikha ng batas na aktuwal na makatuwiran at sa gayon ay aktuwal na makikinabang sa Bitcoin ecosystem sa kabuuan. Tiyak na sinusubukang ibagay ang Bitcoin sa mga umiiral nang panuntunan ay T gagawin ito, o sinuman, anumang tunay na pabor.

Walang ONE ang dapat magulat kung ang Cryptocurrency ay unti-unting naging mas malaki at mas kilalang paksa sa mga kampanyang pampulitika habang patuloy na lumalaki ang pangunahing paggamit, at ang mga epekto nito sa ekonomiya at kakayahan ng regulasyon ng pamahalaan ay nagsisimulang maramdaman.

Pagtatanong ng mga tamang tanong

Ang tanong, ano ang magiging reaksyon ng mga pulitiko at regulator? Patuloy ba silang mag-aaksaya ng oras at pagsisikap sa walang pag-asa na gawain ng paggigiit ng parehong dami ng kontrol na mayroon sila sa tradisyonal na sektor ng pananalapi? Ang ganitong pag-uugali ay T makakatulong sa Bitcoin sa kabuuan anuman ang maikling terminong 'pagkalehitimo' na nakukuha nito mula rito.

O ang mga pamahalaan ay kusang-loob na mag-adjust sa isang bagong paraan ng pag-iisip, at sa gayon ay makakatulong na itulak ang isang napakalaking teknolohikal na pagbabago na magkakaroon ng hindi masusukat na mga benepisyo para sa ekonomiya ng mundo?

Ang mahalagang tanong ay T kung kailangan ng Bitcoin ng regulasyon – anong uri ito? At bakit? Iyan ang tapat at malawak na talakayan na dapat mangyari.

Ang debate na ito ay nagdadala ng napakalaking kahihinatnan at walang alinlangan na kaladkarin palabas sa pambansa at pampublikong antas. Ang kahalagahan at implikasyon ng mga tanong na dinala ng Cryptocurrency ay hindi nangangailangan ng mas kaunti.

Kung paano eksaktong nangyayari ang lahat ng ito, masasabi lamang natin sa paglipas ng panahon. Ang tanging bagay na tiyak ay anuman ang mga suliraning pampulitika na idinudulot nito, ang mundo ay nangangailangan ng bukas na pag-iisip na diskarte mula sa mga pamahalaan patungo sa Bitcoin, dahil ang mundo ay nangangailangan ng Bitcoin.

Square peg at iba ang iniisip mga larawan sa pamamagitan ng Shutterstock

Si Ariel Deschapell ay isang freelance Opinyon at manunulat ng balita para sa CoinDesk: ang kanyang mga opinyon ay hindi kinakailangang sumasalamin sa mga opinyon ng CoinDesk.