Por que as regras de conhecer seu cliente T funcionarão com o Bitcoin

As regras do programa Conheça Seu Cliente exemplificam por que moldar o Bitcoin à estrutura regulatória atual T funcionará, argumenta Ariel Deschapell.

A regulamentação é um tema persistentemente HOT no mundo das Criptomoeda , com um número crescente de pessoas a favor do envolvimento do governo para legitimar ainda mais o Bitcoin.

Isso inclui o CEO do Circle, Jeremy Allaire, quecomentou recentemente:

“O Bitcoin precisa de maiores níveis de governança em torno dele. Não acredito que essa indústria crescerá sem a colaboração de governos ao redor do mundo.”

Allaire enfatizou que é preciso encontrar um meio termo entre a Política de Privacidade e as necessidades dos governos e autoridades.

Esse sentimento é refletido pela maioria dos novos entrantes da indústria que querem ver o Bitcoin amadurecer rapidamente em uma indústria legítima aos olhos dos bancos, de Wall Street e do mainstream em geral. Ele também contrasta fortemente com o espírito libertário ainda mantido por muitos na comunidade.

Os proponentes de uma maior supervisão regulatória, como Allaire, podem facilmente alegar ser os práticos neste debate, reconhecendo o fato de que, para atingir seu potencial máximo, o Bitcoin deve ser incorporado à hierarquia regulatória existente. Embora haja pouca dúvida de que o Bitcoin T pode continuar seu Velho Oeste livre para todos, é um pouco mais complicado do que isso.

Tarefa impossível

É óbvio que os governos T vão simplesmente parar de tentar regular a Criptomoeda tão cedo. Com isso em mente, torna-se tentador simplesmente defender que a indústria "cresça" e se conforme às instituições reguladoras financeiras tradicionais em vez de lutar contra elas.

Mas por mais prática que essa atitude pareça, ela é tudo menos isso. As regras Know Your Customer (KYC) são um exemplo claro de por que moldar o Bitcoin na estrutura atual é, na melhor das hipóteses, uma tarefa tola, e está fadada a criar questões altamente controversas.

O procurador-geral dos EUA, Eric Holder, foi a mais recente figura importante no mundo regulatório acomentário sobre Bitcoin:

“À medida que os sistemas de moeda virtual se desenvolvem, será imperativo para os interesses da aplicação da lei que esses sistemas cumpram os estatutos aplicáveis contra lavagem de dinheiro e controles de conheça seu cliente.”

Infelizmente, não é tão simples assim. O Bitcoin como um todo é um sistema descentralizado que T requer nenhuma interação de terceiros e T pode ser controlado ou regulado diretamente por nenhuma autoridade central.

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A única coisa sobre a qual qualquer governo teria jurisdição seriam as bolsas e outros serviços localizados dentro de suas fronteiras, aos quais as regras KYC se aplicariam.

As regras KYC exigem que serviços relacionados a dinheiro sejam capazes de identificar todos os seus clientes e relatar "atividades suspeitas" que podem ser sinais de qualquer coisa, desde lavagem de dinheiro até financiamento do terrorismo.

No setor financeiro tradicional, isso torna a lavagem de dinheiro muito mais difícil (embora nem de NEAR impossível). Isso ocorre porque, para interagir com o sistema financeiro moderno e transmitir dinheiro eletronicamente, você precisa usar um serviço de terceiros, como um banco, que são pontos fáceis de regulamentação.

Compensação de regulamentação

No entanto, com o Bitcoin a história é totalmente diferente.

ONE precisa de um serviço de terceiros para possuir, gastar ou enviar bitcoins para qualquer lugar do mundo. Tudo o que é necessário é uma carteira de código aberto, das quais há muitas disponíveis para baixar.

Indivíduos que pretendem usar Bitcoin para fins ilegais e maliciosos podem facilmente evitar exchanges e serviços regulamentados que exigem conformidade com KYC.

Em um mundo onde o Bitcoin é um meio de pagamento amplamente aceito, a conformidade regulatória forçada com KYC e medidas semelhantes não faz nada efetivamente para negar a lavagem de dinheiro. Só servirá para aumentar o custo de administrar uma empresa relacionada ao bitcoin.

À medida que esse custo aumenta, os mais afetados serão startups iniciantes que T têm os extensos departamentos jurídicos que bancos e empresas maiores possuem. Isso sempre dificultará a inovação e, inevitavelmente, a empurrará para o exterior. Então, a troca vale a pena?

Para o setor financeiro tradicional, pode muito bem ser, dependendo de quem você perguntar. Com Bitcoin, no entanto, o quadro é muito mais claro. Cada indivíduo está rapidamente se tornando capaz de movimentar dinheiro por todo o planeta de forma barata e sem qualquer supervisão institucional.

Como qualquer outra ferramenta já inventada, o Bitcoin pode ser usado tanto com motivos benéficos quanto maliciosos, e nenhuma autoridade central pode fazer nada sobre isso se tentar. Não há como voltar atrás. O problema real é se os governos aceitarão essa nova realidade e planejarão apropriadamente, ou continuarão a lutar contra ela.

Os órgãos reguladores T conseguem encaixar o Bitcoin na estrutura regulatória atual. Os dois simplesmente não são compatíveis, e isso não tem nada a ver com nenhum sentimento libertário na comunidade. É fato.

O grau de supervisão que o governo tem atualmente na área de pagamentos tradicionais é impossível de replicar com o Bitcoin, pois criar regras apropriadas para a indústria do Bitcoin significaria começar do zero.

Mudança de pensamento

Apesar de uma atitude mais comprometedora de vários líderes da indústria e de muitos na comunidade, redigir qualquer legislação sensata não será uma tarefa fácil. Eu escrevi anteriormente queBitcoin está mudando tudo, e isso inclui o controle historicamente rígido dos governos sobre o sistema financeiro.

Quaisquer ajustes massivos a esse nível de controle devido ao Bitcoin T ocorrerão sem controvérsia. Qualquer abordagem sistematicamente sensata exigirá uma grande mudança na maneira como reguladores como o procurador-geral dos EUA, Eric Holder, pensam sobre o papel do governo.

Isso nos fará não apenas repensar o que o governo deve monitorar, mas o que ele tem a capacidade de monitorar. Terá alguma justificativa para continuar a coletar dados financeiros privados e impor regras KYC quando isso só prejudica a inovação e quando o efeito sobre a lavagem de dinheiro será inexistente?

Isso é especialmente importante à luz da Opinião pública cada vez mais cautelosa em relação a grandes agências governamentais como a NSA, que já estão fazendo muito para extrair dados de populações inteiras.

Independentemente do desejo dos líderes da indústria de acelerar o processo regulatório, provavelmente será uma longa batalha política para criar uma legislação que realmente faça sentido e, portanto, beneficie o ecossistema Bitcoin como um todo. Certamente, tentar encaixar o Bitcoin nas regras existentes T fará a ele, ou a ninguém, nenhum favor real.

ONE deveria se surpreender se a Criptomoeda gradualmente se tornasse um assunto maior e mais proeminente nas campanhas políticas à medida que seu uso continuasse a crescer e seus efeitos na economia e na capacidade regulatória dos governos começassem a ser sentidos.

Fazendo as perguntas certas

A questão é: como os políticos e reguladores vão reagir? Eles continuarão a desperdiçar tempo e esforço na tarefa inútil de afirmar a mesma quantidade de controle que eles têm no setor financeiro tradicional? Tal atitude T ajudará o Bitcoin como um todo, independentemente da "legitimidade" de curto prazo que ele ganha com isso.

Ou os governos se adaptarão voluntariamente a uma nova maneira de pensar e, assim, ajudarão a impulsionar uma enorme inovação tecnológica que trará benefícios imensuráveis para a economia mundial?

A questão importante T é se o Bitcoin precisa de regulamentação – é de que tipo? E por quê? Essa é a discussão honesta e extensa que deveria estar ocorrendo.

Este debate traz consequências massivas e, sem dúvida, será arrastado para o nível nacional e público. A importância e as implicações das questões levantadas pela Criptomoeda exigem nada menos.

Como exatamente tudo isso se desenrola, só poderemos dizer com o tempo. A única coisa certa é que, independentemente dos dilemas políticos que isso provoca, o mundo precisa de uma abordagem de mente aberta dos governos em relação ao Bitcoin, porque o mundo precisa do Bitcoin.

Pino quadrado e pense diferenteimagens via Shutterstock

Ariel Deschapell é um redator freelancer de Opinião e notícias para a CoinDesk: suas opiniões não refletem necessariamente as da CoinDesk.