Ano ang Learn ng Bitcoin Mula sa Paglalakbay ng Pera sa Mobile

Si Sarah Boone Martin ay nagtatag ng Rock the Coin, isang organisasyon na nakikibahagi sa mga komunidad ng katutubo na outreach tungkol sa Bitcoin. Siya rin ay CEO ng Boone Martin, isang pandaigdigang kumpanya ng komunikasyon na nakatuon sa pamumuhunan sa epekto sa lipunan.

Marami sa mga pinakamalaking hamon na kinakaharap ng Bitcoin ngayon – pag-aampon, sukat at regulasyon – ang sumasalamin sa mga nauna nito: mobile money.

Noong inilunsad noong 2007, ang mobile na pera ay tulad ng dayuhan at nagtaas ng alarma gaya ng Bitcoin. Bagama't kumalat na ito sa 60 milyong aktibong gumagamit, ang pera sa mobile ay hindi isang magdamag na tagumpay. Gayunpaman, mayroon na kaming pitong taon ng data tungkol sa mga tagumpay at kabiguan nito na maaari naming Learn at magamit upang hubugin ang mga pagpipiliang ginawa ng mga nasa Bitcoin sphere.

Mga umuusbong na Markets

Pananaliksik sa mobile money

nakatutok sa mga umuusbong Markets, kung saan puro paggamit at karamihan sa mga tao ay T mga pormal na bank account. Ang digital Finance ay dumami sa mga rehiyong ito dahil mas madaling maglunsad ng mga mobile network kaysa sa pagtaguyod ng imprastraktura ng information and communications Technology (ICT).

Kenya naging ang huwaran ng mobile money. Ngayon, higit sa dalawang-katlo ng mga Kenyans gumamit ng M-Pesa.

Bakit ito gumana at ano ang mga matagal na isyu at pagkakataon para sa Bitcoin?

Bakit nagtrabaho ang M-Pesa

Ang kababalaghan ng M-Pesa ay isang produkto ng isang natatanging kapaligiran ng regulasyon. Naunawaan ng developer ng serbisyo, Safaricom, na ang pakikipagsosyo sa Central Bank of Kenya (CBK) ay pinakamahalaga sa tagumpay nito at aktibong nakikibahagi sa mga regulator bilang bahagi ng diskarte nito sa go-to-market.

Dahil walang katulad ng mobile na pera ang umiral dati, at walang nauugnay na mga alituntunin, Safaricom nagdisenyo ng sarili nitong AML/KYC at mga proteksyon ng consumer. Nakipag-coordinate ito sa CBK para makakuha ng lisensyang hindi pagbabangko. Ang mga unang pagsisikap na ito ay naging daan para sa isang pangmatagalang relasyon sa pagtatrabaho.

Ang Tanzania ay nagpatibay ng katulad 'subok at Learn' diskarte sa mobile money at mga proseso ngayon $1.8bn sa mga transaksyon bawat buwan. Sa kabaligtaran, nahuli ang pera sa mobile India at Nigeria, na parehong kilala sa kanilang mas kumplikadong mga burukrasya.

Ang pakikipagtulungan ay ang takeaway dito. Ang paglikha ng isang nababaluktot, ngunit ligtas na espasyo sa regulasyon ay gumawa ng pagkakaiba sa Kenya at Tanzania. Nakita namin ang ganitong uri ng pakikipag-ugnayan sa US (New York, CFTC) at sa buong mundo (UK, Australia, Canada). Ang patuloy na koordinasyon sa mga gumagawa ng patakaran at pagiging bukas sa pakikipagsosyo ay maaaring magsulong ng higit pang mga nakakapagpagana na kapaligiran.

Gaano katagal bago kumita

Ang mga mobile network operator (MNO) ay kumikita ng kaunti sa mobile na pera (0.5% kabuuang kita ng GSM) sa unang dalawang taon. Ito ay kapag ang mga gastos sa pagpapatakbo para sa pagmemerkado ng mga bagong produkto at pagsuporta sa mga network ng ahente ay maaaring masira.

Mula sa tatlo hanggang limang taon, ang mga MNO ay nagbubunga ng kaunting kita (2–5% kabuuang kita). Sa puntong ito, may sapat na mga user ang mga kumpanya upang mabayaran ang mga gastos at maaaring magsimulang mag-promote ng mga serbisyong nakabatay sa digital wallet.

Pagkatapos ng limang taon, ang mga MNO ay gumagawa ng malusog na kita (15–20% kabuuang kita). Sa oras na iyon, ang mga customer ay nagtapos mula sa mga pangunahing peer-to-peer na paglilipat at agarang cash-out, at magsisimulang gumamit ng mas kapaki-pakinabang na mga serbisyo, tulad ng mga disbursement ng suweldo at pagbabayad ng bill.

Malinaw na ang mensahe dito ay ang mobile money ay isang mahabang laro at karamihan sa mga Bitcoin startup ay tinatanggap na nalalapat din ito sa kanila. Tandaan, gayunpaman, ang data na ito ay naglalarawan ng mga uso sa ONE industriya at hindi kinakailangang predictive ng mga resulta para sa anumang iba pa.

Bakit tinutukoy ng 'KYC' ang tagumpay o kabiguan

Pananaliksik mga palabas na ang mga MNO ay kadalasang nagkakamali sa pagkalkula ng konteksto ng bansa at labis na pinahahalagahan ang pinansiyal at kaalaman sa produkto. Nag-uulat ang mga customer ng mga problema sa pag-navigate sa mga menu, na maaaring lumipat sa mga telepono at maaaring nakasulat sa pormal, sa halip na kolokyal, wika.

Nalaman din ng mga mananaliksik na nakakalimutan ng mga customer ang mga PIN at madaling magbigay ng mga telepono o passcode sa mga ahente upang i-withdraw ang kanilang pera. Ang mga problema sa teknolohiya tulad ng mga naka-freeze na screen, pag-timeout ng session at pagtanggi sa serbisyo ay lahat ng malalaking isyu. Kung pinagsama, ang mga pagkabigo na ito ay hindi lamang nabibigo ang mga customer, ngunit humantong din sa kawalan ng tiwala sa system at mas madalas na mga cash-out.

Para sa mga negosyong Bitcoin , ang pag-alam sa iyong customer ay magkakaroon ng ibang kahulugan dito. Ang pag-unawa sa kung ano ang gusto ng customer at kung paano makikinabang ang serbisyo sa kanilang pang-araw-araw na buhay ay mahalaga; gayon din ang pagpipiloto ng isang produkto sa lupa.

Ang pagkakakonekta sa mga umuusbong Markets ay maaaring maging batik-batik at ang mga istatistika tungkol sa paggamit ng mobile ay maaaring mapanlinlang. Halimbawa, kadalasan ang mga babaemay mas kaunting access sa mga mobile phone, ngunit kontrolin ang pananalapi ng pamilya at gawin ang mga desisyon sa paggastos. Nangangahulugan ang pag-overlook sa grupong ito na mawalan ng mga pangunahing tagapamahala ng pera.

Nakikinabang ang Bitcoin mula sa higit na pamilyar sa digital na pera at mobile banking ngayon. Gayunpaman, para mapataas ang financial literacy, maaaring magpatibay ang industriya ng mga bagong alituntunin, gaya ng mga iyonbinuo ng GSM Association. Ang mga ito ay nagtatakda ng mga pangunahing pamantayan para sa impormasyon at edukasyon ng consumer.

Ang pinakamalaking problema

Kabilang sa mga HOT na paksa ang interoperability, digitization, at regulasyon. Ang mga MNO ay karaniwang nagpapatakbo ng mga closed system, ngunit ang mga operator ay nagkakaproblema sa pag-scale at hindi maaaring tumawid ng mga hangganan.

Indonesia

ay ang unang nag-interlink ng mga scheme sa pagsisikap na palawakin ang pangkalahatang base ng consumer at i-promote ang mga in-network na transaksyon.

Ang mga cash-out ay magastos at ipinapakita ng pananaliksik na ang mga elektronikong pagbabayad ay mas ligtas at mahusay. Sa kabila ng mga natuklasang ito at mataas na antas ng suportapara sa isang digitized na ekonomiya, gayunpaman, nahihirapan pa rin ang mga regulator na KEEP sa mga bagong multiparty system at mga pagpapaunlad ng produkto.

Ang interoperability at internasyonal na paglilipat ay agarang mga pakinabang para sa Bitcoin. Ngunit ibinabahagi rin namin ang mga karaniwang isyu sa mga regulator pati na rin ang isang interes na lumilipat sa isang cash-lite na lipunan. Para mapahusay ang aming mga pagsusumikap sa outreach, maaari kaming sumali sa mas malalaking research at advocacy coalition, tulad ng The Better than Cash Alliance at GSMA, na nagpapanatili ng mga produktibong relasyon sa mga pangunahing gumagawa ng desisyon.

Ang ilalim na linya

Ipinapakita ng pananaliksik na mayroon malinaw na demand para sa mas mabilis, mas mura, at mas malinaw na serbisyo sa pananalapi. Ngunit binibigyang-diin din nito na ang mga produkto ay kailangang madaling gamitin at gumana sa lahat ng oras.

Ang mga Bitcoin startup ay nakikinabang mula sa mapalad na timing kung kailan ang mga pinuno ng daigdig ay sabik para sa mas mahusay na mga ideya sa pagbabangko at mga tech-based na solusyon. Ang tunay na makabago ay ang mga nakikita ang buong larawan at bumuo ng mga bagong produkto mula sa ibaba pataas.