Що Bitcoin може Навчання з подорожі мобільних грошей

Сара Бун Мартін є засновницею Rock the Coin, організації, яка займається роз’ясненням Bitcoin серед громадськості. Вона також є генеральним директором Boone Martin, глобальної комунікаційної компанії, яка зосереджується на інвестуванні соціального впливу.

Багато з найбільших проблем, з якими сьогодні стикається Bitcoin – прийняття, масштаб і регулювання – відображають проблеми його попередника: мобільних грошей.

Коли мобільні гроші були запущені в 2007 році, вони були такими ж іноземними і викликали таку ж тривогу, як і Bitcoin. Хоча з тих пір він поширився на 60 мільйонів активних користувачівмобільні гроші не мали успіху відразу. Проте зараз у нас є дані за сім років про його досягнення та невдачі, які ми можемо Навчання та використовувати для формування вибору, зробленого людьми в сфері Bitcoin .

Ринки, що розвиваються

Дослідження мобільних грошей

зосереджується на Ринки, що розвиваються, де використання зосереджено, і більшість людей T мають офіційних банківських рахунків. Цифрове Фінанси поширилося в цих регіонах, тому що легше розгорнути мобільні мережі, ніж підтримувати інфраструктуру інформаційно-комунікаційних Технології (ІКТ).

Кенія стало взірець мобільних грошей. Сьогодні більше ніж дві третини кенійців використовувати M-Pesa.

Чому це спрацювало і які проблеми та можливості існують для Bitcoin?

Чому M-Pesa спрацювала

Феномен M-Pesa є продуктом унікального регуляторного середовища. Розробник сервісу, Safaricom, розумів, що партнерство з Центральним банком Кенії (CBK) є найважливішим для його успіху, і активно задіяні регулятори як частину своєї стратегії виходу на ринок.

Оскільки нічого подібного до мобільних грошей раніше не існувало, і не було відповідних інструкцій, Safaricom розробив власний AML/KYC і захист споживачів. Потім він скоординував дії з CBK, щоб отримати небанківську ліцензію. Ці перші зусилля зрештою проклали шлях до довгострокових робочих відносин.

Подібне прийняла Танзанія підхід «тестувати та Навчання». до мобільних грошей і сучасних процесів 1,8 мільярда доларів у транзакціях кожного місяця. Навпаки, мобільні гроші відстали Індія і Нігерія, обидва з яких відомі своєю більш складною бюрократією.

Співпраця – це головне. Створення гнучкого, але безпечного регуляторного простору змінило ситуацію в Кенії та Танзанії. Ми бачили такий тип взаємодії в США (Нью-Йорк, CFTC) і по всьому світу (Великобританія, Австралія, Канада). Постійна координація з політиками та відкритість до партнерства можуть сприяти сприятливішому середовищу.

Скільки часу потрібно, щоб заробити гроші

Оператори мобільних мереж (ОММ) отримують невеликі прибутки від мобільних грошей (0,5% загального доходу GSM) протягом перших двох років. Це коли операційні витрати на маркетинг нових продуктів і підтримку мережі агентів можуть бути нищівними.

Від третього до п’ятого року оператори мобільних операторів дають помірні прибутки (2–5% загального доходу). На даний момент у компаній є достатньо користувачів, щоб покрити витрати, і вони можуть почати просувати послуги на основі цифрових гаманців.

Через п’ять років оператори мобільних операторів отримують значні прибутки (15–20% загального доходу). До того часу клієнти відмовляються від базових однорангових переказів і негайного виведення коштів і починають користуватися більш прибутковими послугами, як-от виплата зарплати та оплата рахунків.

Тут очевидно, що мобільні гроші — це довга гра, і більшість Bitcoin стартапів визнають, що це стосується і них. Однак зауважте, що ці дані відображають тенденції в ONE галузі й не обов’язково передбачають результати для будь-якої іншої.

Чому «KYC» визначає успіх чи невдачу

дослідження шоу що оператори мобільних мереж часто неправильно розраховують контекст країни та переоцінюють фінансову та продуктову грамотність. Клієнти повідомляють про проблеми з навігацією по меню, яке може зміщуватися між телефонами та написане офіційною, а не розмовною мовою.

Дослідники також виявили, що клієнти забувають PIN-коди та з готовністю дають телефони або коди доступу агентам, щоб зняти свою готівку. Технічні проблеми, такі як зависання екранів, тайм-аут сеансу та відмова в обслуговуванні, також є серйозними проблемами. У сукупності ці збої не тільки розчаровують клієнтів, але й призводять до недовіри до системи та частішого виведення коштів.

Для Bitcoin бізнесу знання свого клієнта тут набуває іншого значення. Важливо розуміти, чого хоче клієнт і як послуга принесе користь його повсякденному житті; так само пілотування продукту на землі.

Підключення на Ринки, що розвиваються, може бути неоднозначним, а статистичні дані щодо використання мобільних пристроїв можуть вводити в оману. Наприклад, зазвичай жінкимають менший доступ до мобільних телефонів, але контролюйте сімейні фінанси та приймайте рішення про витрати. Не помічати цю групу означає втрачати основні менеджери грошей.

Сьогодні Bitcoin отримує переваги від більш глибокого знайомства з цифровими грошима та мобільним банкінгом. Однак, щоб підвищити фінансову грамотність, галузь може прийняти нові вказівки, такі як цірозроблений Асоціацією GSM. Вони встановлюють базові стандарти інформування та освіти споживачів.

Найбільші проблеми

HOT теми включають сумісність, оцифровку та регулювання. Оператори мобільних операторів зазвичай використовують закриті системи, але оператори мають проблеми з масштабуванням і не можуть перетинати кордони.

Індонезія

був першим, хто застосував схеми взаємозв’язку, намагаючись розширити загальну базу споживачів і сприяти транзакціям у мережі.

Виведення коштів коштує дорого, і дослідження показують, що електронні платежі є більш безпечними та ефективними. Незважаючи на ці висновки і підтримка високого рівняоднак для оцифрованої економіки регуляторам все ще важко KEEP в ногу з новими багатопартійними системами та розробками продуктів.

Сумісність і міжнародні перекази є безпосередніми перевагами Bitcoin. Але ми також маємо спільні проблеми з регулюючими органами, а також зацікавленість у переході до суспільства з обмеженою готівкою. Щоб покращити наші зусилля з поширення інформації, ми могли б приєднатися до більших дослідницьких та адвокаційних коаліцій, наприклад Альянс «Краще, ніж готівка». і GSMA, які підтримують продуктивні відносини з ключовими особами, які приймають рішення.

Підсумок

Дослідження показують, що є чіткий попит для швидших, дешевших і прозоріших фінансових послуг. Але це також підкреслює, що продукти мають бути простими у використанні та працювати постійно.

Bitcoin -стартапи виграють від сприятливого часу, коли світові лідери прагнуть кращих банківських ідей і технологічних рішень. По-справжньому інноваційними будуть ті, хто бачить цілісну картину і будує нові продукти знизу вгору.