Le prêteur de Crypto BlockFi lance le trading sans frais pour Bitcoin, Ether et GUSD

BlockFi, le service de prêt de Cryptomonnaie soutenu par Galaxy Digital, Winklevoss Capital, ConsenSys Ventures et d'autres, se développe dans le trading avec un modèle inhabituel et sans frais.

La startup s'est fait connaître en proposant aux investisseurs un moyen de rentabiliser leurs Crypto sans les vendre. Les clients déposent des Bitcoin, des ethers ou le stablecoin GUSD auprès de BlockFi, puis contractent des prêts en dollars américains contre leur garantie Crypto ou perçoivent des intérêts sur leurs dépôts. BlockFi prête les Crypto à de grands acteurs institutionnels qui les utilisent pour leurs transactions et versent des intérêts, que le prêteur reverse aux déposants.

À partir de jeudi, les utilisateurs ont une option supplémentaire : ils peuvent acheter ou vendre en utilisant leurs soldes – par exemple, acheter plus de Bitcoin en utilisant le GUSD ou l'éther qu'ils ont déposé ou vice versa.

Il n'y aura pas de frais de négociation, car le service aura un modèle de profit différent : l'argent proviendra de la vente de données sur les transactions des utilisateurs à de grandes sociétés institutionnelles de Crypto qui, à leur tour, agiront en tant que teneurs de marché chez BlockFi, fournissant des liquidités.

« Les teneurs de marché souhaitent obtenir des informations sur les transactions en cours, et ils les obtiennent en nouant des relations avec autant de plateformes qu'ils peuvent prendre en charge pour recevoir ce FLOW d'ordres », a déclaré Zac Prince, PDG de BlockFi. Les données seront anonymisées une fois le service opérationnel, a précisé l'entreprise.

Certains de ces teneurs de marché sont déjà clients de BlockFi pour le prêt de Crypto , et certains sont également des investisseurs en capital de la startup, comme Susquehanna, Akuna Capital et CMT Digital, a déclaré Prince. Le fait que ces institutions mèneront de multiples activités sur BlockFi contribuera à établir des relations stratégiques avec elles, a-t-il ajouté.

BlockFi a décidé de se développer dans le secteur des échanges après qu'une enquête auprès des clients a révélé que les utilisateurs avaient tendance à retirer leurs Crypto à des fins de trading, a déclaré Prince.

« Nous demandons à un sous-ensemble de clients "Pourquoi retirez-vous ?" lorsqu'ils retirent, et la réponse la plus fréquente est "pour trader" », explique Prince. « Nos utilisateurs existants souhaitaient trader et nous ont demandé de créer un produit pour le trading sur notre plateforme. »

Rampe d'accès Fiat

BlockFi ajoutera également davantage d'options pour les comptes rémunérés et le trading : dès début 2020, les utilisateurs pourront déposer et acheter des USDC et des Litecoin. (La date initiale annoncée par BlockFi était le 11 décembre, mais après la publication de cet article, l'entreprise a contacté CoinDesk pour l'informer que cette date avait été repoussée.)

L'entreprise n'a pas souhaité divulguer de chiffres précis, mais selon Prince, des dizaines de milliers de personnes conservent désormais leurs Crypto chez BlockFi, et plus de 50 acteurs institutionnels empruntent auprès d'elle. Mais cela ne suffit pas à cette société financée par du capital-risque : outre les détenteurs de Crypto expérimentés, BlockFi souhaite également attirer les nouveaux acquéreurs.

Pour cette catégorie, BlockFi prévoit d'ouvrir le trading fiat-to-crypto, a déclaré Prince. La passerelle fiat devrait être opérationnelle au cours du premier trimestre 2020. BlockFi a intensifié ses efforts de conformité : l'entreprise a récemment obtenu l'enregistrement d'entreprise de services monétaires (ESM) auprès du Réseau américain de lutte contre la criminalité financière (FinCEN).

L'entreprise travaille également à obtenir des licences de transmission d'argent dans un certain nombre d'États - Prince n'a T voulu révéler lesquels, mais a déclaré que BlockFi était « assez proche » d'obtenir une licence dans certains d'entre eux.

Et ses ambitions vont plus loin : au second semestre 2020, BlockFi prévoit de lancer une carte de crédit de récompenses Crypto .

« Jusqu'à présent, nous nous sommes concentrés sur la création de produits pour les investisseurs en Crypto existants, afin qu'ils puissent bénéficier des mêmes services que dans la Finance traditionnelle. En 2020, nous allons lancer des produits qui nous permettront d'attirer de nouveaux clients dans l'écosystème Crypto », a déclaré Prince.

Taux changeants

Lorsque les clients achètent des Crypto sur BlockFi, celles-ci sont automatiquement créditées sur leurs comptes d'intérêts et commencent à générer des intérêts s'ils choisissent cette option, a déclaré Prince. BlockFi a lancé ces comptes rémunérés en mars, offrant jusqu'à 6,2 % d'intérêts Compound sur les dépôts en Bitcoin et en ethers.

BlockFi a modifié à plusieurs reprises les conditions des comptes d'intérêts : en avril, les taux étaientcouper pour les comptes supérieurs à 25 Bitcoin ou 500 ethers ; en mai, le seuil pour des taux plus bas abandonné puis à 250 ETH et plus tard, à 5 BTC et 200 ETH.

La semaine dernière, les conditions ont encore changé : le taux de 6,2 % s'appliquera désormais aux dépôts inférieurs à 10 BTC, tandis que tout dépôt supérieur ne rapportera que 2,2 % par an. Pour l'ether, les dépôts inférieurs à 1 000 ETH rapporteront 4,1 % par an, et tout dépôt supérieur à 0,5 % seulement. Le taux pour tout montant de GUSD est désormais de 8,6 %.

Le prince a expliqué que les changements dans les conditions étaient liés à l'équilibre entre les clients de détail qui conservent leur Crypto chez BlockFi et les clients institutionnels qui empruntent des Crypto pour le trading.

« Au début, nous avons été agréablement surpris par le montant des dépôts que nous avons reçus et nous avons dû laisser le temps aux institutions de rattraper leur retard », a déclaré Prince. « Aujourd'hui, nous n'avons jamais été aussi équilibrés, et notre situation s'améliore chaque jour », a-t-il ajouté.

Quant au dernier changement, « nous avons augmenté les niveaux parce que nous constations une augmentation de la demande et que nous voulions augmenter l'offre, en plus de transmettre davantage de valeur à nos clients », a déclaré Prince.

Le personnel double

Initialementsoutenupar ConsenSys Ventures, SoFi, Kenetic Capital etGalaxy Digital, BlockFi a été introduitplus d'investisseursdans un tour de table de série A en août, comprenant Valar Ventures de Peter Thiel, Winklevoss Capital, Morgan Creek Digital et Akuna Capital.

Le récent financement de 18,4 millions de dollars a permis de développer considérablement l'équipe : contre environ 30 personnes qui travaillaient chez BlockFi cet été, l'entreprise compte désormais plus de 60 personnes, dont la moitié sont des ingénieurs, a déclaré Prince.

Il y a également eu des acquisitions de talents dans le Finance : en octobre, la société a embauché Jessica Raybeck, ancienne vice-présidente de Nomura et Citi, comme responsable de la gestion des relations avec les clients institutionnels.

MISE À JOUR (5 décembre, 17h00 UTC) :Cet article a été mis à jour pour noter que les données de trading que BlockFi vend aux teneurs de marché seront anonymisées.