Comment obtenir une charte bancaire favorable aux cryptomonnaies dans le Wyoming ?

Cela fait plus de trois mois que le Wyoming a commencé à accepter des candidatures pour l'agrément d'un nouveau type de banque favorable aux crypto-monnaies, et aucune entreprise n'a annoncé sa candidature tandis qu'une poignée d'entreprises ont indiqué leur intention de postuler.

Cela n'a T refroidi le battage médiatique autour du potentiel de la charte. En octobre, le Colorado annoncé Le projet de loi SPDI vise à élaborer une législation bancaire spécifique pour les entreprises de Crypto . Lors de la conférence Invest de CoinDesk à New York en novembre, la charte SPDI a été adoptée. vanté comme un substitut supérieur à BitLicense de New York. Un mois plus tard, la plateforme d'échange de Crypto Kraken ouvertUn poste de directeur des opérations sera créé pour superviser une institution de dépôt à vocation spécifique (SPDI) du Wyoming. Selon un porte-parole de la Division bancaire du Wyoming, la Division bancaire du Wyoming développe actuellement des partenariats avec d'autres régulateurs étatiques afin de créer des procédures juridiques communes concernant les actifs numériques.

Alors pourquoi le Wyoming T -il pas submergé de demandes de SPDI ? Pour une entreprise dynamique, il s'agissait simplement de mettre en place les procédures de candidature.

« Une fois la procédure de candidature officielle lancée, tout doit être parfaitement préparé pour être examiné attentivement par la Commission bancaire du Wyoming », a déclaré Jeremy Dzral, cofondateur et PDG de WYo Financial, une société nouvellement créée dans le Wyoming qui prévoit de déposer sa candidature au premier trimestre 2020 et d'obtenir le statut de SPDI à part entière au troisième trimestre de la même année. « Nous sommes en dialogue permanent avec la Commission bancaire depuis un peu plus de deux mois. »

Tout comme une demande auprès d'une banque américaine traditionnelle, une SPDI doit disposer de ses procédures, de ses dirigeants et administrateurs, ainsi que de ses engagements en capital, avant de déposer une demande officielle, a déclaré le porte-parole de la division bancaire. L'approbation de la demande prendrait autant de temps qu'une demande auprès d'une banque traditionnelle.

« La demande fait plus de 19 pages et comporte plus de 100 éléments à traiter », a déclaré Robert Cornish, associé du cabinet d'avocats Anderson Kill, qui a été conseiller auprès du Wyoming Blockchain Taskforce, de la Wyoming Blockchain Coalition et de WYo Financial.

Pour certains membres de la communauté Crypto , cela pourrait représenter trop de travail. Certaines entreprises Crypto postulant à la BitLicense à New York ont ​​trouvé les six mois à un an nécessaires pour répondre aux demandes d'informations décourageants, a déclaré Chris RAY, associé chez Dean & RAY, qui travaille dans le secteur Crypto depuis deux ans.

« Cela s’est avéré assez difficile à gérer, principalement à cause de ce qui est perçu comme des régulateurs autoritaires et trop prudents sur chaque demande », a déclaré RAY .

La SPDI promet toutefois une solution bien plus performante que la BitLicense. En vertu de la loi fédérale sur les banques interétatiques, elle pourrait permettre aux entreprises qui obtiennent la charte d'opérer partout aux États-Unis, y compris à New York. Les entreprises qui obtiennent une BitLicense ou une charte de fiducie doivent néanmoins obtenir des licences de transfert de fonds partout aux États-Unis.

Les entreprises agréées SPDI bénéficient également de l’assurance d’un régulateur favorable aux crypto-monnaies.

La division bancaire du Wyoming serait le principal régulateur de la banque SPDI, et non la Federal Deposit Insurance Corp. américaine, peu encline au risque. Au cas par cas, la banque pourrait également potentiellement obtenir un compte principal auprès de la Federal Reserve Bank de Kansas City, lui permettant de déposer des fonds auprès de la Fed ainsi que d'accéder au système de paiement mondial.

Les avantages d'une réglementation favorable aux cryptomonnaies s'accompagnent d'exigences de fonds propres élevées. Alors que la loi ayant ratifié la charte SPDI exigeait 5 millions de dollars et trois années de dépenses d'exploitation au moment de la demande, la Division bancaire du Wyoming a décidé d'exiger un minimum de 1,25 % à 1,75 % des actifs proposés sous gestion ou en dépôt, ou 10 millions de dollars, selon le montant le plus élevé.

Les entreprises devraient également tenir compte du montant que les nouvelles banques de détail collectent – environ 25 millions de dollars – lorsqu’elles envisagent de demander le SPDI, a ajouté le porte-parole.

Ces exigences de fonds propres ne visent pas à empêcher une ruée sur les banques à effet de levier – les banques SPDI sont tenues de KEEP tous les dépôts à vue fiat de leurs clients comme actifs liquides et ne peuvent pas prêter – mais à s'appliquer en cas de faillite de la banque SPDI. Si les banques SPDI ne sont T soumises à la FDIC, la Division bancaire du Wyoming devra désormais jouer le rôle de la FDIC en cas de liquidation bancaire.

Dans le cas d'une faillite bancaire, la division bancaire du Wyoming devrait contacter les déposants, organiser la restitution de leurs actifs, engager des cabinets comptables pour auditer les livres et gérer les actifs pendant le règlement de la succession et couvrir les frais de litige contre l'État résultant de la faillite.

Le SPDI doit également comporter un « testament biologique » ou un plan de résolution décrivant la manière dont la banque se dissoudra.

Les règles précisent ensuite qu'une banque SPDI peut ressembler à une banque dépositaire, axée sur les activités fiduciaires, la gestion d'actifs et la conservation. C'est pourquoi la division bancaire a analysé le ratio de fonds propres de catégorie 1 par rapport aux actifs en conservation de grandes banques dépositaires comme State Street, BNY Mellon et JP Morgan. Pour finaliser les examens et audits annuels, l'autorité de régulation du Wyoming a consulté des autorités de régulation d'autres États et du monde entier, notamment du Royaume-Uni, de la Suisse et d'Abou Dhabi.

Comment gagner de l'argent

Sans la capacité de prêter tout en détenant un montant élevé de réserves de capital, les banques SPDI ont la possibilité de gagner de l'argent sur le marché des accords de rachat, mais avec des taux d'intérêt bas, il se peut que les banques SPDI n'aient pas beaucoup d'argent à gagner sur le marché des pensions.

Sans infrastructure bancaire traditionnelle, Drzal envisage que WYo Financial puisse proposer des services de conservation et de banque sous forme de service facilement intégrable aux entreprises blockchain, à l'instar de Stripe qui permet aux développeurs d'applications mobiles d'ajouter des paiements à leurs applications. Par exemple, Drzal prédit que les entreprises de tokenisation immobilière seront de grandes entreprises commerciales qui auront besoin de services de paiement, d'intégration, de connaissance client et de conformité.

« Nous nous efforçons de faire le lien entre les services financiers traditionnels et la nouvelle génération de gestion d'actifs numériques, de Technologies blockchain et de tokenisation », a-t-il déclaré. WYo Financial proposera également des services bancaires, d'émission de cartes, de dépôt, de gestion des paiements, de conformité et de gestion des émetteurs.

Matt Kaufman, associé chez Hathaway & Kunz et ancien participant du Wyoming Blockchain Task Force, est également optimiste quant au fait que les entreprises de Crypto peuvent créer des modèles commerciaux viables en utilisant la charte SPDI.

« J'ai reçu des dizaines d'appels de personnes au sujet du SPDI, et beaucoup ont des visions différentes de son utilisation dans leur entreprise », a déclaré Kaufman. « Certains sont intéressés par une solution B2B ou un modèle de services financiers de type commercial… D'autres souhaitent l'utiliser comme porte d'entrée ou de sortie vers le monde des Crypto . »

Une autre raison pour laquelle les entreprises pourraient différer leur demande est que l'assemblée législative du Wyoming envisagera d'ajouter les clients particuliers à la charte en février, a ajouté Kaufman. Bien qu'il n'existe pas de normes de souscription traditionnelles pour les prêts en Crypto , la question du prêt de Crypto pourrait également être réexaminée par l'assemblée législative du Wyoming à l'avenir, a ajouté Kaufman.

Les banques SPDI pourraient également avoir la possibilité de financer d'autres industries à haut risque qui ont été touchées par l'opération Choke Point, comme l'industrie des armes à feu et l'industrie du charbon, a déclaré David Pope, président du groupe de cabinets comptables DPACPA et défenseur bénévole du Wyoming Blockchain Taskforce.

En attendant que le premier demandeur dépose sa demande et commence à opérer sous la nouvelle charte, de nombreux acteurs du secteur de la Crypto adoptent une attitude attentiste à l’égard de la charte.

« L'État procédera à une évaluation subjective au cas par cas », a déclaré Cornish. « Le premier candidat retenu servira certainement de modèle à ceux qui envisagent de se lancer. »

MISE À JOUR (15 janvier, 22h30 UTC) :Un passage de cet article a été modifié pour clarifier que les SPDI n'obtiennent pas automatiquement de comptes principaux auprès de la Fed de Kansas City ; les demandes à cet effet seront examinées au cas par cas.