Lightning résout le problème de vitesse de Bitcoin, mais attention aux fraudeurs

JP Koning, chroniqueur CoinDesk , a travaillé comme analyste actions dans une société de courtage canadienne et comme rédacteur financier dans une grande banque canadienne. Il dirige le populaire Argentblog.

Je ne sais T pour vous, mais ce qui m'a intéressé, c'est Bitcoin (BTC) a eu le potentiel de devenir un moyen populaire de paiement et de transfert d'argent. Au fil des ans, nous avons constamment été déçus à cet égard. Les paiements en Bitcoin n'ont tout simplement jamais séduit le grand public. Parallèlement, l'utilisation d'outils de paiement interpersonnels basés sur des monnaies fiduciaires comme Venmo, Square Cash, Zelle et le britannique Paiements plus rapidesa explosé.

La nouvelle couche Lightning de Bitcoin a ravivé le rêve d'un Bitcoin comme moyen d'échange généralement accepté. Mais Lightning est délicat à utiliser. C'est pourquoi Zapannonce récente Strike, une nouvelle application Lightning, a suscité mon intérêt. Strike vise à populariser les paiements en Bitcoin en rendant Lightning plus convivial.

L'idée derrière Strike est de créer une application de paiement basée sur la monnaie fiduciaire, comme Venmo, sauf que le paiement est effectué en Bitcoin. Une application de paiement hybride monnaie fiduciaire-bitcoin est une idée intéressante. Mais marier monnaie fiduciaire et Bitcoin n'est pas sans poser quelques difficultés.

Un paiement en Bitcoin est particulier. Le réseau Bitcoin est ouvert à tous, ou protégé contre la censure. Il autorise l'utilisation de pseudonymes. Et il permet ce que Satoshi Nakamoto décrit comme des transferts numériques irréversibles ; comme pour les espèces, une fois les fonds dépensés, la relation économique entre le payeur et le bénéficiaire est rompue.

Sans même le savoir, vous avez payé votre voisin en Bitcoin.

Le pseudonyme, l'irréversibilité et l'ouverture engendreront des difficultés que les plateformes de paiement classiques comme Square Cash ou Venmo n'auront T à craindre. Reste à voir si des plateformes hybrides fiat-bitcoin comme Strike parviendront à combiner les deux systèmes sous une forme qui continue d'attirer un public plus large.

Revenons un BIT en arrière. Comment Lightning ressuscite-t-il le rêve des paiements Bitcoin grand public ? L'écriture d'une transaction sur la blockchain CORE de Bitcoin prend du temps. Elle doit être diffusée sur le réseau et confirmée par les mineurs. De plus, des frais de traitement doivent être payés. Ces frais peuvent s'avérer particulièrement élevés lorsque tout le monde souhaite utiliser le réseau Bitcoin simultanément.

Ces retards et frais découragent les utilisateurs grand public. En contournant la blockchain, Lightning peut aider les particuliers à effectuer des paiements en Bitcoin plus facilement.

Problème de montagnes russes

Malheureusement, la foudre ne résout T le problème des montagnes russes du bitcoin. Après avoir connu les fluctuations fulgurantes du prix du bitcoin, un nouvel utilisateur ne voudra plus jamais en détenir. Ou alors, il sera tellement emballé par l'expérience qu'il la considérera comme une perte. jeu de parisQuoi qu’il en soit, ils ne l’utiliseront T pour les paiements.

Grève, fondée par un homme intelligent et affableJack Mallers, tente de résoudre le problème des montagnes russes en permettant aux utilisateurs de charger des fonds sur une application, comme avec Venmo. Mais lorsqu'ils effectuent un paiement, Strike (encore en version bêta) achemine le paiement au destinataire par Lightning.

Imaginez que vous souhaitez acheter un vase ancien pour 100 $ au vide-grenier de votre voisin. Vous T d'argent liquide sous la main. Mais vous avez votre carte de crédit. Inutile de préciser que votre voisin n'a T de terminal de paiement. En revanche, il a un canal Lightning ouvert. Strike vous permet de vous connecter. Les 100 $ sont transférés de votre compte bancaire vers celui de Strike, qui envoie ensuite 0,01 bitcoin à votre voisin via Lightning.

Et voilà ! Sans même le savoir, vous avez payé votre voisin en Bitcoin. Aucune volatilité. Et pas besoin d' Guides à utiliser un nouveau réseau de paiement. L'expérience complète repose simplement sur vos connaissances actuelles en matière d'utilisation d'une carte de débit.

Quant à votre voisine, avec une simple adresse Lightning, elle peut immédiatement accepter des paiements irréversibles de titulaires de cartes de débit du monde entier. C'est génial.

Mais à moins que votre voisin ne possède les compétences techniques nécessaires, la mise en place de Lightning ne sera T chose aisée, certainement pas aussi simple que l'acceptation de paiements en monnaie fiduciaire via Zelle ou Venmo. Cela signifie que les systèmes de paiement hybrides monnaie fiduciaire-Bitcoin devront probablement atteindre des zones encore inaccessibles par les Zelle et Venmo.

Bien que le cannabis soit légal dans de nombreux États américains, il est illégal au niveau fédéral. Les banques déconnectent donc souvent les entreprises qui traitent les paiements liés au cannabis, de peur de perdre l'accès à l'assurance-dépôts fédérale, ou au système de règlement de la Réserve fédérale. Par conséquent, de nombreuses entreprises du secteur du cannabis sont contraintes de refuser les clients payant par carte.

Dans un article de blog récent, Mallersdécrit commentLe magasin de cannabis familial a mis en place une chaîne Lightning, puis a encouragé les clients détenteurs de cartes de débit à télécharger Strike. Le magasin a ainsi pu renouer avec ses clients détenteurs de cartes. C'est très pratique.

De nombreuses régions du monde, dont le Nigéria, sont exclues du système américain de paiements interpersonnels. Venmo et Zelle n'autorisent T les citoyens non américains à s'inscrire. Par Juridique, PayPal n'autorise T les Nigérians à recevoir de l'argent (bien qu'ils puissent ouvrir un compte). Si un Nigérian proposait un canal de paiement Lightning, un système hybride fiat-to-bitcoin comme Strike pourrait le mettre en relation avec des Américains souhaitant effectuer des paiements interpersonnels en monnaie fiduciaire. L'expéditeur T besoin de connaître Bitcoin ou Lightning.

Passons maintenant à certaines des complications liées au mariage de la monnaie fiduciaire avec le Bitcoin.

Les opérateurs de systèmes hybrides devront financer la fraude à l’identité des acheteurs de leur propre poche.

ONEun des problèmes auxquels les applications de paiement de particulier à particulier comme Venmo sont confrontées est l'usurpation d'identité des acheteurs. Les escrocs piratent souvent les comptes Venmo ou les approvisionnent avec des cartes de crédit volées. Ils utilisent ensuite ces fonds pour acheter des articles coûteux. Les vendeurs ne se rendent compte qu'ils ont accepté de l'argent volé que lorsque Venmo annule le paiement.

Étant donné qu'un système hybride comme Strike se connecte aux adresses Lightning, il T impossible de récupérer les fonds volés auprès des bénéficiaires. Une fois le paiement Lightning effectué, il est irréversible. Les opérateurs de systèmes hybrides devront donc financer eux-mêmes la fraude à l'identité des acheteurs. Cela pourrait s'avérer très coûteux.

Un autre type de fraude est la fraude par incitation autorisée. Ce type de fraude se produit lorsqu'un escroc incite ses victimes à envoyer de l'argent pour, par exemple, des billets de concert, sans jamais les fournir et s'enfuit avec l'argent.

Les options de paiement comme Faster Payments, Venmo et Square Cash au Royaume-Uni sont très exposées à la fraude push. Cependant, ces plateformes disposent d'outils pour la combattre, notamment la résiliation rapide des comptes contrevenants et le durcissement des règles d'ouverture de compte. Faster Payments estprésentationun nouveau service de vérification des noms de compte pour réduire la fraude.

Mais un système hybride fiat-bitcoin, connecté à des adresses Lightning pseudonymes, ne peut T utiliser d'outils tels que la vérification d'identité ou l'annulation de compte pour lutter contre la fraude par push autorisé. L'objectif principal du Bitcoin est d'empêcher ce type de censure.

Et donc les systèmes hybrides pourraient devenir populaires auprès des fraudeurs.arnaque populaireDe nos jours, la solution consiste à demander à grand-mère de quitter son fauteuil à bascule, d'aller chez Walmart et d'acheter quatre cartes Google Play de 500 $. Grâce à un système hybride fiat-bitcoin, les escrocs peuvent l'extorquer en lui faisant envoyer 5 000 $ par carte de débit, confortablement installé dans son fauteuil. La rapidité de la transaction permet aux malfaiteurs de rester anonymes et intouchables.

Le problème de la fraude est que, si elle devient incontrôlable, elle stigmatise un système de paiement. Cela nuit à la marque, freine son utilisation à plus grande échelle et peut même susciter des réactions politiques. Douglas Jackson, fondateur du pseudonymeSystème de paiement e-Gold, constitue un bon exemple. Selonà JacksonL'incapacité d'e-gold à devenir un acteur marginal peut être imputée à une « réputation négative auto-alimentée » créée par des abus criminels. (D'ailleurs, cela a finalement conduit à la fermeture d'e-gold.)

Pour réduire la fraude à l'identité des acheteurs et la fraude à l'autorisation, un système hybride fiat-bitcoin pourrait décider de jeter l'éponge et de faire comme Venmo et les autres : VET tous les utilisateurs. Mais alors, il ne fonctionnerait plus avec de l'argent résistant à la censure. Finies les transactions irréversibles. Après tout, l'opérateur du système de paiement pourrait faire pression sur les propriétaires d'adresses Lightning pour qu'ils annulent les paiements sous peine d'être retiré de sa liste blanche.

Strike met en lumière les nombreuses contradictions inhérentes au développement de solutions Bitcoin . Lightning est complexe, ce qui empêche le grand public de l'utiliser. Mais simplifier un paiement Lightning en l'intégrant au système fiduciaire introduit de nouvelles complications. Apporter la résistance à la censure et l'irréversibilité au grand public pourrait s'avérer impossible.

Ou peut-être pas. Beaucoup de créativité est déployée pour résoudre ce problème. Peut-être que des gens comme Mallers trouveront le juste milieu.