Lightning risolve il problema di velocità di Bitcoin, ma attenzione ai truffatori

JP Koning, editorialista CoinDesk , ha lavorato come ricercatore azionario presso una società di brokeraggio canadese e come scrittore finanziario presso una grande banca canadese. Gestisce il popolare Denaroblog.

T so voi, ma la cosa che mi ha interessato Bitcoin (BTC) era il suo potenziale per diventare un modo popolare per effettuare pagamenti e rimesse. Nel corso degli anni siamo rimasti costantemente delusi su questo fronte. I pagamenti in Bitcoin non hanno mai preso piede tra le masse. Nel frattempo, l'uso di strumenti di pagamento da persona a persona basati su fiat come Venmo, Square Cash, Zelle e UK's Pagamenti più rapidiè esplosa.

Il nuovo strato lightning di Bitcoin ha riacceso il sogno di bitcoin come mezzo di scambio generalmente accettato. Ma lightning è spinoso da usare. Ecco perché Zapannuncio recente di Strike, una nuova applicazione lightning, ha catturato il mio interesse. Strike mira a rendere popolari i pagamenti Bitcoin rendendo lightning più user-friendly.

L'idea alla base di Strike è quella di creare un'app di pagamento basata su fiat, diciamo come Venmo, tranne che sotto il cofano il pagamento viene effettuato in Bitcoin. Un'app di pagamento ibrida fiat-bitcoin è un'idea carina. Ma sposare fiat con Bitcoin comporterà anche delle sfide.

Un pagamento in Bitcoin è speciale. La rete Bitcoin è aperta a tutti, o resistente alla censura. Consente l'uso di pseudonimi. E fornisce ciò che Satoshi Nakamoto ha descritto come trasferimenti digitali non reversibili; come il denaro contante, una volta che la roba è spesa, la relazione economica tra pagatore e beneficiario è interrotta.

Senza nemmeno saperlo, hai pagato il tuo vicino con Bitcoin.

Pseudonimità, non reversibilità e apertura causeranno fastidi di cui le normali piattaforme di pagamento come Square Cash o Venmo T devono preoccuparsi. Resta da vedere se le piattaforme ibride fiat-bitcoin come Strike saranno in grado di sposare i due sistemi in una forma che attragga comunque una base di utenti mainstream.

Torniamo un BIT' indietro. In che modo Lightning resuscita il sogno dei pagamenti Bitcoin mainstream? Scrivere una transazione sulla blockchain CORE di bitcoin richiede tempo. Deve essere trasmessa alla rete e confermata dai minatori. Oltre a ciò, deve essere pagata una commissione di elaborazione. Questa commissione può diventare particolarmente costosa quando tutti vogliono usare la rete Bitcoin contemporaneamente.

Questi ritardi e commissioni scoraggiano gli utenti tradizionali. Instradando attorno alla blockchain, Lightning può aiutare le persone normali a sentirsi più a loro agio nell'effettuare pagamenti in Bitcoin .

Problema delle montagne russe

Sfortunatamente, il fulmine T risolve il problema delle montagne russe di bitcoin. Dopo aver sperimentato i folli aumenti e cali dei prezzi di bitcoin, un nuovo utente non vorrà mai più detenere Bitcoin . Oppure sarà così eccitato dal viaggio che lo tratterà come un gioco di scommesseIn ogni caso, T lo useranno per i pagamenti.

Strike, fondato da un uomo intelligente e affabileJack Mallers, cerca di risolvere il problema delle montagne russe consentendo alle persone di caricare fondi su un'app, proprio come fanno con Venmo. Ma quando effettuano un pagamento, a loro insaputa, Strike (che è ancora in versione beta) invierà il pagamento al destinatario tramite lightning.

Diciamo che vuoi acquistare un vaso antico per 100 $ al mercatino dell'usato del tuo vicino. T hai contanti a portata di mano. Ma hai la tua carta di credito. Inutile dire che il tuo vicino T ha un terminale per carte. Ma ha un canale lightning aperto. Strike consente a entrambi di connettersi. I 100 $ fluiscono dal tuo conto bancario al conto bancario di Strike, su cui Strike invia 0,01 bitcoin al tuo vicino tramite lightning.

Ecco fatto. Senza nemmeno saperlo, hai pagato il tuo vicino con Bitcoin. Nessuna volatilità. E non c'è bisogno di Imparare a usare una strana nuova rete di pagamenti. L'intera esperienza si basa semplicemente sulla tua conoscenza attuale di come usare una carta di debito.

Per quanto riguarda la tua vicina, con un semplice indirizzo Lightning, può accettare immediatamente pagamenti non reversibili da titolari di carte di debito in tutto il mondo. È fantastico.

Ma a meno che il tuo vicino non abbia le competenze tecniche, impostare Lightning T sarà facile, certamente non facile come accettare pagamenti basati su fiat tramite Zelle o Venmo. Ciò significa che i sistemi di pagamento ibridi fiat-bitcoin dovranno probabilmente raggiungere angoli e fessure che non sono ancora serviti dagli Zelle e dai Venmo del mondo.

Mentre la marijuana è legale in molti stati degli Stati Uniti, è illegale a livello federale. E così le banche spesso disconnettono le aziende che elaborano i pagamenti per la marijuana per paura di perdere l'accesso alla Federal Deposit Insurance, o al sistema di liquidazione della Federal Reserve. Di conseguenza, molte aziende di marijuana sono costrette a respingere i clienti che pagano con carta.

In un recente post sul blog, Mallersdescritto comeil negozio di marijuana della sua famiglia ha creato un canale lightning, quindi ha incoraggiato i clienti con carta di debito a scaricare Strike. Ora il negozio potrebbe riconnettersi ai suoi clienti con le carte. È piuttosto utile.

Molte parti del mondo, tra cui la Nigeria, sono escluse dall'economia statunitense dei pagamenti interpersonali. Venmo e Zelle T consentono ai cittadini non statunitensi di registrarsi. Per una questione di Politiche, PayPal T consente ai nigeriani di ricevere denaro (anche se possono aprire un account). Se un nigeriano pubblicizzasse un canale di pagamenti lightning, tuttavia, un sistema ibrido fiat-bitcoin come Strike potrebbe collegare quella persona agli americani che vogliono effettuare pagamenti interpersonali basati su fiat. Il mittente T deve sapere nulla di Bitcoin o lightning.

Ora passiamo ad alcune delle complicazioni legate all'unione di valute fiat e Bitcoin.

Gli operatori di sistemi ibridi dovranno finanziare di tasca propria le frodi sull'identità degli acquirenti.

ONE dei problemi che le app di pagamento da persona a persona come Venmo devono affrontare è la frode dell'identità dell'acquirente. I truffatori spesso hackerano gli account Venmo o li finanziano con carte di credito rubate. Quindi usano i fondi per acquistare beni costosi. I venditori non si accorgono mai di aver accettato denaro rubato finché Venmo non annulla il pagamento.

Poiché un sistema ibrido come Strike si collega agli indirizzi lightning, T sarà possibile recuperare i fondi rubati dai destinatari. Una volta effettuato un pagamento lightning, è irreversibile. Ciò significa che gli operatori di sistemi ibridi dovranno finanziare di tasca propria la frode dell'identità dell'acquirente. Ciò potrebbe diventare piuttosto costoso.

Un altro tipo di frode è la frode push autorizzata. Questo tipo di frode si verifica quando un truffatore inganna le vittime inducendole a inviare denaro per, ad esempio, biglietti per concerti, ma in realtà non fornisce mai i biglietti e se ne va con i soldi.

Le opzioni di pagamento come Faster Payments, Venmo e Square Cash del Regno Unito sono piene di frodi push. Ma hanno strumenti per combatterle, tra cui la cancellazione rapida degli account incriminati e il rafforzamento delle regole per l'apertura degli account. Faster Payments èintroduzioneun nuovo servizio di controllo dei nomi dei conti per ridurre le frodi.

Ma un sistema ibrido fiat-bitcoin che si collega ad indirizzi lightning pseudonimi T può usare strumenti come il controllo dell'identità o la cancellazione dell'account per combattere le frodi push autorizzate. L'idea alla base di Bitcoin è quella di prevenire proprio questo tipo di censura.

E così i sistemi ibridi potrebbero diventare popolari tra i truffatori.truffa popolaredi questi tempi è chiedere alla nonna di alzarsi dalla sua sedia a dondolo, andare al Walmart e acquistare quattro carte Google Play da 500 $. Con un sistema ibrido fiat-bitcoin, i truffatori possono estorcerle denaro facendole inviare 5.000 $ tramite la sua carta di debito, il tutto dalla comodità della sua sedia. Il lato lightning della transazione consente ai cattivi di rimanere anonimi e intoccabili.

Il problema della frode è che se sfugge al controllo, stigmatizza un sistema di pagamento. Questo, a sua volta, danneggia il marchio, impedisce un utilizzo più ampio e può persino attrarre un rifiuto politico. Douglas Jackson, il fondatore dello pseudonimoSistema di pagamento e-Gold, serve da buon esempio. Secondoa Jackson, il fallimento di e-gold nel diventare più di un attore marginale può essere attribuito alla "reputazione negativa auto-rinforzante" creata dall'abuso criminale. (Infatti, alla fine ha portato alla chiusura di e-gold.)

Per ridurre le frodi di identità degli acquirenti e le frodi push autorizzate, un sistema ibrido fiat-bitcoin potrebbe decidere di gettare la spugna e fare ciò che fanno Venmo e gli altri: VET tutti gli utenti. Ma allora non farebbe più soldi resistenti alla censura. Sparirebbero le transazioni non reversibili. Dopotutto, l'operatore del sistema di pagamento potrebbe fare pressione sui proprietari di indirizzi lightning per annullare i pagamenti, pena la rimozione dalla white list dell'operatore.

Strike evidenzia molte delle contraddizioni implicite nello sviluppo di soluzioni Bitcoin . Lightning è complicato. Ciò impedisce alla gente comune di utilizzarlo. Ma semplificare un pagamento lightning sposandolo al sistema fiat introduce una nuova serie di complicazioni. Portare la resistenza alla censura e la non reversibilità a un pubblico mainstream potrebbe essere impossibile.

O forse no. C'è molta creatività che viene messa in gioco per risolvere questo problema. Forse persone come Mallers troveranno il punto debole.