Lightning resolve o problema de velocidade do Bitcoin, mas cuidado com os fraudadores

JP Koning, colunista do CoinDesk , trabalhou como pesquisador de ações em uma corretora canadense e como redator financeiro em um grande banco canadense. Ele dirige o popular Dinheiroblogue.

T sei sobre você, mas o que me interessou em Bitcoin (BTC) era seu potencial para se tornar uma forma popular de fazer pagamentos e remessas. Ao longo dos anos, ficamos constantemente decepcionados nessa frente. Os pagamentos em Bitcoin nunca pegaram as massas. Enquanto isso, o uso de ferramentas de pagamento pessoa a pessoa baseadas em fiat, como Venmo, Square Cash, Zelle e o UK's Pagamentos mais rápidosexplodiu.

A nova camada de relâmpago do Bitcoin reacendeu o sonho do bitcoin como meio de troca geralmente aceito. Mas o relâmpago é espinhoso de usar. É por isso que o Zapanúncio recente of Strike, um novo aplicativo lightning, chamou minha atenção. O Strike visa popularizar os pagamentos em Bitcoin tornando o lightning mais amigável ao usuário.

A ideia por trás do Strike é criar um aplicativo de pagamentos baseado em fiat, digamos como o Venmo, exceto que, por baixo dos panos, o pagamento é conduzido em Bitcoin. Um aplicativo de pagamentos híbrido fiat-bitcoin é uma ideia bacana. Mas casar fiat com Bitcoin também envolverá desafios.

Um pagamento de Bitcoin é especial. A rede Bitcoin é aberta a todos, ou resistente à censura. Ela permite o uso pseudônimo. E fornece o que Satoshi Nakamoto descreveu como transferências digitais não reversíveis; como dinheiro, uma vez que o material é gasto, a relação econômica entre pagador e beneficiário é cortada.

Sem nem saber, você pagou seu vizinho com Bitcoin.

Pseudonimato, irreversibilidade e abertura causarão aborrecimentos com os quais plataformas de pagamento regulares como Square Cash ou Venmo T precisam se preocupar. Resta saber se plataformas híbridas fiat-bitcoin como Strike serão capazes de casar os dois sistemas em uma forma que ainda atraia uma base de usuários mainstream.

Vamos voltar um BIT. Como o lightning ressuscita o sonho dos pagamentos tradicionais de Bitcoin ? Escrever uma transação no blockchain CORE do bitcoin leva tempo. Ela precisa ser transmitida para a rede e confirmada pelos mineradores. Além disso, uma taxa de processamento precisa ser paga. Essa taxa pode ficar particularmente cara quando todos querem usar a rede Bitcoin ao mesmo tempo.

Esses atrasos e taxas afastam os usuários tradicionais. Ao rotear em torno do blockchain, o lightning pode ajudar pessoas comuns a se sentirem mais confortáveis ​​ao fazer pagamentos em Bitcoin .

Problema da montanha-russa

Infelizmente, o raio T resolve o problema da montanha-russa do bitcoin. Depois de experimentar as loucas altas e baixas de preço do bitcoin, um novo usuário nunca mais vai querer ter Bitcoin . Ou eles ficarão tão animados com o passeio que o tratarão como um jogo de apostas. De qualquer forma, eles T o usarão para pagamentos.

Strike, fundada por um homem inteligente e afávelJack Maller é um ator americano., tenta resolver o problema da montanha-russa permitindo que as pessoas carreguem fundos em um aplicativo, bem como fazem com o Venmo. Mas quando eles fazem um pagamento, sem que eles saibam, o Strike (que ainda está em beta) encaminhará o pagamento para o destinatário via lightning.

Digamos que você gostaria de comprar um vaso antigo por US$ 100 na venda de garagem do seu vizinho. Você T tem dinheiro em mãos. Mas você tem seu cartão de crédito. Nem é preciso dizer que sua vizinha T tem um terminal de cartão configurado. Mas ela tem um canal lightning aberto. Strike permite que vocês dois se conectem. Os US$ 100 fluem da sua conta bancária para a conta bancária de Strike, na qual Strike envia 0,01 bitcoins para seu vizinho via lightning.

É isso. Sem nem saber, você pagou seu vizinho com Bitcoin. Sem volatilidade. E sem precisar Aprenda a usar uma nova rede de pagamentos estranha. Toda a experiência simplesmente pega carona no seu conhecimento existente de como usar um cartão de débito.

Quanto à sua vizinha, com apenas um endereço lightning, ela pode aceitar imediatamente pagamentos não reversíveis de portadores de cartão de débito do mundo todo. Isso é legal.

Mas, a menos que seu vizinho tenha as habilidades técnicas, configurar o lightning T será fácil, certamente não tão fácil quanto aceitar pagamentos baseados em fiat via Zelle ou Venmo. O que significa que os sistemas de pagamento híbridos fiat-bitcoin provavelmente terão que alcançar cantos e fendas que ainda não são atendidos pelos Zelles e Venmos do mundo.

Embora a maconha seja legal em muitos estados dos EUA, ela é ilegal no nível federal. E assim os bancos frequentemente desconectam empresas que processam pagamentos de maconha por medo de perder o acesso ao Seguro de Depósito Federal, ou ao sistema de liquidação do Federal Reserve. Como resultado, muitas empresas de maconha são forçadas a recusar clientes que pagam com cartão.

Em uma postagem recente do blog, Mallersdescreveu comoa loja de maconha da família dele criou um canal lightning, então encorajou clientes portadores de cartão de débito a baixarem o Strike. Agora a loja podia se reconectar com seus clientes com cartões. Isso é bem útil.

Muitas partes do mundo, incluindo a Nigéria, estão excluídas da economia de pagamentos pessoa a pessoa dos EUA. Venmo e Zelle T permitem que cidadãos não americanos se inscrevam. Como uma questão de Política, o PayPal T permite que nigerianos recebam dinheiro (embora eles possam abrir uma conta). Se um nigeriano anunciasse um canal de pagamentos lightning, no entanto, um sistema híbrido fiat-to-bitcoin como o Strike poderia conectar essa pessoa a americanos que querem fazer pagamentos pessoa a pessoa baseados em fiat. O remetente T precisa saber nada sobre Bitcoin ou lightning.

Agora, algumas das complicações de casar moeda fiduciária com Bitcoin.

Os operadores de sistemas híbridos terão que financiar a fraude de identidade do comprador do próprio bolso.

Um dos problemas com que aplicativos de pagamento pessoa a pessoa como o Venmo precisam lidar é a fraude de identidade do comprador. Os golpistas frequentemente hackeiam contas do Venmo ou as financiam com cartões de crédito roubados. Então, eles usam os fundos para comprar produtos caros. Os vendedores nunca percebem que aceitaram dinheiro roubado até que o Venmo reverte o pagamento.

Como um sistema híbrido como o Strike se conecta a endereços lightning, T será possível recuperar fundos roubados de destinatários. Uma vez que um pagamento lightning é feito, ele é irreversível. O que significa que operadores de sistemas híbridos terão que financiar fraudes de identidade de compradores do próprio bolso. Isso pode ficar bem caro.

Outro tipo de fraude é a fraude push autorizada. Esse tipo de fraude ocorre quando um golpista engana as vítimas para que enviem dinheiro para, digamos, ingressos de show, mas nunca realmente fornece os ingressos e foge com o dinheiro.

Opções de pagamento como Faster Payments do Reino Unido, Venmo e Square Cash estão cheias de fraudes push. Mas elas têm ferramentas para combatê-las, incluindo o cancelamento rápido de contas infratoras e o endurecimento das regras para abertura de contas. Faster Payments éApresentandoum novo serviço de verificação de nomes de contas para reduzir fraudes.

Mas um sistema híbrido fiat-para-bitcoin que se conecta a endereços lightning pseudônimos T pode usar ferramentas como verificação de identidade ou cancelamento de conta para combater fraudes de push autorizadas. A ideia por trás do Bitcoin é evitar esse tipo de censura.

E assim os sistemas híbridos podem se tornar populares entre os fraudadores. Agolpe popularhoje em dia é pedir para a vovó sair da cadeira de balanço, ir ao Walmart e comprar quatro cartões Google Play de US$ 500. Com um sistema híbrido fiat-bitcoin, os golpistas podem extorquir ela fazendo com que ela envie US$ 5.000 por meio de seu cartão de débito, tudo do conforto de sua cadeira. O lado relâmpago da transação permite que os bandidos permaneçam anônimos e intocáveis.

O problema com a fraude é que, se ela sai do controle, estigmatiza um sistema de pagamentos. Isso, por sua vez, prejudica a marca, impede o uso mais amplo e pode até atrair resistência política. Douglas Jackson, o fundador do pseudônimoSistema de pagamento e-Gold, serve como um bom exemplo. De acordo compara Jackson, o fracasso da e-gold em se tornar mais do que um player marginal pode ser atribuído à "reputação negativa auto-reforçada" criada por abuso criminoso. (De fato, isso eventualmente levou ao fechamento da e-gold.)

Para reduzir a fraude de identidade do comprador e a fraude de push autorizada, um sistema híbrido fiat-to-bitcoin pode decidir jogar a toalha e fazer o que Venmo e os outros fazem: VET todos os usuários. Mas então ele não estaria mais fazendo dinheiro resistente à censura. Acabariam as transações não reversíveis. Afinal, o operador do sistema de pagamento poderia pressionar os proprietários de endereços lightning a reverter os pagamentos sob pena de serem retirados da lista branca do operador.

Strike destaca muitas das contradições envolvidas no desenvolvimento de soluções de Bitcoin . Lightning é complicado. Isso impede que pessoas comuns o utilizem. Mas simplificar um pagamento lightning casando-o com o sistema fiduciário introduz um novo conjunto de complicações. Trazer resistência à censura e irreversibilidade para um público mainstream pode ser impossível.

Ou talvez não. Há muita criatividade sendo trazida para esse problema. Talvez pessoas como Mallers encontrem o ponto ideal.