Dans le cadre de Banking First, ING développe un protocole compatible avec le GAFI pour le suivi des transferts de Crypto

ING Bank, le prêteur basé aux Pays-Bas avec un penchant pour la blockchain, a développé un protocole pour aider à répondre à l'exigence de la règle de voyage du Groupe d'action financière pour les échanges de Crypto et les entreprises traitant des actifs numériques.

La solution initiée par ING – actuellement surnommée Travel Rule Protocol ou TRP – a également été soutenue par Standard Chartered Bank, Fidelity Digital Assets et BitGo, ainsi que par un groupe d'autres entreprises familières de l'espace Crypto .

La recommandation du GAFI d’octobre 2018 d’inclure les prestataires de services d’actifs virtuels (PSAV) dans le champ d’application de son mandat de lutte contre le blanchiment d’argent a donné lieu àune série de solutions techniqueset une norme de messagerie.

Cependant, c'est la première fois qu'une banque est impliquée dans une solution de Crypto Travel Rule.

« ING, leader de l'innovation en matière de blockchain/DLT, perçoit des opportunités croissantes en matière d'actifs numériques, qu'il s'agisse de jetons de sécurité adossés à des actifs ou de jetons de sécurité natifs », a déclaré Hervé François, responsable de l'initiative Blockchain sur les actifs numériques chez ING, à CoinDesk par e-mail. « Avec une approche axée sur la réglementation, nous participons activement à différents groupes de travail pour soutenir la normalisation de cet écosystème émergent et, à terme, être les pionniers de son adoption massive. »

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Le TRP axé sur les institutions a également été en partie soutenu par le groupe de travail InterVASP quia publié la norme IVMS-101, un moyen par lequel les VASP peuvent s'entendre sur le format des charges utiles des messages que leurs solutions transféreront.

Selon un document TRP vu par CoinDesk:

Nous proposons une infrastructure gérée de manière collaborative qui permet aux membres du VASP de vérifier l'existence d'entrées d'adresse. Une entrée d'adresse est définie, entre autres, par un LEI (Legal Entity Identifier) et des informations de clé publique.

Standard Chartered et Fidelity n'ont pas répondu à une Request de commentaire au moment de la mise sous presse.

Une source proche d'ING a déclaré que la banque avait commencé à étudier des solutions à la « Recommandation 16 » du GAFI pour les actifs numériques l'année dernière.

Le plan était de « comprendre où va l’industrie et de voir quelles seraient les opportunités pour les banques lorsqu’elles pourront jouer dans cet espace », a déclaré la source.

« Pour être clair, ING n'envisage pas d'investir dans les Crypto et les jetons de paiement comme le Bitcoin», a déclaré la source. « Pour l'instant, l'accent est davantage mis sur les jetons de sécurité et autres actifs de ce type. »

Jeu bancaire

Le protocole comporte unReposant L'API (Representational State Transfer) permet de transférer des données d' un point à un autre sur Internet. Les VASP participants doivent pouvoir publier des adresses ; ce faisant, ils associent une identité et des données liées à cette adresse, précise l'article.

« On pourrait le comparer davantage à SWIFT », a déclaré la source bancaire, faisant référence au système de messagerie interbancaire en place depuis les années 1970. « Il pourrait être utilisé à des fins privées ou être un code open source et adopté par les utilisateurs comme moyen d'échange d'informations sur les transactions. »

ING est connu pour être très innovant en matière de blockchain, s'impliquant profondément dans l'amélioration de la confidentialitétechnologie comme les preuves à divulgation nulle de connaissanceMais cela a toujours été du côté des entreprises.

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Le point à retenir de cette « expérience » de Travel Rule est que des banques comme ING et Standard Chartered Bank, basée au Royaume-Uni, se rapprochent discrètement du monde des Crypto et des fournisseurs de services d’actifs virtuels réglementés (VASP).

Ben Chan, directeur technique de BitGo, a déclaré par courrier électronique :

BitGo s'engage à fournir à ses clients une solution unique pour la conformité aux règles de voyage et intégrera plusieurs protocoles pour y parvenir. Nous soutenons la solution TRP car elle est ouverte, transparente et simple, ce qui nous permet de fournir rapidement une solution à nos clients et de satisfaire aux exigences de la réglementation FinCEN relative aux règles de voyage.

Les autres participants au groupe de travail TRP incluent Crypto Broker AG, Metaco, 21 Analytics et OSL/BC Group, selon le document.

Pelle Braendgaard, PDG de Notabene, la solution de règles de voyage du GAFI récemment lancée, a déclaré que son équipe soutiendrait la solution TRP d'ING.

« À en juger par les membres, le protocole deviendra probablement important », a déclaré Braendgaard.