Silvergate Bank constate une augmentation de 40 % des dépôts des clients utilisant des monnaies numériques

Silvergate Bank a ajouté 586 millions de dollars de nouveaux dépôts d'entreprises et de particuliers dans le secteur des Cryptomonnaie au troisième trimestre 2020, selon un rapport sur les résultats publié avant l'ouverture du marché lundi.

Cette croissance représente environ la moitié de celle de son concurrent Signature Bankaugmentation d'un milliard de dollars des dépôts des sociétés d'actifs numériques, mais c'est la plus forte augmentation des dépôts que Silvergate ait connue depuis le marché haussier du Bitcoin au quatrième trimestre 2017, lorsque la banque a enregistré une croissance des dépôts d'un trimestre à l'autre de 835 millions de dollars.

Lors d'une conférence téléphonique sur les résultats lundi, les dirigeants de Silvergate ont attribué la croissance à une forte appréciation des prix, à l'adoption du Bitcoin comme classe d'actifs investissables par les trésoreries des entreprises et à un nouveau financement important de la part de sociétés de capital-risque.

Seuls 5 % des dépôts de Silvergate au troisième trimestre portaient intérêt, ce qui démontre la riche source de dépôts à faible coût que l'industrie de la Crypto offre à la banque.

Lors de la conférence téléphonique, Alan Lane, PDG de Silvergate, a également souligné que les dépôts en monnaie numérique sont volatils d'une semaine à l'autre et d'un mois à l'autre et T peuvent être investis dans des actifs à long terme. En effet, une partie de ces actifs finance l'activité de gestion de prêts hypothécaires de Silvergate, où la durée moyenne des prêts est inférieure à deux semaines.

Les revenus de commissions de la banque pour les clients utilisant des monnaies numériques ont augmenté de près de 40 % pour atteindre 3,3 millions de dollars, avec plus de 68 000 transactions sur le réseau d'échange Silvergate, une passerelle vers les Marchés du Bitcoin . Les 36 milliards de dollars transférés via le SEN au troisième trimestre 2020 ont dépassé les 32 milliards de dollars transférés sur le réseau de paiement pour l'ensemble de l'année 2019.

« Si la Juridique de taux zéro de la Fed constituera un obstacle pour beaucoup, Silvergate dispose d'un moteur de croissance prometteur dans le SEN », a déclaré Lane. « Nous pensons qu'à mesure que de plus en plus d'entreprises fintech et de trésoreries d'entreprises annoncent leurs investissements dans le Bitcoin, l'écosystème dans son ensemble continuera de se développer. »

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La banque a ajouté 47 nouveaux clients de monnaie numérique, portant sa base totale de clients du secteur à 928. Elle compte également 200 clients de Cryptomonnaie en cours de pipeline ou d'intégration, a déclaré Lane.

La majorité des nouveaux clients – 33, selon Silvergate – étaient des investisseurs institutionnels. Cependant, selon Lane, l'augmentation des dépôts des clients Cryptomonnaie était homogène pour tous les segments de clientèle.

Augmentation des prêts

La banque a également enregistré une augmentation de 13 millions de dollars de ses prêts fiduciaires adossés à des bitcoins, appelés SEN Leverage, pour atteindre 35,5 millions de dollars au troisième trimestre. La banque a également annoncé que SEN Leverage sortait du mode pilote et était prêt à être proposé à grande échelle.

« Il est difficile d'évaluer l'ampleur que pourrait prendre le levier SEN », a déclaré Ben Reynolds, vice-président exécutif du développement de l'entreprise chez Silvergate Bank. « Nous pensons qu'une souscription prudente, combinée aux capacités uniques du SEN à accorder des avances de fonds 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, nous permettra de développer ce produit au cours des prochains trimestres. »

Du point de vue du capital réglementaire, les prêts sont pondérés à 100 % en fonction des risques, a déclaré Tony Martino, directeur financier de Silvergate, ce qui signifie que les prêts sont entièrement garantis.

Si la demande de prêts fiduciaires adossés à des bitcoins de la part de Silvergate dépasse les attentes de la banque, M. Lane a indiqué que la banque collaborerait avec des partenaires pour répondre à la demande des emprunteurs. Dans ce cas, SEN Leverage deviendrait une source de revenus, la banque cédant une partie de son bilan à d'autres prêteurs, a-t-il ajouté.

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« Nous avons un peu moins de 600 clients investisseurs institutionnels », a ajouté Lane. « Supposons que chacun d' ONE eux souhaite un prêt à effet de levier SEN. Cela représente 300 millions de dollars. Certains en voudront davantage. Il T serait probablement pas rentable de faire moins que cela. »

La banque reste également assez prudente en matière de ratios de fonds propres et d'endettement. Son ratio d'actifs à risque (capital total sur actifs à risque) s'établit autour de 25 %, contre 12 à 14 % pour les autres banques. Son ratio d'endettement (ou ratio des fonds propres de CORE d'une banque sur son actif total) s'établit autour de 11 %, contre un ratio plus courant (et plus risqué) de 9 % ou 9,5 % pour ses pairs.

Mise à jour (26 oct., 21h52 UTC) :Des informations supplémentaires sur la conférence téléphonique sur les résultats de Silvergate ont été ajoutées à cet article.