Silvergate Bank спостерігає збільшення депозитів клієнтів цифрової валюти на 40%.

Відповідно до звіту про прибутки, опублікованого перед відкриттям ринку в понеділок, у третьому кварталі 2020 року Silvergate Bank додав 586 мільйонів доларів нових депозитів від компаній і фізичних осіб у Криптовалюта індустрії.

Це зростання становило приблизно половину зростання конкурента Signature Bank збільшення на 1 мільярд доларів депозитів від компаній цифрових активів, але це найбільше збільшення депозитів, яке Silvergate спостерігав з моменту зростання ринку Bitcoin у 4 кварталі 2017 року, коли банк за квартал за кварталом збільшив депозити на 835 мільйонів доларів.

Під час телефонної розмови про прибутки в понеділок керівники Silvergate пояснили це зростання високим підвищенням курсу, прийняттям Bitcoin як класу інвестиційних активів корпоративними казначействами та значним новим фінансуванням від компаній венчурного капіталу.

Лише 5% депозитів Silvergate за третій квартал приносили відсотки, що демонструє багате джерело недорогих депозитів, які Крипто пропонує банку.

Під час розмови генеральний директор Silvergate Алан Лейн також зазначив, що депозити в цифровій валюті нестабільні щотижня та щомісяця, і їх T можна інвестувати в довгострокові активи. Дійсно, деякі активи фінансують іпотечний складський бізнес Silvergate, де середня тривалість кредитів становить менше двох тижнів.

Комісійні доходи банку від клієнтів цифрової валюти зросли майже на 40% до 3,3 мільйона доларів США за рахунок понад 68 000 транзакцій у Silvergate Exchange Network, платіжній базі для Ринки Bitcoin . 36 мільярдів доларів, які були перераховані через SEN у третьому кварталі 2020 року, перевищили 32 мільярди доларів, які пройшли через платіжну мережу за весь 2019 рік.

«Хоча Політика нульової процентної ставки ФРС буде зустрічним вітром для багатьох, Silvergate має захоплюючий двигун зростання SEN», — сказав Лейн. «Ми віримо, що в міру того як все більше фінтех-фірм і корпоративних казначейств оголошуватимуть про свої інвестиції в Bitcoin, екосистема в цілому продовжуватиме розширюватися».

Читайте також: Небагато банків торкнуться Крипто , але Silvergate хоче торкнутися сам Bitcoin

Банк додав 47 нових клієнтів цифрової валюти, довівши загальну клієнтську базу в галузі до 928. У нього також є 200 клієнтів Криптовалюта , які перебувають на стадії розробки або в процесі адаптації, сказав Лейн.

Більшість нових клієнтів – 33, повідомляє Silvergate – були інституційними інвесторами. Однак, за словами Лейна, збільшення депозитів від клієнтів Криптовалюта спостерігалося навіть у різних сегментах клієнтів.

Сплеск кредитування

У третьому кварталі банк також збільшив свої кредити, забезпечені біткойнами, під назвою SEN Leverage на 13 мільйонів доларів США до 35,5 мільйонів доларів. Банк також оголосив, що кредитне плече SEN вийшло з пілотного режиму та готове до масштабної пропозиції.

«Важко сказати, наскільки великим може стати SEN Leverage», — сказав Бен Рейнольдс, виконавчий віце-президент із корпоративного розвитку Silvergate Bank. «Ми віримо, що розумний андеррайтинг у поєднанні з унікальними можливостями SEN виплачувати кредити 24 години на добу, сім днів на тиждень дозволить нам розвивати продукт у найближчі квартали».

З точки зору регулятивного капіталу, позики є 100% зваженими за ризиком, сказав фінансовий директор Silvergate Тоні Мартіно, що означає, що позики повністю забезпечені заставою.

У випадку, якщо попит на фінансові позики, забезпечені біткойнами, від Silvergate стане більшим, ніж те, що влаштовує банк, Лейн сказав, що є партнери, з якими банк працюватиме, щоб задовольнити попит позичальників. У цьому випадку кредитне плече SEN стане можливістю отримання комісії, оскільки банк передає частину балансу іншим кредиторам, додав він.

Читайте також: Кредитний продукт Silvergate, забезпечений біткойнами, зріс на 80% за останній квартал

«У нас трохи менше 600 інституційних клієнтів-інвесторів», — додав Лейн. "Припустімо, що кожен із них хотів отримати позику кредитного плеча SEN. Це 300 мільйонів доларів. Деякі з них захочуть більше. Ймовірно, T б неефективно робити набагато менше".

Банк також продовжує залишатися досить консервативним у своїх показниках капіталу та левериджу. Співвідношення його активів на основі ризику – загального капіталу на активи на основі ризику – становить приблизно 25%, порівняно з 12%-14% в інших банках. Коефіцієнт левериджу – або міра CORE капіталу банку до його загальних активів – становить близько 11% проти більш типових (і більш ризикованих) 9% або 9,5% у аналогів.

Оновлення (26 жовтня, 21:52 UTC): До цієї публікації додано більше інформації про прибутковий дзвінок Silvergate.