La blockchain en déclin ? Les banques sont peut-être fatiguées, mais les assureurs sont revigorés

Les rapports d'avancement des projets de blockchain dans les secteurs bancaire et des assurances ont offert une comparaison éclairante lors de la Blockchain Expo à Londres jeudi.

Alors que les banquiers apparaissaient comme intimidés et anxieux, leurs cousins du secteur des assurances étaient tout sauf comme tels.

En effet, le ton pour le secteur bancaire a été donné lors d'un panel examinant le potentiel de la blockchain pour les services financiers, où Claudia Coppenolle, responsable de la gestion du marché numérique pour la Deutsche Bank, a commencé par reconnaître sa conviction que le cycle de battage médiatique autour des applications commerciales de la blockchain a clairement dépassé son apogée.

« Nous sommes à pied d’œuvre pour la commercialisation. Les gens se rapprochent du MVP [Minimum Viable Product] et veulent simplement le sortir », a-t-elle déclaré. « Mais nous devons encore Guides. Nous ne pouvons T simplement lancer un produit et espérer qu’il fonctionne. Ce ne sera pas le T. »

Comme dans le secteur bancaire, l’aversion au risque est dans l’ADN des compagnies d’assurance, mais une session de l’après-midi réunissant des sociétés comme Allianz et des startups comme Etherisc a montré que le secteur de l’assurance ne manque pas d’enthousiasme pour l’innovation.

Le cofondateur d'Etherisc, Christoph Mussenbrock, a sans doute regardé plus loin vers un avenir décentralisé que ses homologues bancaires, se vantant que sa startup dispose d'un produit en direct où le paiement de l'assurance est déclenché par des données transmises à la blockchain Ethereum - dans ce cas, les enregistrements des vols à l'arrivée et au départ.

Si un vol a du retard, une personne ayant souscrit une assurance contre ce risque sera tout simplement automatiquement remboursée.

Mussenbrock a déclaré aux participants :

« Nous pensons qu'il ne s'agit pas seulement d'une meilleure base de données, mais aussi d'une économie décentralisée. Nous constatons un déplacement du contrôle vers le client ; dans le modèle d'assurance classique, l'entreprise contrôle la Juridique et a tout le pouvoir. »

Ailleurs, certains signes indiquent que les titulaires sont ouverts à de telles approches créatives.

Oliver Volk, expert en blockchain au sein de la division de réassurance d'Allianz, s'est exprimé au nom du consortium d'assurance B3i, qui, selon lui, s'est rapidement développé, ajoutant 23 nouveaux membres au groupe fondateur initial de 15 après la première sortie d'un prototype de gestion contractuelle.

Le groupe est désormais prêt, a déclaré Volk, à inviter des courtiers d'assurance à rejoindre le consortium. La dernière nouvelle est la création de B3i Service AG, une start-up constituée à Zurich qui entame actuellement un tour de financement. Volk a également confirmé que le consortium avait l'intention de mettre en production quelque chose d'ici la fin de l'année.

Mais il y a eu d'autres mises à jour également. Allianz mène également des projets pilotes pour sécuriser les prescriptions médicales électroniques à l'aide d'une blockchain, sans parler du travail sur unjeton internepour transférer de l'argent entre les affiliés du monde entier, comme l'a révélé jeudi plus tôt CoinDesk.

Cependant, Martin Baier, responsable du programme d'innovation et de développement commercial (y compris la blockchain) chez l'assureur Zurich, estime que d'autres cas d'utilisation pourraient arriver plus rapidement sur le marché, prédisant que les premiers cas réels pour l'assurance concerneraient les gains d'efficacité dans le traitement des réclamations et la lutte contre la fraude à l'assurance.

De cette façon, il a considéré les obstacles restants comme de simples touches finales pour les lancements imminents.

« Dans le processus de réclamation, de nombreuses parties sont impliquées, c'est donc un bon domaine pour la blockchain ; nous devons simplement définir nos normes de données », a déclaré Baier.

Le blues post-hype

Mais si les assureurs étaient tournés vers l’avenir, les panels sur le secteur bancaire cherchaient souvent à contextualiser ce que les intervenants ont cité comme la lenteur du passage des tests et des essais à la production.

Hervé François, responsable de la blockchain à la banque néerlandaise ING, par exemple, estime que l'engouement autour de la blockchain est définitivement passé.

« Nous sommes au plus bas », a-t-il déclaré. « Mais c’est comme ça que ça fonctionne : nous avons tendance à surestimer la valeur à court terme, mais à sous-estimer l’impact à long terme. »

Boris Spremo, directeur des opérations pour les activités émergentes et l'architecture à la Bank of New York Mellon, a déclaré catégoriquement que « la Technologies n'est pas encore prête ».

Selon lui, la réglementation constitue un autre obstacle à l'adoption de la technologie par les banques. « Pour l'instant, les régulateurs sont prudents, notamment sur les Marchés financiers », a déclaré M. Spremo. « Et nous avons besoin d'une masse critique » pour que la technologie fonctionne.

Ce commentaire est à comparer aux déclarations de Coppenolle de la Deutsche Bank, qui a reconnu par ailleurs que les grandes institutions comme la sienne sont nécessairement lentes à agir.

« Nous ne sommes pas agiles », a-t-elle déclaré. « Nous sommes une entreprise mondiale et nos clients ont des besoins variés. Si notre moteur de paiement tombe en panne parce que nous essayons une nouvelle technologie KYC basée sur la blockchain, nos clients seraient très mécontents. »

Révolte des assurances

Il y a eu néanmoins des points positifs pour les banquiers, même si les assureurs ont volé la vedette.

François a souligné le succès d'INGéchangé 25 millions d'eurosd'une valeur d'actifs liquides en utilisant l'application de prêt sur garantie de la startup fintech HQLAx sur la plate-forme de grand livre distribué Corda de R3.

« Nous avons réalisé cette transaction en direct le mois dernier. Nous serons en production d’ici la fin de l’année. Nous avons travaillé en étroite collaboration avec les régulateurs et nous sommes maintenant en pourparlers avec davantage d’entre eux en Asie », a-t-il déclaré.

Cela ne veut pas dire que l’assurance ne présente T d’obstacles.

Matt Peterman, PDG et cofondateur d'InsurPal, a convenu que la détection des fraudes était un domaine mûr pour la normalisation. Dans l'état actuel des choses, a-t-il déclaré, le secteur prend des mesures invasives pour lutter contre la fraude.

Volk a conclu en soulignant certaines différences entre les cas d’utilisation de l’assurance et ceux du secteur bancaire, ce qui laisse entendre que les blockchains sont peut-être plus intuitivement adaptées au secteur de l’assurance.

« En matière de blockchain et d’évolutivité, c’est un BIT plus facile pour le secteur des assurances que pour les services financiers », a-t-il déclaré. « En termes de transactions par seconde, nous n’en avons T beaucoup, donc ce n’est pas vraiment une limitation pour nous. »

De cette manière, il a cherché à expliquer la situation simplement comme ONE de deux secteurs différents traçant leur propre voie vers des gains d’efficacité peut-être inévitables.

Volk conclut :

« Nous commençons simplement par les contrats les plus faciles et progressons vers l’avant. »

Image via Ian Allison pour CoinDesk