Bank of America ferme le compte de mon enfant de trois ans à cause des Crypto

Tim Enneking est le directeur général de Crypto Asset Management à San Diego, en Californie.

Ma fille a 3 ans. Bank of America ferme son compte bancaire le 4 mai en raison de son « profil à risque » et, semble-t-il, de son « lien » avec le monde des Crypto .

Laissez-moi vous expliquer. Ma société de gestion gère un fonds spéculatif qui investit régulièrement dans le secteur des Crypto . Il est important de noter que la société de gestion elle-même ne négocie pas de Crypto.

Le fonds possède un compte auprès d'une banque autre que BoA ; la société de gestion, ma femme, moi-même et notre fille avons tous nos comptes bancaires chez Bank of America. Cela a eu des conséquences assez curieuses.

Ma femme et moi avons ouvert nos comptes chèques et épargne conjoints à la Bank of America (à La Jolla, en Californie) il y a environ quatre ans, bien avant que je fonde la société de gestion. Nous y avons ouvert un compte UTMA (Uniform Transfers to Minors Act) pour notre fille peu après sa naissance. Nous y transférons automatiquement cinquante dollars par mois pour financer ses études ; c'est à peu près tout ce qui se passe sur ce compte.

Il n'y a jamais eu de virements vers ou depuis le compte de ma fille, hormis le compte joint que ma femme et moi possédons dans la même agence BoA. Il n'y a certainement eu aucune activité, même vaguement liée à des Crypto .

Le 4 avril de cette année, nous avons reçu des avis datés de deux jours auparavant indiquant que Bank of America restreindrait nos comptes dans 21 jours et les fermerait dans 30 jours.

La société de gestion a reçu trois avis de ce type (un pour chacun de ses deux comptes bancaires et un pour sa carte de crédit BoA) ; ma femme et moi avons reçu trois avis de ce type (pour chaque compte bancaire et pour la carte de crédit BoA de ma femme) ; et notre fille de trois ans a reçu un avis pour son compte.

Outre le fait que ces décisions étaient « définitives et ne seront T reconsidérées », seul l'avis d'annulation de la carte de crédit de la société de gestion contenait une explication : « parce que votre profil de risque ne correspond plus à la tolérance au risque de la banque » – pour une carte liée à un compte qui a eu un solde moyen à six chiffres depuis son ouverture et pour une société qui n'a jamais eu la moindre dette et qui a un bilan à huit chiffres.

Ça va mieux.

Êtes-vous maintenant ou avez-vous déjà été ?

Juste avant de recevoir ces lettres, le 28 mars 2018, le centre de contrôle des activités de services monétaires de Bank of America a envoyé à la société de gestion un formulaire de données client pour les entreprises de services monétaires (MSB), avec de nombreuses questions concernant les activités de la société de gestion.

Toutes les questions portaient sur des transactions monétaires spécifiques (transferts, échange de devises, émission de chèques de voyage), à ​​l'exception de la ONE: « L'entreprise exerce-t-elle une activité de monnaie virtuelle/numérique/ Crypto monnaie ? »

À une question aussi vaste, nous avons répondu oui – et avons dûment rempli l’intégralité du questionnaire et l’avons renvoyé le jour même.

Lorsque les avis d’annulation sont arrivés moins d’une semaine plus tard, nous avons été très impressionnés par la rapidité avec laquelle BoA a opéré.

À peine...

Je tiens à souligner que la société de gestion ne traite T de Cryptomonnaie . Elle T T comme une plateforme d'échange ni comme un gestionnaire de fonds. Son rôle principal est de traiter la paie de ses employés.

Cependant, le mot « Crypto» apparaît dans son nom. Cela semble être un péché mortel aux yeux de BoA.

Deux jours après avoir reçu les avis de toutes ces fermetures de comptes divers, j'ai reçu un appel d'une femme qui s'est présentée comme une employée du centre de contrôle MSB de la Bank of America.

Elle souhaitait discuter de certaines questions concernant nos réponses à certaines questions du formulaire de données client. Je lui ai poliment expliqué que son entreprise nous avait déjà informés de la fermeture définitive de tous nos comptes, ce à quoi elle a répondu avec désinvolture : « Oh, ça veut dire que vous ne souhaitez T répondre à mes questions ? »

Un peu déconcerté, j'ai demandé : « À quoi bon ? Y a-t-il un risque que BoA ne clôture T nos comptes ? »

À quoi elle a répondu : « Oh, je n’en ai aucune idée. Êtes-vous sûr que BoA ferme vos comptes ? Si oui, nous les fermerons quand même, mais si vous répondez à mes questions, nous aurons les informations nécessaires pour compléter nos dossiers. »

J'ai décliné aussi poliment que possible à ce moment-là et ce fut la fin de la conversation.

Réaction instinctive

Donc, outre le fait que la main droite de Bank of America ne sait clairement pas ce que fait la main gauche, il me semble que BoA est allée un BIT trop loin dans ce qui est clairement une réaction instinctive à tout ce qui est «Crypto» et à tout ce qui est lié – aussi indirectement soit-il – à la Crypto.

Ma fille de trois ans a un profil de risque qui ne correspond pas à la tolérance au risque de Bank of America ? Dans ce cas, je suis étonné que BoA ait des clients.

Chers partisans de la monnaie fiduciaire : arrêtez d’être si paranoïaques.

Arrêtez d'essayer d'écraser une mouche avec un marteau-pilon (si vous devez traiter les Crypto comme une mouche). Utiliser une lance à incendie pour éteindre une allumette (désolé pour ce mélange de métaphores) est tout simplement une mauvaise pratique. Le secteur des Crypto se développe plus rapidement que tout autre segment du secteur financier.

Attention : un jour, vous en aurez plus besoin qu'il n'a besoin de vous et vous regretterez un comportement aussi peu nuancé.

Entre-temps, la société de gestion, ma femme, ma fille et moi avons tous ouvertdeux de nouveaux ensembles de comptes – auprès de différentes banques, au cas où.

J'ai cependant réalisé quelle devrait être la devise de Bank of America :

« Prêt, feu, visez ! »

Enfant jouant avec un boulierimage via Shutterstock.