La Bank of America chiude il conto del mio bambino di tre anni per le Cripto

Tim Enneking è amministratore delegato di Cripto Asset Management a San Diego, California.

Mia figlia ha 3 anni. Bank of America chiuderà il suo conto bancario il 4 maggio a causa del suo "profilo di rischio" e, a quanto pare, della sua "connessione" con lo spazio Cripto .

Lasciatemi spiegare. La mia società di gestione gestisce un hedge fund che investe effettivamente regolarmente nel settore Cripto . È importante sottolineare che la società di gestione stessa non fa trading Cripto.

Il fondo ha un conto presso una banca diversa da BoA; la società di gestione, mia moglie, io e nostra figlia abbiamo tutti i nostri conti bancari presso Bank of America. Ciò ha portato ad alcune conseguenze piuttosto curiose.

Mia moglie e io abbiamo aperto i nostri conti correnti e di risparmio congiunti presso la Bank of America (a La Jolla, CA) circa quattro anni fa, ben prima che fondassi la società di gestione. Abbiamo aperto un conto Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) lì per nostra figlia poco dopo la sua nascita. Abbiamo cinquanta dollari al mese trasferiti automaticamente su quel conto per dare il via al suo fondo per il college; questa è più o meno l'entità dell'attività sul conto.

Non ci sono mai stati trasferimenti da o verso il conto di mia figlia, se non con il conto congiunto che mia moglie e io abbiamo nella stessa filiale della BoA. Di sicuro non c'è stata alcuna attività, nemmeno vagamente correlata a Cripto .

Il 4 aprile di quest'anno abbiamo ricevuto notifiche datate due giorni prima che la Bank of America avrebbe limitato i nostri conti entro 21 giorni e li avrebbe chiusi entro 30.

La società di gestione ha ricevuto tre notifiche di questo tipo (ONE per ciascuno dei suoi due conti bancari e ONE per la sua carta di credito BoA); mia moglie e io abbiamo ricevuto tre notifiche di questo tipo (per ciascun conto bancario e per la carta di credito BoA di mia moglie); e nostra figlia di tre anni ha ricevuto ONE notifica per il suo conto.

A parte il fatto che queste decisioni erano "definitive e T saranno riconsiderate", solo la notifica di cancellazione della carta di credito della società di gestione conteneva una spiegazione: "perché il tuo profilo di rischio non è più in linea con la tolleranza al rischio della banca" - per una carta collegata a un conto che ha avuto un saldo medio a sei cifre da quando è stato aperto e per una società che non ha mai avuto alcun debito e ha un bilancio a otto cifre.

Migliora ancora.

Lo sei ora o lo sei mai stato?

Poco prima di ricevere queste lettere, il 28 marzo 2018, il Money Services Business Control Center della Bank of America ha inviato alla società di gestione un modulo dati cliente per le attività di Money Services (MSB), con numerose domande relative alle attività della società di gestione.

Tutte le domande erano relative a specifiche transazioni monetarie (trasferimenti, cambio di valuta, emissione di assegni di viaggio), tranne l' ONE: "L'azienda è impegnata in attività di valuta virtuale/digitale/ Cripto ?"

A una domanda così ampia abbiamo risposto di sì, abbiamo compilato l'intero questionario e lo abbiamo rispedito lo stesso giorno.

Quando, meno di una settimana dopo, sono arrivate le notifiche di disdetta, siamo rimasti molto colpiti dalla rapidità con cui BoA ha operato.

Difficilmente...

Vorrei sottolineare: la società di gestione T si occupa di Criptovaluta. T agisce come un exchange. T agisce come un money handler. Il suo ruolo principale è l'elaborazione delle buste paga per i dipendenti della società di gestione.

Tuttavia, la parola "Cripto" appare nel suo nome. Ciò apparentemente è un peccato mortale agli occhi di BoA.

Due giorni dopo aver ricevuto le notifiche di tutte queste chiusure di vari conti, ho ricevuto una chiamata da una donna che si è presentata come un'impiegata del MSB Control Center della Bank of America.

Voleva discutere di alcune domande che aveva riguardo alle nostre risposte a certe domande sul Customer Data Form. Le ho spiegato educatamente che la sua azienda ci aveva già detto che avrebbe chiuso tutti i nostri account in modo irrevocabile, al che lei ha risposto allegramente, "Oh, significa che T vuoi rispondere alle mie domande?"

Un po' perplesso, ho detto: "Quale sarebbe il punto? C'è una possibilità che BoA T chiuda i nostri conti?"

Al che lei rispose: "Oh, non ne ho idea. Sei sicuro che BoA stia chiudendo i tuoi account? Se è così, li chiuderemo comunque, ma se rispondi alle mie domande, avremo le informazioni necessarie per completare i nostri archivi".

A quel punto rifiutai il più educatamente possibile e la conversazione finì lì.

Reazione impulsiva

Quindi, a parte il fatto che la mano destra della Bank of America chiaramente non sa cosa sta facendo la mano sinistra, mi sembra che la BoA sia andata un BIT' troppo oltre in quella che è chiaramente una reazione impulsiva a tutto ciò che è "Cripto" e a tutto ciò che è correlato - non importa quanto indirettamente - alle Cripto.

Mia figlia di tre anni ha un profilo di rischio che non si allinea con la tolleranza al rischio di Bank of America? In tal caso, sono stupito che BoA abbia dei clienti.

Cari sostenitori della moneta fiat: per favore, smettetela di essere così paranoici.

Per favore, smettetela di cercare di schiacciare una mosca con una mazza (se proprio dovete trattare le Cripto come una mosca). Usare una manichetta antincendio per spegnere un fiammifero (mi dispiace per aver mescolato le metafore) è semplicemente un cattivo affare. Il settore Cripto si sta espandendo più velocemente di qualsiasi altro segmento del settore finanziario.

Fai attenzione: ONE giorno avrai più bisogno di lui di quanto lui abbia bisogno di te e ti pentirai di un comportamento così poco sensato.

Nel frattempo, la società di gestione, mia moglie, mia figlia e io abbiamo aperto tuttidue nuovi set di conti, con banche diverse, per ogni evenienza.

Ho capito, tuttavia, quale dovrebbe essere il motto della Bank of America:

"Pronti, fuoco, mira!"

Bambino che gioca con l'abacoimmagine tramite Shutterstock.