Un dirigeant de HSBC prévient que les « îlots numériques » pourraient entraver le commerce basé sur la blockchain

Lorsque Vinay Mendonca, de HSBC, réfléchit à la manière dont la Technologies des registres distribués (DLT) va remodeler le commerce mondial, il voit deux scénarios : ONEun inspirant, l'autre décourageant.

Dans le meilleur des cas, les blockchains et autres plateformes numériques devraient faire pour la chaîne de valeur mondiale ce que les conteneurs maritimes ont fait pour le transport physique des marchandises. Tout comme les dimensions standardisées des conteneurs leur ont permis de circuler facilement dans le monde entier, du bateau au train, puis au camion,DLTavec des normes de données et une interopérabilité devrait créer des flux de valeur fluides.

Mais sans ces normes, le Finance du commerce pourrait se retrouver confiné à des « îlots numériques », ou à des silos déconnectés les uns des autres, a déclaré Mendonca, responsable mondial des produits et propositions pour le Finance du commerce international et des créances chez HSBC. Et il estime que cela ne servirait à ONE .

Il n’est peut-être pas surprenant que HSBC réfléchisse à l’interopérabilité ; la banque est présente dans presque toutes les plateformes commerciales importantes.

HSBC a été la première banque à s'associer et à investir dans Tradeshift, la plateforme de commerce numérique qui compte 1,5 million de fournisseurs dans 190 pays (Goldman Sachs a mené un nouveau tour de financement de 250 millions de dollars(plus tôt cette semaine).

HSBC a également largement dépassé le stade de la preuve de concept, réalisant la première transaction mondiale de Finance du commerce extérieur basée sur la blockchain avec le géant agroalimentaire Cargill et la plateforme Corda de R3. De plus, elle est un membre clé du consortium We.Trade qui utilise Hyperledger Fabric, sans compter les nombreux consortiums et projets spécifiques à l'Asie dont elle fait partie.

Pour Mendonca, il est important d’aborder la question de l’interopérabilité le plus tôt possible.

Il a déclaré à CoinDesk:

« Un défi fondamental pour nous tous est de faire en sorte que tout cela soit cohérent. Alors, comment garantir l'interopérabilité de la solution Cargill sur Corda avec la plateforme commerciale nationale de Singapour, par exemple ? »

Il est donc nécessaire de mettre en place un « ensemble de normes internationales que tout le monde doit respecter », a déclaré Mendonca.

Établir des normes

En prenant du recul, la préoccupation du dirigeant de HSBC quant à la manière de connecter différentes plateformes découle de la prise de conscience que le Finance du commerce ne peut pas être numérisé de manière isolée.

Il doit s'agir de la numérisation totale du commerce : émission de bons de commande, acceptation des factures, expédition des marchandises. Dans le cadre de cette fusion des chaînes d'approvisionnement physiques et financières, les clients peuvent avoir une étape distincte pour une option de financement, a déclaré Mendonca, « donc pas un processus complètement différent, mais vraiment intégré dans le processus existant. »

Si seulement c'était si simple.

ONEun des problèmes est que la construction d’une grande partie de cette architecture est au stade de la R&D et que des initiatives différentes et des groupes dissidents sont donc inévitables.

Mendonca a déclaré qu'il était difficile de prédire comment les choses évolueraient, mais il a supposé qu'une certaine consolidation pourrait se produire d'ici peu.

« Certains groupes de travail pourraient fusionner avec d'autres qui sont plus avancés », a-t-il déclaré, ajoutant qu'il n'était désormais enthousiasmé que par les projets qui peuvent évoluer réellement, par opposition aux PoC réalisés dans un laboratoire ou un environnement sandbox.

Revenant à la question des normes, Mendonca a évoqué certains aspects pratiques sur lesquels l'industrie doit décider : « S'agit-il des normes que nous accepterons tous sur une facture, sur un bon de commande ? »

Ensuite, si cela peut être réalisé, « la Technologies que vous utilisez pour y parvenir est probablement un peu moins problématique ».

S'entendre sur les normes est probablement le plus grand défi, a-t-il déclaré :

« Nous devrons nous serrer les coudes en tant qu'industrie pour y parvenir, et ce ne sera pas facile. Mais pour être honnête, je pense que cette fois-ci, chaque groupe de travail comprend qu'il doit s'agir d'un élément fondamental ; l'interopérabilité ne doit T être une considération secondaire. »

Collaboration ou compétition ?

Tout cela semble formidable, mais il est bien connu que les grandes banques sont réticentes à partager tout ce qui pourrait donner un avantage à leurs concurrents.

En plus d'être prudent quant au partage des données, l'utilisation de plateformes comme Tradeshift, qui sont essentiellement « indépendantes des banques », signifie que les clients importants interagissent avec plusieurs banques.

Cependant, Mendonca a souligné que HSBC fait en fait ce genre de chose depuis des années avec leSWIFT pour les entrepriseschannel, un service fourni par le réseau international de messagerie financière pour les trésoriers des multinationales.

« Son principal avantage est d'être indépendant des banques », a-t-il déclaré. « Par exemple, vous n'avez T besoin de vous connecter à cinq banques différentes ; une seule connexion suffit pour donner des instructions à ces cinq banques. Ainsi, les fonctionnalités mises en place il y a quelque temps pour les espèces sont désormais disponibles pour les transactions. »

Dans un monde plus distribué, l'intuition consiste donc à définir les facteurs sur lesquels les banques doivent collaborer et ceux sur lesquels elles sont en concurrence. Elles peuvent convenir de la nécessité de collaborer sur l'échange de données de bons de commande et de factures, par exemple, car cela améliorera l'efficacité des transactions des clients.

D'un autre côté, HSBC serait en concurrence avec d'autres sur la portée de son réseau pour soutenir les transactions à travers le monde, a déclaré Mendonca, ou sur la capacité de conseil de ses experts commerciaux et les niveaux de service qu'elle offre.

Ainsi, HSBC n'est en aucun cas intimidée par d'autres grandes banques qui la rejoignent sur une plateforme particulière, a déclaré Mendonca, concluant :

Nous proposons des solutions de Finance de la chaîne d'approvisionnement à nos clients depuis des années. Lorsqu'ils nous disent qu'ils ont une vision plus globale, nous comprenons leurs objectifs finaux.

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