Les prêteurs sur gage philippins misent sur les transferts de Crypto pendant la crise

Leah Callon-Butler, chroniqueuse CoinDesk , est directrice d'Emfarsis, un cabinet de conseil axé sur le rôle de la Technologies dans l'avancement du développement économique en Asie.

Après avoir lumon dernier éditorial pour CoinDesk, mon ami Miguel Cuneta a utiliséRébit de m’envoyer suffisamment de « Bitcoin de pitié » pour acheter une bouteille de vin, si et quand l’interdiction locale de vente d’alcool sera levée.

Rebit – c'est-à-dire Bitcoin-remittance ou « Rebittance » – est un service qui vous permet d'envoyer de l'argent de n'importe où dans le monde à n'importe qui aux Philippines en utilisant Bitcoin. Créé en 2014 par Satoshi Citadel Industries (SCI), la société que Miguel a cofondée, Rebit fonctionne de manière Bitcoin L'argent est retiré en pesos philippins dans ONEun des centres de retrait d'espèces de Rebit. Avec plus de 10 000 points de retrait partenaires à travers le pays, il est facile de récupérer votre argent liquide où que vous soyez dans l'archipel tentaculaire des Philippines qui compte plus de 7 400 îles. Dans mon cas, je suis allé le récupérer dans mon prêteur sur gage local, Cebuana Lhuillier.

Ici, les prêteurs sur gage font bien plus que mettre en gage des objets de valeur. Dans un pays où près de 90 % des adultes n’ont pas de compte bancaire et où les transferts de fonds internationaux représentent 11 % du PIB, les prêteurs sur gage sont le dernier recours pour des millions de personnes non bancarisées qui ont encore besoin d’envoyer et de recevoir de l’argent. Chez eux, vous pouvez également payer vos factures, souscrire une micro-assurance ou emprunter de l’argent. Dans ce dernier cas, malgré une mauvaise REP de prêteurs abusifs et de taux d’intérêt élevés, un prêt d’urgence auprès d’un prêteur sur gage peut être une bouée de sauvetage pour quelqu’un qui n’a pas accès au crédit traditionnel.

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Mais traiter avec les prêteurs sur gage est extrêmement inefficace. Pour récupérer mes 500 PHP (environ 10 $), j'ai dû attendre à l'extérieur du magasin dans l'humidité collante pendant plus d'une heure, et au total, j'ai dû remplir trois formulaires papier différents. Le premier m'a été remis alors que j'étais dehors, en train de transpirer abondamment. Puis, alors que je progressais dans les échelons supérieurs de la file d'attente intérieure climatisée, j'ai reçu un autre formulaire. Puis un troisième, lorsque je suis finalement arrivé au guichet et que nous sommes entrés dans le processus de retrait réel. Chaque formulaire demandait des informations assez similaires, donc je ne vois T pourquoi j'ai dû les fournir encore et encore. Au moins, cela m'a donné quelque chose à faire.

Les systèmes papier basés sur des magasins physiques sont un frein dans le meilleur des cas, mais la situation de la COVID-19 aggrave la situation. En plus des longs délais d'attente et en raison de laQuarantaine communautaire renforcéeCertains prêteurs sur gage réduisent leurs heures d’ouverture ou ferment complètement, même s’ils sont classés comme services essentiels. Il en va de même pour d’autres points de vente physiques proposant des services de dépôt et de retrait d’argent, comme les kiosques 7-11 et les centres commerciaux. De plus, certaines personnes ne peuvent physiquement pas se rendre au point de vente, car les transports publics ont été suspendus et les points de contrôle gardés par l’armée limitent la circulation des véhicules privés.

Pour Miguel et sa famille, transférer l’économie en ligne pourrait littéralement sauver des vies.

Même si tupeutallez-y, et surtout si vous avez des membres de votre famille vulnérables à la maison, abandonner votre mantra de distanciation sociale pour rejoindre une longue file d'attente de personnes n'est probablement pas une priorité pour vous.

Miguel, qui vit à Manille, sait ce que cela signifie. Sa sœur est immunodéprimée et ils sont en quarantaine ensemble, il est donc extrêmement conscient de toute situation qui pourrait entraîner une infection. Ajoutez à cela sa croyance inébranlable dans le Bitcoin comme « le système financier imparable, incensurable, non confiscable, auto-souverain, libre et ouvert pour tous » (voir Gazouillement) et il est évident que Miguel est déterminé à voir le monde passer au numérique. En plus de tous les avantages que cela comporte, comme une meilleure connectivité, des coûts réduits et une productivité accrue, pour Miguel et sa famille, le passage de l’économie en ligne pourrait littéralement sauver des vies. Et comme la plupart des chaînes analogiques habituelles sont hors service, les particuliers et les entreprises des Philippines se démènent pour y parvenir.

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Si je devais deviner le scénario cauchemardesque qui empêche le PDG de Cebuana de dormir la nuit, il s’agirait probablement d’une histoire de disruption technologique de type Blockbuster versus Netflix. Le fait est que si vous regardez tous ces gens qui passent leur temps à attendre sur leurs smartphones, le pire scénario se joue déjà en plein jour. Selon unRapport 2019 Selon une étude réalisée par Hootsuite et We Are Social, les Philippins passent 10 heures par jour en ligne plus que n'importe quelle autre nation du monde et sont les ONE utilisateurs de Facebook au monde. Près des deux tiers de la population possèdent un téléphone portable et près de 70 % ont accès à Internet. Ainsi, même pour un géant comme Cebuana, la réalité est la même : il faut perturber ou être perturbé.

En tant que plus grand fournisseur de services financiers non bancaires aux Philippines, Cebuana aurait probablement pu prendre une participation dans presque toutes les startups fintech locales. Mais en 2019, Cebuanaa acquis une participation dans SCI. Reconnaissant clairement l'alignement entre la Crypto et les transferts de fonds internationaux, ainsi que d'autres cas d'utilisation basés sur la blockchain tels que ID numérique et les paiements peer-to-peer, Cebuana a signalé les premiers pas vers une refonte numérique majeure de son activité papier, coûteuse, inefficace et non évolutive, basée sur des briques et du mortier.

Bien entendu, Cebuana n’est pas la seule institution financière dans la course à la transformation numérique, et notamment, sur le front de la blockchain, UBX d’UnionBank a réussi à connecter les banques rurales des Philippines au système bancaire principal via leRéseau i2i, réduisant les délais de traitement de plusieurs jours à quelques minutes. Avec 2 500 agences dans tout le pays et 25 millions de clients, Cebuana représente une formidable base d'utilisateurs. Elle a l'avantage d'être présente dans les zones rurales et d'avoir ONEun des points d'ancrage les plus solides auprès de la population non bancarisée, qui constitue en fin de compte le plus grand segment de consommateurs aux Philippines, si vous parvenez à le percer. On ne sait pas encore si elle parviendra à traduire tout cela en une position de leader numérique, mais les roues semblent être en mouvement et le coronavirus pourrait lui donner un nouvel élan.