Las casas de empeño filipinas apuestan por las remesas en Cripto durante la crisis

Leah Callon-Butler, columnista de CoinDesk , es la directora de Emfarsis, una empresa de consultoría centrada en el papel de la Tecnología en el avance del desarrollo económico en Asia.

Después de leerMi último artículo de opinión para CoinDesk, mi amigo Miguel Cuneta utilizóReajustar para enviarme suficientes “ Bitcoin de lástima” para comprar una botella de vino, si y cuando se levante la prohibición local de bebidas alcohólicas.

Rebit, es decir, remesas en Bitcoin o "Rebittance", es un servicio que permite enviar dinero desde cualquier parte del mundo a cualquier persona en Filipinas utilizando Bitcoin. Creada en 2014 por Satoshi Citadel Industries (SCI), la empresa que cofundó Miguel, Rebit funciona de la siguiente manera: Bitcoin Aparece como pesos filipinos en ONE de los centros de retiro de efectivo de Rebit. Con más de 10,000 puntos de pago asociados en todo el país, es fácil retirar su efectivo sin importar dónde se encuentre en el extenso archipiélago filipino de más de 7,400 islas. En mi caso, fui a retirarlo a mi casa de empeño local, Cebuana Lhuillier.

Aquí, las casas de empeño hacen mucho más que simplemente empeñar objetos de valor. En un país donde casi el 90 por ciento de los adultos no tiene cuenta bancaria y las remesas internacionales representan el 11 por ciento del PIB, las casas de empeño hacen el último esfuerzo para millones de personas que no tienen cuenta bancaria y que aún necesitan enviar y recibir dinero. En la casa de empeño, también se pueden pagar facturas, comprar microseguros o pedir dinero prestado. En el caso de esto último, a pesar de tener una mala REP por ofrecer préstamos abusivos y tasas de interés altas, un préstamo de emergencia de la casa de empeño podría ser un salvavidas para alguien que no tiene acceso al crédito tradicional.

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Pero tratar con las casas de empeño es muy ineficiente. Para cobrar mis 500 PHP (unos 10 dólares), tuve que esperar fuera de la tienda en medio de una humedad pegajosa durante más de una hora y, en total, tuve que rellenar tres formularios en papel diferentes. El primero me lo entregaron mientras estaba fuera, sudando profusamente. Después, cuando fui avanzando hacia los escalones superiores de la cola interior con aire acondicionado, recibí otro formulario. Y luego un tercero, cuando finalmente llegué al mostrador de caja y entramos en el proceso real de cobro. Cada formulario solicitaba información bastante similar, así que no veo por qué tenía que proporcionarlo una y otra vez. Al menos me dio algo que hacer.

Los sistemas basados en papel y construidos sobre ladrillos y cemento son un fastidio en el mejor de los casos, pero la situación de COVID-19 lo está empeorando. Además de los largos tiempos de espera, y como resultado de laCuarentena comunitaria reforzadaAlgunas casas de empeño están reduciendo su horario de atención o cerrando por completo, a pesar de que están clasificadas como servicios esenciales. Lo mismo ocurre con otros establecimientos físicos que ofrecen servicios de cobro y retiro de efectivo, como el 7-11 y los quioscos de los centros comerciales. Además, algunas personas no pueden desplazarse físicamente hasta el establecimiento, ya que el transporte público se ha suspendido y los puestos de control vigilados por militares están restringiendo el movimiento de vehículos privados.

Para Miguel y su familia, trasladar la economía a Internet podría literalmente salvar vidas.

Incluso si tupoderLlegado a ese punto, y especialmente si tienes familiares vulnerables en casa, abandonar el mantra del distanciamiento social para unirte a una larga fila de personas probablemente no sea una prioridad en tu agenda.

Miguel, que vive en Manila, sabe cómo se siente. Su hermana tiene el sistema inmunológico comprometido y están en cuarentena juntos, por lo que está muy atento a cualquier situación que pueda poner en riesgo la infección. A esto hay que añadir su creencia inquebrantable en el Bitcoin como el «sistema financiero imparable, incensurable, inconfiscable, autosoberano, libre y abierto para todos» (véase Gorjeo) y es obvio que Miguel está empeñado en que el mundo se vuelva digital. Además de todos los beneficios, como una mayor conectividad, menores costos y una mayor productividad, para Miguel y su familia, trasladar la economía a Internet podría salvar literalmente vidas. Y con la mayoría de los canales analógicos habituales fuera de servicio, la gente y las empresas en Filipinas se están esforzando por hacer precisamente eso.

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Si tuviera que adivinar la historia de pesadilla que mantiene despierto por las noches al director ejecutivo de Cebuana, probablemente sea una historia de disrupción tecnológica al estilo Blockbuster versus Netflix. El caso es que, si solo observamos a todas las personas que pasan el tiempo de espera en sus teléfonos inteligentes, ese peor escenario ya se está desarrollando a plena luz del día. Según un informe de la BBC,Informe 2019 Según Hootsuite y We Are Social, los filipinos pasan más tiempo en línea que cualquier otra nación del mundo, con 10 horas diarias, y son los usuarios número ONE de Facebook. Casi dos tercios de la población posee teléfonos móviles y casi el 70 por ciento tiene acceso a Internet. Por lo tanto, incluso para un gigante como Cebuana, la cruda realidad es la misma: interrumpir o ser interrumpido.

Como el mayor proveedor de servicios financieros no bancarios de Filipinas, Cebuana probablemente podría haber adquirido una participación en casi cualquier startup fintech local. Pero en 2019, Cebuanaadquirió una participación en SCIEn claro reconocimiento de la alineación entre las Cripto y las remesas internacionales, así como otros casos de uso basados ​​en blockchain como la ID digital y los pagos entre pares, Cebuana señaló los primeros pasos hacia una importante revisión digital de su costoso, ineficiente y no escalable negocio basado en papel y en locales físicos.

Por supuesto, Cebuana no es la única institución financiera en la carrera hacia la transformación digital y, en particular, en el frente blockchain, UBX de UnionBank ha conectado con éxito los bancos rurales de Filipinas al sistema bancario principal a través dered i2i, reduciendo los tiempos de procesamiento de días a minutos. Con 2.500 sucursales en todo el país y 25 millones de clientes, Cebuana representa una formidable base de usuarios. Tiene la ventaja de llegar a las áreas rurales y una de las posiciones más sólidas en la población no bancarizada, que en última instancia es el segmento de consumidores más grande en Filipinas, si es que se puede descifrar. Aún no se sabe si puede traducir todo esto en una posición de liderazgo digital, pero las ruedas parecen estar en movimiento y el coronavirus podría darle más impulso.