Un dollar numérique pourrait aider les pauvres, mais c'est loin d'être une affaire conclue

Les défenseurs d’un dollar numérique aux États-Unis soulignent les nombreux avantages possibles d’une telle monnaie, affirmant qu’elle conduirait à une plus grande inclusion financière, permettrait une distribution plus efficace des prestations gouvernementales et offrirait un moyen plus rapide et moins cher d’envoyer de l’argent à l’étranger.

Mais la question de savoir s’il faut ou non un dollar numérique est loin d’être réglée, même si elle a peut-être reçu un coup de pouce plus tôt ce mois-ci lorsque le président JOE Biden a publié un décret demandant aux agences fédérales d’étudier la question.

Aide en cas de pandémie

Un exemple de l'utilité d'un dollar numérique s'est produit lorsque le gouvernement américain a émis des chèques de relance pour faire face à la COVID-19. Les passionnés de Crypto ont affirmé qu'au lieu d'émettre des chèques, un moyen plus simple et plus rapide d'envoyer de l'argent aurait été de simplement parachutage de dollars numériques.

Selon Briana Marbury, directrice exécutive de la Fondation à but non lucratif Interledger, un dollar numérique pourrait fournir des avantages publics de la part du gouvernement d'une manière beaucoup plus efficace que le système actuel.

Avec les paiements d’aide COVID, le gouvernement a étébrouillage Pour distribuer les chèques, il T parfois même les adresses des personnes ayant déménagé. D'autres n'étaient T enregistrées auprès de l'Internal Revenue Service (IRS) car leurs revenus étaient inférieurs au seuil requis pour déclarer leurs impôts.

« Ils étaient tout simplement en colère et ne savaient T comment distribuer ces chèques aux gens de manière rapide et efficace, alors que c'était quelque chose qui était vraiment nécessaire à l'époque », a déclaré Marbury.

Des difficultés similaires sont apparues avec la loi CARES de 2,2 billions de dollars destinée aux petites et moyennes entreprises et aux agriculteurs.

Avec une CBDC, chaque personne se verrait attribuer un portefeuille numérique lui permettant d'accéder directement à ses fonds, évitant ainsi ces obstacles, ont affirmé certains passionnés de Crypto . En effet, les législateurs avaient proposé que la Réserve fédérale émette un dollar numérique en mars 2020, mais ont finalement opté pour les dépôts bancaires directs.

Inclusion financière

Jim Cunha, responsable de la Réserve fédérale de Boston, affirme qu'une monnaie numérique pourrait constituer une partie de la solution pour résoudre un problème plus vaste que la simple distribution de fonds publics : l'inclusion d'un plus grand nombre de personnes dans le système financier.

« Si l'on veut contribuer à l'inclusion financière, il faut se doter d'un objectif de Juridique publique en ce sens », a déclaré Cunha. « Une nouvelle Technologies ne suffira pas à elle seule à résoudre le problème de l'inclusion financière, tout comme elle ne résoudra pas le problème transfrontalier. »

«Un petit exemple d'utilisation, et l'on comprend le potentiel des CBDC : une simplification excessive est nécessaire », a déclaré Cunha. « Mais cela illustre le potentiel. Nous n'avons simplement T encore exploité cette possibilité. »

Aux États-Unis,environ 35 % des personnes à faible revenuOuvrir des comptes bancaires uniquement pour recevoir des fonds publics. Ce chiffre ne concerne que les personnes éligibles à l'ouverture d'un compte bancaire, et non celles qui le souhaitent, mais n'en ont T les moyens.

Quelques 7,1 millions de personnes, soit 5,4 % de la population aux États-Unis, ne sont pas bancarisés, et si l'on inclut les personnes sous-bancarisées pour compter celles qui n'ont T accès aux services financiers traditionnels comme les cartes de crédit et les prêts, ce chiffre monte à 14 millions.

Beaucoup d’entre eux sont des immigrants qui envoient des fonds à l’étranger, dans leur pays d’origine, ce qui représente souvent un service coûteux.

« Ils peuvent soit envoyer ce montant supplémentaire à leur famille et à leurs amis restés au pays, ce qui stimule leur économie, soit simplement le mettre dans leur poche », a déclaré Marbury. Si la Réserve fédérale émettait une monnaie numérique de banque centrale (MNBC), elle facturerait probablement des frais bien inférieurs sur les transferts de fonds que les entreprises privées, a-t-elle ajouté.

Le sénateur Sherrod Brown (Démocrate-Ohio), président du Comité sénatorial des banques, du logement et des affaires urbaines, a fait une remarque similaire.

« Les Américains ne devraient T avoir à payer des frais exorbitants simplement pour utiliser l'argent qu'ils ont déjà gagné… une monnaie numérique de banque centrale peut fonctionner avec ces comptes sans frais pour garantir que les familles qui travaillent ont accès au système de paiement et participent pleinement à notre économie », a déclaré Brown. ditlors de l'audience du comité en septembre dernier.

Comment fonctionnerait un dollar numérique ?

Certains affirment que même si une monnaie numérique pourrait aider les familles et les personnes à faibles revenus, les détails d’un dollar numérique doivent être précisés.

« Les CBDC pourraient avoir un impact considérable sur la Juridique budgétaire, en particulier pour les plus démunis », a déclaré Jennifer Lassiter, directrice exécutive du Digital Dollar Project. « Mais nous ne saurons pas avec certitude dans quelle mesure les CBDC auraient des effets positifs ou négatifs si nous ne les expérimentons pas sur des cas d'utilisation spécifiques. »

UN rapportUn article publié plus tôt ce mois-ci par la Brookings Institution et rédigé par Tim Massad, ancien président de la Commodity Futures Trading Commission, et Howell Jackson, professeur à la Harvard Law School, affirmait qu'au lieu d'impliquer la Fed, « le département du Trésor pourrait, relativement rapidement, créer des comptes numériques pour fournir des services de paiement qui seraient particulièrement utiles aux personnes non bancarisées ou sous-bancarisées ».

Tout le monde n'est pas d'accord

Il n'existe pas de consensus sur la nécessité d'une monnaie numérique. Les législateurs et les banques se concentrent sur la question de l'inclusion financière depuis des années, et les nouveaux produits et services accessibles via Internet ou la téléphonie ont déjà contribué à une plus grande inclusion financière, a déclaré Scott Talbott, lobbyiste pour l'Electronic Transactions Association, un groupe qui représente de grandes institutions financières comme JPMorgan Chase, Mastercard et PayPal.

Talbott a cité des exemples comme la possibilité de payer en espèces depuis n'importe quel endroit etmonnaie électronique, un dollar électronique émis par le département du Trésor et présentant des caractéristiques similaires à celles d'une CBDC.

Plutôt que de créer un tout nouveau système, il serait plus efficace de continuer avec le ONE actuel et d’y apporter des « ajustements » pour tenir compte de la CBDC, a-t-il suggéré.

« Si nous parlons de créer un tout nouveau système, dans lequel la Fed crée un nouveau rail ou une nouvelle voiture ou quelque chose du genre, cela représente beaucoup d'efforts pour essayer d'imiter ce que nous avons déjà », a ajouté Talbott.

Si le gouvernement décide de lancer un dollar numérique, il faudra encore des années avant qu'il soit émis.les décideurs se tournent vers la seconde moitié de cette décennie.

« Oui, la mise en œuvre pose quelques difficultés », a déclaré Marbury. « Mais expérimentons, améliorons ce système. Et voyons où se situent nos vulnérabilités afin de pouvoir créer un système qui fonctionne pour tous et qui n'exclut pas certaines populations américaines. »