Oubliez les CBDC, voici sur quoi l’administration Biden doit se concentrer en 2023

Cet automne, l’administration Biden aux États-Unis a publié un cadreLe rapport décrit une méthode potentielle de régulation du secteur émergent des actifs numériques. Le rapport propose également d'étudier une monnaie numérique de banque centrale (CBDC), ce qui semble être la direction que prend le monde entier.

Selon la Banque des règlements internationaux (BRI), presque tous les pays dotés d’une banque centrale étudient ou développent actuellement une CBDC. Dans le meilleur des cas, les CBDC pourraient faire avancer certaines priorités nationales, comme le renforcement de l’inclusion financière et la simplification de la collecte des impôts.

C’est ce que suggère la BRI. Ce que la « banque centrale des banques centrales » est moins susceptible de dire, en revanche, c’est qu’il y a des inconvénients importants à concentrer encore plus de pouvoir monétaire entre les mains d’institutions comme la Réserve fédérale américaine.

Cathy Yoon est la directrice juridique deLaboratoires MPCHCet article fait partie du Crypto 2023 de CoinDesk.

Une CBDC, qui peut être construite sur une blockchain, mais pas nécessairement, serait radicalement différente des autres formes de Crypto actifs, car elles sont intrinsèquement centralisées et autorisées par conception. Si le gouvernement veut s'impliquer dans la course à la monnaie numérique, il doit le faire selon les principes d'ouverture et de transparence.

La CBDC proposée par la Maison Blanche de Biden serait probablement administrée par le gouvernement et un groupe de partenaires bancaires dans la tradition néolibérale à l'ancienne des partenariats public-privé. Bien que les partisans de la CBDC se prononcent en faveur de l'idéal de « Politique de confidentialité financière », il existe encore des inquiétudes généralisées et justifiées quant au fait de permettre au gouvernement de voir les détails des finances de chacun minute par minute.

Et, oui, il est vrai qu’une CBDC basée sur le dollar américain favoriserait probablement l’utilisation internationale du dollar – renforçant ainsi la monnaie par rapport au yuan numérique chinois, qui est actuellement testé en grande partie pour renforcer un jour le « soft power » international du Parti communiste chinois – mais cela suscite également des inquiétudes.

Pour le dire ONE , les CBDC sont, à la CORE, un outil qui permet au gouvernement de politiser pleinement l'argent. Aujourd'hui, ONE ne peut vous empêcher de dépenser les billets de banque que vous avez en poche, car ils sont ce qu'on appelle un instrument au porteur. Un dollar numérique serait programmable, ce qui signifie que sa fonctionnalité serait entre les mains de ceux qui peuvent mettre à jour le code.

Un gouvernement pourrait par exemple utiliser une CBDC pour inciter ses citoyens à acheter certains produits, interdire le commerce d’autres produits et priver des particuliers ou des entreprises de leurs fonds sur un coup de tête (comme la police qui saisit des sites Web). Avec ce genre de pouvoir à sa disposition, il est difficile d’imaginer qu’il serait utilisé.

Voir aussi :Pourquoi Hong Kong veut créer sa propre CBDC | Crypto 2023

Une CBDC serait une entreprise de grande envergure, à l’image des projets d’infrastructures de l’époque de la Grande Dépression ou de l’après-guerre. Les mégaprojets peuvent être une source de fierté nationale et un catalyseur de croissance économique, comme le réseau autoroutier inter-États. Cependant, au lieu de développer une CBDC, il serait beaucoup plus productif et efficace pour la Maison Blanche de se concentrer sur différents types d’initiatives financières au profit du bien public.

Je propose qu’au lieu d’investir des ressources et des impôts dans un projet de CBDC, l’administration Biden étudie un programme d’identification décentralisé et développe des programmes d’éducation financière pour le grand public.

Élargir la portée des services financiers pour tous les Américains

Actuellement, l’accès aux services financiers est souvent limité par la situation géographique, les procédures KYC (Know Your Customer) onéreuses et l’histoire embarrassante des États-Unis en matière d’inégalités sociales et raciales. Un nouveau système d’identification numérique pourrait contribuer grandement à améliorer cette situation.

L’idée d’une identité numérique (DID) est de permettre à une personne de prouver et de maintenir son identité de différentes manières. Cela pourrait être un moyen d’harmoniser le méli-mélo de détails que les banques et les institutions financières exigent souvent pour ouvrir des comptes, tels que les relevés bancaires précédents, les justificatifs de domicile et les factures de services publics – ensemble connus sous le nom d’informations personnelles identifiables (IPI).

De plus, les DID basés sur la blockchain apportent avec eux les avantages de l’immuabilité garantie par la blockchain et de la résistance à la censure. Le concept d’identité décentralisée existait bien avant le Web3 et est étroitement lié au rêve d’une identité auto-souveraine (SSI).

CORE, les DID et les SSI visent à permettre aux citoyens plutôt qu’aux institutions centralisées de contrôler leurs propres informations. La forme qu’ils prendront est encore en cours d’élaboration (Block, de Jack Dorsey, par exemple, veut passer directement au « Web5 » en utilisant des « identifiants vérifiés » non blockchain), mais dans les deux cas, cela constituerait un changement radical par rapport au régime actuel de conservation des données. Simplifiez la gestion des identités dès maintenant !

Améliorer l'efficacité et la sécurité grâce à la Technologies blockchain

La Finance décentralisée (DeFi) est une alternative émergente à la Finance traditionnelle sans intermédiaires. Elle offre de nombreux services identiques à ceux de Wall Street, notamment des prêts, du crédit et du courtage, mais lorsqu'elle est bien menée, elle garantit que les transactions sont vérifiables et que les plateformes sont ouvertes à tous.

Alors qu'un certain nombre d'institutions centralisées de crypto-monnaies ont déshonoré l'industrie cette année, la DeFi a prouvé sa valeur. Aucun délit d'initié, aucun vol de fonds de clients ou traitement préférentiel observé dans certaines sociétés de Crypto n'est possible lorsque les protocoles DeFi sont correctement mis en œuvre. Au lieu de cela, ces plateformes financières ouvertes obligent tout le monde à jouer selon les mêmes règles - et ouvrent les livres pour vérification.

Les régulateurs devraient adopter les technologies émergentes comme moyen de permettre aux acteurs du marché de devenir plus efficaces, plus rentables et plus sûrs. La blockchain, en conjonction avec d’autres couches cryptographiques telles que le calcul multipartite, pourrait permettre aux institutions financières d’améliorer la gestion des processus internes tout en laissant une trace transparente et vérifiable comme moyen de fournir des garanties aux clients, aux investisseurs et aux régulateurs.

Les régulateurs ont une opportunité unique de travailler avec certains des esprits les plus brillants du secteur pour aider à orienter la Technologies qui aidera inévitablement les institutions financières, leurs clients et l’économie à devenir plus rationalisés et plus sûrs.

En développant des réglementations intelligentes pour les contrats intelligents (plutôt que de les supprimer), le gouvernement peut contribuer à ériger des garde-fous écosystémiques pour rendre ces systèmes, parfois complexes, plus sûrs à utiliser pour tous.

Étant donné que le rythme de l’adoption du numérique ne ralentit pas, un système financier natif et sécurisé numériquement est logique. De plus en plus d’actifs mondiaux seront tokenisés. Les régulateurs qui encouragent le développement de nouvelles technologies aideront finalement le système financier américain à devenir plus prospère qu’il ne l’a jamais été.

Mettre l’accent sur la littératie financière

Dans une certaine mesure, l'industrie des Crypto reflète le mauvais état de l'éducation financière. Il est triste de constater que les escroqueries prolifèrent dans l'ensemble du secteur, en grande partie parce que beaucoup ne connaissent pas les bases de l'investissement et peuvent être amenés à penser qu'une FARM de rendement non durable est une bonne chose.

Si les individus sont dotés d’une éducation financière dès leur plus jeune âge, ils pourront être en mesure de réfléchir de manière critique. Le gouvernement, comme la Crypto elle-même, devrait encourager les gens à faire leurs propres recherches – ce qui éviterait au gouvernement de devoir détruire l’ensemble du Web3.

Réglementation et éducation ont toujours marché main dans la main : dans presque toutes les mesures d’application de la Securities and Exchange Commission, par exemple, l’agence encourage les gens à réfléchir de manière critique à ce dans quoi ils investissent.

L’éducation financière permet à chaque individu d’accéder à la liberté financière. Elle est essentielle à l’évolution et à l’amélioration de toute société et, en fin de compte, elle profite à l’économie en encourageant une croissance soutenue à partir de la base.

Voir aussi :Reconstruire le marché des Crypto monnaies après l'effondrement | Crypto 2023

Si l’administration Biden souhaite réellement rendre notre système financier plus sûr et plus prospère, elle déplacera son attention cette année de la création d’une CBDC vers la réalisation de l’énorme potentiel que représente aujourd’hui la Technologies financière décentralisée.

En donnant aux citoyens et aux institutions les moyens d’agir grâce à des réglementations réfléchies, à une sécurité améliorée et à l’autonomisation individuelle, le gouvernement fédéral peut favoriser une nouvelle vague de bien-être financier qui profite véritablement à nous tous.