Dai semi all'erba, Bitcoin trova casa dove il commercio diventa grigio

Non è Secret che, nel tentativo di alleviare le preoccupazioni degli enti di regolamentazione globali e di garantire partnership redditizie nei settori IT e bancario, l'industria Bitcoin ha avviato nell'ultimo anno una campagna costante per rilanciarsi come industria della "blockchain" o delle "risorse digitali".

Tuttavia, per quanto l'industria Bitcoin voglia prendere le distanze dall'associazione con droga e criminalità, la Tecnologie rimane comunque popolare e comunemente associata a coloro che sono coinvolti in tali attività.

Nel processo di scrittura di un libro di prossima uscita, la scorsa estate ho intrapreso uno sforzo di ricerca in 48 stati per Imparare di più su denaro e Finanza. Lontano dai titoli, avrei incontrato solo una manciata di persone che usavano Bitcoin.

E quasi sempre si trattava di spaccio di droga, sia legale che illegale.

In South Carolina, un uomo che campeggia durante la settimana dietro un ostello ha attaccato bottone, attirato dall'adesivo Bitcoin sul finestrino della mia macchina. Di sicuro, Dave, un uomo sposato sulla trentina, T ha Imparare niente di Bitcoin in Il Wall Street JournalDave vende online in cambio di Bitcoin il Kratom, una pianta tropicale del Sud-Est asiatico nota per i suoi effetti simili agli oppiacei contro il dolore e l'ansia.

Similmente alla comparsa della salvia negli Stati Uniti circa un decennio fa, la pianta psicoattiva è stata vietata in diversi paesi e negli USA molti stati hanno proposte legislative per vietare la sostanza in varie forme di sviluppo.

(Il kratom è attualmente legale in 45 stati, esclusi Indiana, Wisconsin, Tennessee, Alabama e Vermont, e in altri stati si sta ancora discutendo di leggi in merito dopo che diverse agenzie governative hanno emesso avvisi e linee guida.)

In South Carolina, il Kratom, pur essendo un'area grigia, rimane legale. Ma l'esempio mostra che i casi d'uso più impattanti di bitcoin oggi operano nel divario tra ciò che è legale e ciò che è disapprovato dai regolatori.

Bitcoin sembra altrettanto popolare come metodo di pagamento per gli acquisti di marijuana in Colorado. Secondo un associato di un dispensario di Colorado Springs, una città che consente solo la vendita di marijuana medica, ONE cliente viene ogni settimana e acquista marijuana usando Bitcoin.

Un'altra commessa non ha capito quale processore commerciale utilizzi il dispensario per accettare i pagamenti in Bitcoin , ma ha affermato che c'è un limite di 10.000 dollari al mese per le transazioni in Bitcoin .

In particolare, ha affermato che il cliente spende abitualmente questa cifra in una determinata settimana.

Bancomat Bitcoin

Man mano che la Criptovaluta diventa più popolare, le agenzie di brokeraggio e gli exchange Bitcoin online sono certamente diventati più rigorosi per quanto riguarda la conformità normativa. Mentre un tempo era possibile acquistare Bitcoin fornendo pochi dati personali, un controllo know-your-customer (KYC) è diventato uno standard del settore per queste aziende.

Ma Bitcoin è ancora una piattaforma aperta e il protocollo non fa distinzioni tra gli utenti. Sulla blockchain Bitcoin , un indirizzo è un indirizzo, indipendentemente da chi ne è il proprietario e da come intende utilizzare i bitcoin che potrebbe possedere.

Gli sportelli bancomat Bitcoin , che funzionano come i tradizionali bancomat, potrebbero svolgere un ruolo importante nel far sì che Bitcoin continui a essere il metodo di pagamento QUICK e accessibile, come era stato inizialmente pubblicizzato.

In ONE bar e ristorante negli Stati Uniti, i proprietari hanno raccontato una storia su come un cliente abbia bussato alla porta del locale dopo l'orario di chiusura chiedendo ai camerieri di usare il bancomat Bitcoin . Quando i camerieri hanno detto che il bancomat chiude quando lo fa il ristorante, il cliente ha detto che avrebbe dato loro 100 $ se avesse potuto ancora usare la macchina.

La situazione evidenzia ONE dei motivi ragionevoli per sospettare un reato di riciclaggio di denaro o di finanziamento del terrorismo, secondo i Suspicious Activity Reports (SAR) del Financial Crimes Enforcement Network. Reati come questi sono un campanello d'allarme e devono essere segnalati.

Storie come questa sembrano più comuni di quanto si pensi.

Ad Atlanta l'anno scorso, un bancomat Lamassu Bitcoin è stato rubato da due colpevoli che brandivano una pistola da un negozio di fumo. Sebbene non sia chiaro quanto i rapinatori sapessero di Bitcoin, si è ipotizzato che pensassero che Bitcoin potesse essere estratto dalla macchina o che al suo interno ci fossero grandi somme di denaro, il che non è sempre il caso.

Qualunque cosa volessero ottenere, è lecito affermare che molto probabilmente T stavano cercando di acquistare Bitcoin per verificare come ciò avrebbe potuto ridurre i costi nel back-end della loro attività.

Migliorare il sistema

Quando sono apparsi per la prima volta sul mercato, gli sportelli bancomat Bitcoin sono stati considerati una svolta per l'acquisizione di Bitcoin da parte dei consumatori, ma nel corso dell'ultimo anno sono diventati meno popolari a causa delle esperienze utente complesse e della crescente pressione normativa.

Come la maggior parte delle infrastrutture dell'economia Bitcoin , gli sportelli bancomat Bitcoin si stanno evolvendo e gli operatori del settore stanno cercando di identificare e correggere questi problemi, continuando comunque a consentire agli acquirenti di accedere Bitcoin in modo pratico.

Aaron Williams, fondatore di Coinnections, è ONE imprenditore che sta cercando soluzioni per semplificare i requisiti KYC che i proprietari di ATM Bitcoin dovrebbero implementare. Attualmente impegnato nello sviluppo della versione beta di un software antiriciclaggio per le aziende Criptovaluta , il creatore di Coinnections ritiene che in futuro i consumatori statunitensi preferiranno gli ATM Bitcoin agli exchange Bitcoin .

"Gli operatori Bitcoin ATM traggono vantaggio dalle loro piccole dimensioni in quanto possono implementare un vero programma AML basato sul rischio", ha affermato Williams. "Un vero programma AML basato sul rischio può consentire soglie di identificazione inferiori, consentendo comunque all'utente di acquistare una quantità utile di Bitcoin. Gli operatori di ATM possono anche trarre vantaggio dal non dover rispettare più regioni normative".

Sebbene possa sembrare che l'uso di queste macchine sia rallentato, diversi gestori Bitcoin ATM che hanno preferito rimanere anonimi hanno affermato di continuare a prelevare grandi quantità di denaro da minoranze sotto-bancarizzate.

Gil Luria, analista specializzato in Bitcoin e blockchain presso Wedbush Securities, ritiene che gli sportelli bancomat Bitcoin possano svolgere un ruolo chiave in altre aree grigie meno controverse del sistema finanziario, come l'assistenza ai lavoratori migranti e ai non bancarizzati.

"Il caso d'uso principale per un bancomat Bitcoin è un consumatore che desidera un altro livello di anonimato, poiché collegare i portafogli Bitcoin a un conto bancario o a una carta di credito vanifica lo scopo. Finanziare un portafoglio Bitcoin con denaro contante potrebbe aiutare questi consumatori a mantenere la propria Privacy", ha affermato.

Il modo in cui l'ecosistema Bitcoin si svilupperà lungo questa sottile linea resta un dibattito aperto nel settore, anche ONE , per ora, potrebbe non beneficiare del capitale di rischio o degli investimenti delle grandi banche.

Da questa associazione con la criminalità è nato il movimento “blockchain senza Bitcoin” che ha portato istituzioni finanziarie e imprese regolamentate e avverse al rischio a scegliere di costruire il proprio protocollo blockchain senza la valuta Bitcoin come elemento aggiuntivo.

Ma indipendentemente dal fatto che il Bitcoin venga utilizzato o meno per le aree grigie del commercio, resta comunque l'unico progetto blockchain attualmente in circolazione e che sta innovando il macchinoso processo di pagamento tradizionale.

Bailey Reutzel è un veterano della cronaca Finanza ; di recente si è occupato dell'intersezione tra tecnologia e Finanza per PaymentsSource.

Il suo ultimo progettoViaggio di denaro è un progetto di giornalismo in stile Gonzo incentrato sull'esplorazione di denaro, politica e Finanza in America.

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