La Privacy di cui la DeFi ha bisogno per avere successo

La trasparenza delle blockchain è spesso pubblicizzata come un vantaggio. Non lo è. I consumatori finanziari di Main Street non adotteranno mai strumenti finanziari basati su blockchain finché le blockchain saranno radicalmente trasparenti. La gente comune ha segreti che vuole KEEP.

ONE dei casi d'uso più promettenti per le blockchain è la Finanza decentralizzata (DeFi). Le persone che stanno creando strumenti DeFi aspirano a far sì che DeFi sia qualcosa di più di uno skate park per i ricchi amanti delle criptovalute. Vogliono che i loro strumenti risolvano i problemi finanziari del mondo reale affrontati da individui e aziende, comprese le 31,7 milioni di piccole imprese americane.

Questo articolo fa parte di CoinDeskSettimana Privacy serie. JP Koning, editorialista CoinDesk , ha lavorato come ricercatore azionario presso una società di brokeraggio canadese e come scrittore finanziario presso una grande banca canadese. Gestisce il famoso blog Moneyness.

Immagina un produttore a corto di liquidità a Toledo, Ohio, che ha una buona idea per un prodotto. Potrebbe rivolgersi al suo banchiere per ottenere finanziamenti, ma invece si rivolge a DeFi. In un batter d'occhio, tokenizza un mucchio di crediti su una blockchain e li deposita come garanzia su una piattaforma di prestito decentralizzata in cambio di dollari USAmonete stabiliPochi istanti dopo, scambia questi dollari con stablecoin in euro tramite un exchange decentralizzato, inviandoli al suo fornitore francese per l'acquisto di inventario.

Questa catena di transazioni promette di essere economica, veloce e di evitare il giardino recintato delle banche normali. Sfortunatamente, il nostro produttore di Toledo probabilmente T si prenderà la briga.

Tutte le transazioni blockchain sono pubbliche di default. Il governo, i tuoi concorrenti e tua madre possono vedere cosa stai facendo. Le aziende di analisi blockchain come Chainalysis e CipherTrace si occupano di tracciare, analizzare e interpretare ogni scambio e transazione.

La segretezza è fondamentale per il commercio. Non solo è importante per le aziende proteggere la Privacy dei propri clienti, ma devono anche KEEP i propri concorrenti all'oscuro, per evitare che la loro strategia a lungo termine venga indovinata e contrastata o copiata. Il nostro produttore di Toledo T vuole che le sue intenzioni vengano telegrafate dai suoi preparativi finanziari on-chain.

Per quanto riguarda gli individui, T vogliono che i loro amici e colleghi sappiano qual è il loro stipendio o che tipo di porno stanno acquistando. ONE vuole essere doxxato. Ci piacciono i nostri segreti.

La Finanza tradizionale è già in grado di fornire la segretezza richiesta da Main Street. Individui e aziende in genere si fidano dei loro banchieri della vecchia scuola, che non riveleranno informazioni sulle loro transazioni finanziarie ad altri. Non è proprio l'anonimato a livello di denaro contante. Sì, ci sono fughe di notizie e hackeraggi. E in determinate condizioni, un banchiere deve rivelare informazioni alle forze dell'ordine. Ma in generale, Main Street si fida della riservatezza e dell'integrità del suo fornitore finanziario.

Quindi, se gli utenti di Main Street dovessero mai migrare verso DeFi, la Privacy dovrà essere prima costruita. Ma non una Privacy qualsiasi.

Tornado in contantiè diventato lo strumento di riferimento nel mondo DeFi per raggiungere l'anonimato. Un utente può inviare fondi a un Tornado Cashcontratto intelligente dove viene confuso e offuscato con i fondi di altre persone. In seguito, quell'utente può prelevare di nascosto la stessa quantità di denaro su un indirizzo separato. Una Tecnologie chiamata zk-SNARKviene utilizzato per ridurre la possibilità che terzi possano rintracciare fondi tramite Tornado.

Sfortunatamente, Tornado Cash è diventato un luogo popolare per i ladri che vogliono ripulire i fondi rubati. La presenza di criminali farà esitare le aziende di Main Street come il nostro produttore con sede a Toledo. Depositare fondi aziendali in uno smart contract Tornado Cash potrebbe essere interpretato come un mix di fondi derivati da attività criminali. Probabilmente non è il tipo di rischio di riciclaggio di denaro che il denaro lecito vuole correre.

La soluzione migliore per portare la Privacy nella DeFi è l'anonimato nativo. Vale a dire, tutte le transazioni blockchain devono essere opache per impostazione predefinita. In questo modo, gli utenti di Main Street ottengono la Privacy di cui hanno bisogno senza dover correre il rischio di confondere le proprie monete con i truffatori. (Approcci come Aztec Network, un livello Privacy implementato sulla base Ethereumstrato, potrebbe essere una soluzione.)

Sebbene l'anonimato nativo risolverebbe la reale esigenza di segretezza di Main Street, ciò porrebbe al successivo ostacolo all'adozione su larga scala: troppo anonimato.

Se un utente finanziario di Main Street come il nostro produttore di Toledo T può rischiare di far cadere le sue monete con denaro sporco su Tornado Cash, non può nemmeno rischiare di mescolare i suoi fondi su exchange decentralizzati o strumenti di prestito che garantiscono l'accesso incondizionato a tutti, compresi i fondi sporchi dei ladri.

Per rendere i loro strumenti appetibili per Main Street, i produttori di strumenti DeFi dovranno smantellare parte dell'anonimato nativo (potenzialmente) offerto dalle blockchain, raccogliendo e verificando le informazioni identificative degli utenti. In questo modo, gli strumenti possono escludere i criminali, assicurando alle aziende legittime che i loro fondi puliti T vengono contaminati da denaro sporco.

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L'implicazione è che gli strumenti DeFi dovranno diventare gestori Privacy , proprio come le banche della vecchia scuola. Gli utenti dovranno fidarsi che gli strumenti siano discreti con le loro informazioni personali, violando la loro Privacy solo quando sono richieste determinate condizioni, come le richieste delle forze dell'ordine.

È possibile che la DeFi riesca a fare un lavoro migliore nel preservare la Privacy rispetto alle istituzioni finanziarie tradizionali. Utilizzando dimostrazioni a conoscenza zeroper raccogliere l'identità, gli strumenti DeFi potrebbero essere in grado di controllare lo spruzzo di informazioni personali richieste per ottenere l'accesso. Ciò potrebbe ridurre la quantità di informazioni che vengono perse a causa degli hack.

In sintesi, se la DeFi vuole attrarre utenti di Main Street, è necessario uno strano mix di più e meno segretezza. La segretezza è importante per le aziende e gli individui. T vogliono che le loro informazioni siano esposte a tutti. Ma Main Street T vuole l'anonimato completo. Vuole usare strumenti DeFi che eliminino solo abbastanza segreti da garantire che il denaro sporco venga escluso.

Solo quando questo equilibrio sarà raggiunto, aziende come il nostro produttore di Toledo, Ohio, si avventureranno nella blockchain.