A Política de Privacidade que o DeFi precisa para ter sucesso

A transparência dos blockchains é frequentemente comercializada como um benefício. Não é. Os consumidores financeiros da Main Street nunca adotarão ferramentas financeiras baseadas em blockchain enquanto os blockchains forem radicalmente transparentes. Pessoas comuns têm segredos que querem KEEP.

Um dos casos de uso mais promissores para blockchains são as Finanças descentralizadas (DeFi). As pessoas que estão construindo ferramentas DeFi aspiram que DeFi seja algo mais do que um parque de skate para os cripto-ricos amantes do risco. Eles querem que suas ferramentas resolvam problemas financeiros do mundo real enfrentados por indivíduos e empresas, incluindo os 31,7 milhões de pequenos negócios dos Estados Unidos.

Este artigo faz parte do CoinDesk'sSemana da Política de Privacidade série. JP Koning, colunista da CoinDesk , trabalhou como pesquisador de ações em uma corretora canadense e escritor financeiro em um grande banco canadense. Ele comanda o popular blog Moneyness.

Imagine um fabricante carente de dinheiro em Toledo, Ohio, que tem uma boa ideia para um produto. Ele poderia ir ao seu banqueiro para obter financiamento, mas em vez disso ele recorre ao DeFi. Em um piscar de olhos, ele tokeniza um monte de recebíveis em um blockchain e os deposita como garantia em uma plataforma de empréstimo descentralizada em troca de dólares americanos.moedas estáveis. Poucos momentos depois, ele troca esses dólares por stablecoins em euros usando uma bolsa descentralizada, enviando-os ao seu fornecedor francês para comprar estoque.

Essa cadeia de transações tem a promessa de ser barata, rápida e evitar o jardim murado dos bancos comuns. Infelizmente, nosso fabricante de Toledo provavelmente T vai se incomodar.

Todas as transações de blockchain são públicas por padrão. O governo, seus concorrentes e sua mãe podem ver o que você está fazendo. Empresas de análise de blockchain como Chainalysis e CipherTrace fazem do seu negócio rastrear, analisar e interpretar cada negociação e transação.

O sigilo é vital para o comércio. Não é apenas importante para as empresas proteger a Política de Privacidade de seus clientes, elas também devem KEEP seus concorrentes no escuro para que sua estratégia de longo prazo não seja adivinhada e contrariada ou copiada. Nosso fabricante de Toledo T quer que suas intenções sejam telegrafadas por seus preparativos financeiros on-chain.

Quanto aos indivíduos, eles T querem que seus amigos e colegas saibam qual é seu salário, ou que tipo de pornografia eles estão comprando. ONE quer ser doxxed. Nós gostamos dos nossos segredos.

As Finanças físicas já são capazes de fornecer o sigilo que a Main Street exige. Indivíduos e corporações geralmente confiam que seus banqueiros tradicionais não revelarão informações sobre suas transações financeiras a terceiros. Não é bem anonimato em nível de dinheiro. Sim, há vazamentos e hacks. E sob certas condições, um banqueiro deve divulgar informações às autoridades policiais. Mas, em geral, a Main Street confia na confidencialidade e probidade de seu provedor financeiro.

Então, se os usuários da Main Street forem migrar para o DeFi, a Política de Privacidade terá que ser construída primeiro. Mas não qualquer Política de Privacidade.

Dinheiro Tornadotornou-se a ferramenta preferida do mundo DeFi para atingir o anonimato. Um usuário pode enviar fundos para um Tornado Cashcontrato inteligente onde ele se mistura e se ofusca com os fundos de outras pessoas. Mais tarde, esse usuário pode retirar secretamente a mesma quantia de dinheiro para um endereço separado. Uma Tecnologia chamada zk-SNARKsé usado para reduzir a capacidade de terceiros de rastrear fundos por meio do Tornado.

Infelizmente, o Tornado Cash se tornou um local popular para ladrões limparem fundos roubados. A presença de criminosos fará com que empresas da Main Street, como nosso fabricante com sede em Toledo, hesitem. Depositar fundos da empresa em um contrato inteligente do Tornado Cash pode ser interpretado como misturá-los com fundos derivados de crimes. Esse provavelmente não é o tipo de risco de lavagem de dinheiro que o dinheiro lícito quer correr.

A melhor solução para trazer Política de Privacidade ao DeFi é o anonimato nativo. Ou seja, todas as transações de blockchain têm que ser opacas por padrão. Dessa forma, os usuários da Main Street obtêm a Política de Privacidade de que precisam sem ter que correr o risco de misturar suas moedas com bandidos. (Abordagens como a Aztec Network, uma camada de Política de Privacidade implementada sobre a base Ethereumcamada, pode ser uma solução.)

Embora o anonimato nativo resolva a necessidade real de sigilo da Main Street, ele levará ao próximo obstáculo para a adoção generalizada: muito anonimato.

Se um usuário financeiro da Main Street, como nosso fabricante de Toledo, T pode arriscar jogar suas moedas com dinheiro sujo no Tornado Cash, ele também não pode arriscar misturar seus fundos em exchanges descentralizadas ou ferramentas de empréstimo que concedem acesso incondicional a todos, incluindo fundos sujos de ladrões.

Para tornar suas ferramentas palatáveis ​​para a Main Street, os fabricantes de ferramentas DeFi terão que desfazer parte do anonimato nativo (potencialmente) oferecido por blockchains coletando e verificando informações de identificação dos usuários. Dessa forma, as ferramentas podem filtrar criminosos, garantindo a empresas legítimas que seus fundos limpos T estão sendo contaminados por dinheiro sujo.

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A implicação é que as ferramentas DeFi terão que se tornar gerentes de Política de Privacidade , assim como os bancos tradicionais. Os usuários terão que confiar que as ferramentas serão discretas com suas informações pessoais, quebrando sua Política de Privacidade apenas quando certas condições forem necessárias, como solicitações de autoridades policiais.

É possível que o DeFi tenha sucesso em fazer um trabalho melhor de preservação da Política de Privacidade do que as instituições financeiras tradicionais. Ao usar provas de conhecimento zeropara coletar identidade, as ferramentas DeFi podem ser capazes de controlar o spray de informações pessoais necessárias para obter acesso. Isso pode reduzir a quantidade de informações perdidas para hacks.

Em suma, se o DeFi quer atrair usuários da Main Street, uma mistura estranha de mais sigilo e menos sigilo é necessária. O sigilo é importante para empresas e indivíduos. Eles T querem que suas informações fiquem expostas para todos verem. Mas a Main Street T quer anonimato completo. Ela quer usar ferramentas DeFi que retirem apenas segredos suficientes para garantir que dinheiro sujo seja excluído.

Somente quando esse equilíbrio for alcançado é que empresas como a nossa fabricante de Toledo, Ohio, se aventurarão no blockchain.