Conformidade regulatória é uma 'obrigação' de alto risco para empresas de Bitcoin #Bitcoin2013

Durante uma sessão lotada noBitcoin 2013 show em San Jose hoje, um painel de empresários e advogados abordou os desafios complexos enfrentados pelas empresas de Bitcoin que tentam cumprir as orientações regulatórias.

É uma questão que ganhou nova urgência na semana passada com aApreensão de ativos pelo governo dos EUA relacionados a uma subsidiária da Mt. Gox, a maior bolsa de Bitcoin do mundo.

As empresas de Bitcoin também têm agido com cautela após nova orientaçãoemitido recentemente pelaRede de Repressão a Crimes Financeiros dos EUA(FinCEN), que definerequisitos de registo e de comunicação para empresas de serviços monetários (MSB) que utilizam moedas virtuais. Vários fechamentos de exchanges de Bitcoin foram vinculados à orientação.

As empresas de Bitcoin precisam levar as regulamentações a sério e estar cientes de que devem cumpri-las desde a primeira transação que realizam, alertou o membro do painel J. Dax Hansen, advogado de Seattle do escritório de advocacia Perkins Coie, especializado em pagamentos, Tecnologia e negócios internacionais.

"Essas leis... têm penalidades civis e responsabilidade criminal associadas a elas", observou Hansen. "Se você errar, os riscos são muito altos e é essencial descobrir qual é o seu modelo e garantir que você tenha tudo em ordem."

Hansen aconselha empresas que T têm certeza sobre alguma coisa a enviar todas as perguntas por escrito para a FinCen.

"Se você os enviar, acho que a FinCEN indicou que está disposta a descobrir quais são as respostas certas", disse ele.

Ryan Straus, advogado que fundou uma equipe especializada em pagamentos no escritório de advocacia Graham & Dunn, em Seattle, observou que, nos EUA, as regulamentações financeiras têm um foco diferente nos níveis federal e estadual.

"O governo federal está preocupado com a transmissão de dinheiro, com a lavagem de dinheiro, com o combate à lavagem de dinheiro e com o financiamento do terrorismo..., disse Straus. "No lado estadual, estamos principalmente preocupados com a proteção do consumidor."

Nesse aspecto, a finalidade das transações de Bitcoin — ao contrário dos pagamentos com cartão de crédito, onde clientes insatisfeitos podem Request estornos — pode ser uma questão espinhosa.

"A finalidade é algo difícil de vender do ponto de vista da proteção ao consumidor", disse Straus, acrescentando que as regulamentações estaduais podem ser duras. "Ainda não encontrei um estado que seja mais leniente do que o governo federal."

Hansen concordou.

"Os estados são o problema", disse Hansen. "O regime federal é administrável. Você registra..., você KEEP registros, você arquiva relatórios de atividades suspeitas."

Atender aos requisitos de "conheça seu cliente" pode ser especialmente difícil ao lidar com bitcoins. E Hansen questiona se todas as atividades de Bitcoin são, na verdade, transferência de dinheiro e sujeitas a essas regulamentações.

"Os bancos não estão sujeitos às leis estaduais de transmissão de dinheiro", ele disse. "Você pode falar sobre parceria com alguém que tenha licenças em todos os estados relevantes, ou que esteja isento dessas leis, e esteja disposto a fornecer os serviços."

Um membro da plateia perguntou se as empresas de Bitcoin poderiam obter licenças provisórias enquanto trabalham para atingir a conformidade total com as regulamentações financeiras.

"Não há licenciamento provisório", disse Straus. "A barreira de entrada é uma questão difícil de absorver para os transmissores de dinheiro... A alternativa é ser um banco ou outra instituição financeira, e isso é realmente caro."

Atender a todos os requisitos necessários também pode consumir muito tempo, disse Claire Sammon Roberts, vice-presidente sênior de operações e gerenciamento de riscos da ZipZap, sediada em São Francisco, que permite transações de dinheiro on-line.

"Antes da ZipZap e de outra empresa para a qual trabalhei, tínhamos licenças de transmissão de dinheiro em todos os estados", disse Roberts. "Levou 18 meses" ... e isso com uma equipe de pessoas trabalhando nisso em tempo integral.

"Eu tinha que estar disponível sempre que um regulador quisesse me fazer perguntas", ela disse. "Um casal T queria nos dar licenças até que eles realmente me vissem... então eu fui visitá-los em seus respectivos estados."

No entanto, é fundamental reservar um tempo para garantir que tudo seja feito corretamente, observou Ryan Singer, presidente e diretor de operações da plataforma de câmbio de Bitcoin Tradehill, sediada nos EUA.

"Você T quer ser negado, porque se alguém lhe negar o ONE, você tem que voltar e relatar a todos que alguém lhe negou o pedido, e essa é uma situação desagradável", disse Singer.

Goste ou não, os negócios baseados em bitcoin enfrentarão desafios regulatórios e legais especiais.

"Eu me sinto um BIT como o agente funerário em uma festa de aniversário", disse Brian Klein, sócio do escritório de advocacia Baker Marquart e ex-promotor federal. "Eu posso sentir o entusiasmo pelo Bitcoin e o que está acontecendo aqui, e quando você começa a colocar advogados em painéis, é como freios em um carro."

Klein continuou: "Por sua própria natureza, o Bitcoin será alvo de muita análise."

Ele destacou as ações dos EUA contra a Mt. Gox na semana passada e disse que a possibilidade de processos criminais é mais uma questão de "quando" do que de "se".

"Se você olhar para qual é a base para esses mandados, era mentir em formulários bancários", disse Klein. "Você T pode mentir em formulários bancários, isso é um crime federal."

Straus perguntou como uma empresa deve responder em um formulário quando não tem certeza se se qualifica como uma "transmissora de dinheiro". Klein aconselhou que o advogado da empresa escrevesse uma carta explicando exatamente por que a empresa marcou ou T aquela caixa no formulário.

"Você T pode simplesmente se esconder atrás dos advogados", disse Klein. "É importante operar de boa fé e ser honesto."

Isso é especialmente verdade quando você considera o ponto de vista dos promotores federais, Klein observou, que é "o Bitcoin está sendo usado por traficantes, está sendo usado para lavar dinheiro, está sendo usado por organizações terroristas. T podemos rastrear isso, somos suspeitos. Quando você está sob esse nível de escrutínio, precisa ser realmente cuidadoso."

Straus perguntou se isso significava que uma transação de Bitcoin é inerentemente suspeita.

"T sei se isso corresponde inerentemente a essa definição suspeita", disse Klein, "mas há muitos sinais de alerta por aí".

Embora uma vantagem frequentemente citada das transações de Bitcoin seja a Política de Privacidade que elas permitem, as empresas de Bitcoin ainda têm a obrigação de saber certas coisas sobre seus clientes. Empresas fora dos EUA, por exemplo, devem cumprir com as regulamentações dos EUA se tiverem clientes baseados nos EUA.

"Você precisa coletar um endereço ou um país" quando um cliente se inscreve, disse Hansen. "Se você está baseado internacionalmente e T quer lidar com leis dos EUA, T negocie com clientes dos EUA."

Roberts concordou.

"Se o dinheiro está vindo para ou dos Estados Unidos, você T deve tentar fingir que T precisa obedecer à lei dos Estados Unidos", ela disse. "Usamos bloqueio de IP, esquemas de verificação de identificação e todos esses tipos de coisas para verificar se sabemos onde nossos clientes estão e de onde eles vêm."

"Só estar offshore T vai te deixar seguro da lei", Klein acrescentou. "Quando eu era promotor, nós entrávamos em contato e pegávamos pessoas do mundo todo. Há todo tipo de tratado de extradição..."